Spóźniony urlop, remont mieszkania, wydatki szkolne? Nie ma znaczenia, na co potrzebne są pieniądze, ważne, żeby dobrze wybrać kredyt. Różnica między najtańszą a najdroższą ofertą może sięgać nawet kilku tysięcy złotych. Eksperci TotalMoney.pl podpowiadają, które banki oferują obecnie najlepsze warunki.
W celu przygotowania rankingu przyjęliśmy kilka założeń. Założyliśmy mianowicie, że szukamy najlepszej oferty kredytu gotówkowego dla trzyosobowej rodziny (rodzice plus dziecko), która chce pożyczyć 15 tysięcy złotych na 3 lata. Zobowiązanie zamierza spłacać w równych ratach miesięcznych. Jej dochody to 4 380 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Pod uwagę braliśmy dwa scenariusze: kredyt dla klienta wewnętrznego (kredytobiorca ma w danym banku konto) oraz zewnętrznego (czyli brak konta w banku kredytującym). Poprosiliśmy banki o przygotowanie i przesłanie ofert do 10 września.
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.
Klient wewnętrzny to taki, który posiada już w danym banku konto bądź założy je jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Takie rozwiązanie może się opłacić, bowiem oferty dla tego typu klientów są dużo lepsze niż dla zewnętrznych.
Pierwsze miejsce w tej kategorii zajął Toyota Bank. Klient wewnętrzny, który pożyczy w nim 15 tysięcy złotych, będzie miał do spłaty 17 154 zł. Jego miesięczna rata wyniesie zaś 476,51 zł. Toyota Bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki (jako jeden z nielicznych), zaś jej oprocentowanie to 8,93% w skali roku.
Nieco gorsze warunki proponuje BOŚ Bank - oprocentowanie na poziomie 7,99% rocznie i 4% prowizji. Przekłada się to na wzrost wysokości miesięcznej raty do 488,78 zł, zaś łącznej kwoty do spłaty do 17 596 zł.
Trzecie miejsce w rankingu zajął Raiffeisen Polbank. Oprocentowanie oferuje on takie samo jak BOŚ Bank (7,99%), ale wyższą prowizję (5%). Dlatego miesięczne obciążenia kredytobiorcy zaciągającego pożyczkę w tym banku sięgną 493,43 zł. Do spłaty w ciągu trzech lat klient będzie miał 17 764 zł.
Łączne koszty kredytu (razem z kwotą pożyczki) będą niższe niż 18 tysięcy złotych jeszcze tylko w dwóch bankach: Banku Pocztowym orazeurobanku.
Także w dwóch bankach łączna kwota do spłaty przekroczy 19 tysięcy złotych. To w tej chwili najsłabsze oferty plasujące się na samym końcu naszego rankingu. Przygotowały je: T-Mobile Usługi Bankowe oraz mBank.
Kredyty dla klienta zewnętrznego
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.
Jeśli klient starający się o kredyt gotówkowy nie zdecyduje się na założenie w tym samym banku konta, może niestety spotkać się z dużo gorszymi warunkami. Gdzie wtedy najbardziej opłaca się udać po pożyczkę?
W kategorii ofert dla klientów zewnętrznych przoduje Citi Handlowy, który może im zaproponować bardzo atrakcyjne oprocentowanie (5,97% w skali roku) i nieco mniej atrakcyjną prowizję (9,5%). Będzie to oznaczało, że klient będzie miał łącznie do spłaty 17 982 zł, jego miesięczna rata wyniesie zaś 499 zł.
Warte uwagi oferty dla klientów nieposiadających konta przygotowały również Getin Bank, Bank Pocztowy, eurobank oraz Raiffeisen Polbank.
Na ostatnim miejscu natomiast ponownie znalazł się mBank, który dla klientów wewnętrznych i zewnętrznych przygotował taką samą ofertę - 8,49% oprocentowania i 15,99% prowizji, co daje 549,15 zł miesięcznej raty i w sumie 19 769 zł do spłaty. Ale to nie jedyny bank, w którym warunki kredytowania przewidują, że klient pożyczający 15 tysięcy złotych będzie musiał spłacić ponad 19 tysięcy złotych. W przypadku klienta zewnętrznego takich instytucji jest aż sześć, poza mBankiem są to: PKO Bank Polski, ING Bank Śląski, T-Mobile Usługi Bankowe, Credit Agricole Bank Polska orazBank Zachodni WBK.
Wrześniowy ranking kredytów gotówkowych przygotowany przez TotalMoney.pl ponownie pokazuje, że kluczem do wyboru najatrakcyjniejszej oferty jest porównywanie propozycji banków. Potrafią się one dość mocno między sobą różnić. Obecnie najlepszą propozycję dla klientów wewnętrznych ma Toyota Bank, zewnętrzni powinni natomiast rozważyć ofertę Citi Handlowego. Wysokie pozycje w rankingach w obu kategoriach zajęły także Raiffeisen Polbank, Bank Pocztowy oraz Getin Bank.
Świadczenia, emerytury, podatki, zmiany przepisów, newsy gospodarcze... To wszystko i wiele więcej znajdziesz w newsletterze Dziennik Radzi. Chcesz się dowiedzieć, kto może przejść na wcześniejszą emeryturę? A może jakie ulgi można odliczyć od podatku? Kto może otrzymać środki w ramach renty wdowiej? Zapisz się do naszego newslettera i bądź na bieżąco!
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji
kliknij tutaj.
Potwierdź zapis
Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.
Serwisy Spółek Grupy INFOR PL dbają o Twoją prywatność
My i nasi partnerzy (w łącznej liczbie: 878), na podstawie wyrażonej zgody lub uzasadnionego interesu, przetwarzamy dane osobowe, takie jak: adresy IP i unikalne identyfikatory, wykorzystywanie ograniczonych danych do wyboru reklam, reklamy oparte na ograniczonych danych i pomiarach reklam oraz podobne technologie w następujących celach: spersonalizowane reklamy, wybór spersonalizowanych treści, pomiar reklam i treści, badanie odbiorców oraz ulepszanie usług. Wykorzystanie ich pozwala nam zapewnić Państwu maksymalną wygodę przy korzystaniu z naszych serwisów poprzez zapamiętanie Państwa preferencji i ustawień na naszych stronach.
Pliki cookie, identyfikatory urządzeń lub podobne identyfikatory online (np. identyfikatory oparte na logowaniu, identyfikatory przypisywane losowo, identyfikatory sieciowe) w połączeniu z innymi informacjami (takimi jak rodzaj przeglądarki i informacje w niej zawarte, język, rozmiar ekranu, obsługiwane technologie itp.) mogą być przechowywane lub odczytywane na Twoim urządzeniu celem rozpoznania urządzenia za każdym razem, gdy następuje połączenie z aplikacją lub witryną internetową – w celach tutaj przedstawionych.
W dowolnym momencie mają Państwo możliwość samodzielnej zmiany ustawień dotyczących przetwarzanych informacji, a także wyrażenia sprzeciwu odnośnie przetwarzania tych danych lub ich wycofania, które na podstawie uzasadnionego interesu nie wymagają Państwa zgody. Wycofanie zgody nie ma wpływu na zgodność z prawem przetwarzania Państwa danych, którego dokonano na podstawie udzielonej wcześniej zgody. W celu zmiany ustawień (przycisk "USTAWIENIA ZAAWANSOWANE") lub wycofania zgody (przycisk "WYCOFUJĘ ZGODĘ") na przetwarzanie danych, należy wyświetlić okno z ustawieniami, klikając w link "Zmień ustawienia prywatności" znajdujący się w stopce strony. Dalsze korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień dotyczących prywatności oznacza ich akceptację, co będzie skutkowało zapisywaniem danych osobowych opisanych powyżej na Państwa urządzeniach przez wszystkie serwisy internetowe Spółek Grupy INFOR PL.