Mając Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), możesz płacić mniej podatku. Decydując się na IKZE, sami ustalamy zarówno kwotę, jak i częstotliwość naszych wpłat. Możemy to robić regularnie, np. co miesiąc przekazując 200 zł, lub jednorazowo, np. wpłacając na początku roku 5000 zł. Należy jednak pamiętać o limitach rocznych, które wynoszą 9388,80 zł dla osób zatrudnionych i 14 083,20 zł dla przedsiębiorców.
Obserwuj kanał Dziennik.pl na WhatsAppie
Dzięki IKZE możesz zmniejszyć swój podatek
Dodatkowo, po ustaleniu rocznego dochodu, podatnik ma możliwość zmniejszenia podstawy opodatkowania o kwotę wpłat dokonanych na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Jak pokazują wyliczenia Business Insider, osoba zarabiająca rocznie 50 000 zł z różnych tytułów i wpłacająca na IKZE 5 000 zł, będzie płacić podatek od kwoty 45 000 zł. Dzięki temu, zamiast 6 000 zł, zapłaci jedynie 5 400 zł podatku, uzyskując w ten sposób zwrot podatku w wysokości 600 zł. Jak widać, im więcej zarabiamy, tym większe oszczędności możemy osiągnąć dzięki IKZE. Przykładowo, osoba zarabiająca 150 000 zł rocznie, wpłacając 5 000 zł na IKZE, może zyskać nawet 1600 zł w postaci niższego podatku. Największe oszczędności podatkowe dzięki IKZE mogą osiągnąć przedsiębiorcy. Wpłacając maksymalną kwotę 14 083,20 zł, można obniżyć podatek nawet o 4500 zł.
Czym jest IKZE?
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, która daje możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania. Dzięki temu możesz zmniejszyć swoje podatki i jednocześnie budować dodatkowe oszczędności na przyszłość. Dlaczego warto założyć IKZE?
- Ulga podatkowa: Największą zaletą IKZE jest możliwość odliczenia wpłat od dochodu, co pozwala zmniejszyć wysokość płaconego podatku dochodowego.
- Długoterminowe oszczędzanie: IKZE jest przeznaczone do długoterminowego oszczędzania, co pozwala na pomnażanie środków dzięki efektowi skali i potencjalnym zyskom z inwestycji.
- Bezpieczeństwo: Środki zgromadzone na IKZE są bezpieczne i gwarantowane przez państwo.
- Dziedziczenie: W przypadku śmierci oszczędzającego środki z IKZE mogą być przekazane spadkobiercom.
Jak założyć konto IKZE?
IKZE można otworzyć w różnych instytucjach finansowych, takich jak banki, towarzystwa ubezpieczeniowe lub inne podmioty uprawnione. Środki zgromadzone na IKZE są przeznaczone na inwestycje, których rodzaj i skala zależą od indywidualnych preferencji oszczędzającego. Możliwe jest inwestowanie w wiele instrumentów finansowych, w tym obligacje, konta oszczędnościowe, akcje oraz fundusze inwestycyjne. Aby wypłacić środki zgromadzone na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), należy ukończyć 65 lat i dokonywać wpłat przez co najmniej 5 lat. Całą kwotę można pobrać jednorazowo lub w ratach, rozłożonych na minimum 10 lat.
Polecamy miesięczną subskrypcję cyfrową DGP - Pakiet Premium
Absolwentka filologii polskiej (ze specjalnością komunikacja społeczna) na Uniwersytecie Komisji Edukacji Narodowej oraz dziennikarstwa (ze specjalnością nowe media) na Uniwersytecie Papieskim Jana Pawła II w Krakowie. Blogerka, social media freak, miłośniczka podróży, escape roomów i… kotów (bo nazwisko zobowiązuje). Wcześniej dziennikarka Wirtualnej Polski, redaktorka magazynu, copywriterka, freelance pisarka dla "Faktu" i "Newsweeka", a także project managerka. Wielbicielka włoskiej kuchni, a także szeroko rozumianej sfery beauty. Autorka licznych publikacji o tematyce gospodarczej i emerytalnej. Z Grupą INFOR związana od 2023 roku.
Link do profilu autorki na LinkedIn: https://pl.linkedin.com/in/anna-kot-04061b18b