Blisko jedna czwarta Polaków nie ma konta w banku i nie korzysta z usług bankowych. Pod tym względem zajmujemy jedno z ostatnich miejsc w Europie. Narodowy Bank Polski zaczyna akcję przekonywania ludzi do posługiwania się elektronicznym pieniądzem i zakładania kont. Jednak zdaniem socjologów szanse na wejście w system bankowy wszystkich Polaków są niewielkie, gdyż wielu z nich na to nie stać. Co prawda NBP chciałby stworzyć system kont za złotówkę dla najuboższych, ale to z kolei budzi sprzeciw instytucji finansowych. – Nie bardzo wiadomo, kto miałby za nie płacić, przecież nie my – mówi jeden z bankowców.
6,60 zł to za drogo
Banki prowadzą w Polsce ponad 23 mln rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. Jednak z danych NBP wynika, że dostęp do konta ma niewiele ponad 77 proc. Polaków. Komisja Europejska ocenia, że spośród 27 państw UE gorzej jest tylko na Łotwie, we Włoszech, w Rumunii i Bułgarii.
Na korzyść Polski działa tylko to, że w ciągu ostatnich 9 lat liczba rachunków bankowych na mieszkańca się podwoiła. Dziś na jednego obywatela przypada 0,93 konta. Średnia Wspólnoty wynosi 1,23 konta na mieszkańca. – Jeżeli ten trend się utrzyma, to około 2015 roku możemy dogonić UE – ocenia Adam Tochmański, dyrektor departamentu systemu płatniczego w NBP.
Ale to mrzonki, bo konta dla najbiedniejszych są zbyt drogie. W największym polskim banku detalicznym PKO BP (5,5 mln rachunków) miesięczna opłata za popularne Superkonto wynosi 6,90 zł. Do tego należy doliczyć 2 zł za korzystanie z usług bankowości elektronicznej. Jeśli klient chce korzystać z karty płatniczej, to za 12-miesięczny okres jej ważności musi dopłacić 20 zł. Dla emerytów czy rencistów, których miesięczne dochody wynoszą kilkaset złotych, to za wiele.
Jeden klient kosztuje 300 zł
Problem mogłoby rozwiązać wprowadzenie darmowych kont dla najuboższych. Takie rozwiązanie zastosowano m.in. w Skandynawii, Wielkiej Brytanii oraz na Węgrzech. Ale w Polsce tego pomysłu nie udaje się wprowadzić od 10 lat. Problemem jest to, kto miałby te konta finansować. ZBP proponuje, by koszty częściowo ponosiły instytucje, które płacą setki milionów za przelewy bankowe (np. ZUS), ale te nie są zainteresowane.
Tymczasem ubankowienie 23 proc. społeczeństwa opłacałoby się wszystkim. Banki mają kłopot z pozyskaniem nowych klientów. Zdobycie jednego kosztuje prawie 300 zł. Zejście z opłat byłoby tańsze. Z kolei instytucje, które muszą płacić za pocztowe przekazy, w ciągu roku mogłyby zaoszczędzić setki milionów złotych. – Tylko Zakład Ubezpieczeń Społecznych wydaje 300 mln zł rocznie na przekazy pocztowe, bo 40 proc. osób, które obsługuje, nie ma konta – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.
Podobne problemy mają inni, np. ośrodki pomocy społecznej. – Wypłaty z kasy kosztują nas rocznie 40 tys. zł, a przekazy pocztowe 160 tys. zł. Te pieniądze można by zaoszczędzić, gdyby wszystkich udało się przekonać do korzystania z rachunków bankowych – tłumaczy Anna Trepka, dyrektor MOPS w Katowicach. W skali całej gospodarki obrót gotówkowy powoduje straty rzędu 1 proc. PKB, czyli ponad 13 mld zł.
Banki są tak zdesperowane,
że same płacą klientom za założenie konta
Michał Sadrak, analityk Open Finance
Dlaczego Polacy tak niechętnie trzymają pieniądze w bankach?
Powodem jest mała dostępność internetu, bo dziś wszystkie najtańsze czy wręcz darmowe usługi bankowe oferowane są właśnie w sieci. W dodatku Polacy są bardzo konserwatywni w podejściu do zarządzania pieniędzmi. Wielu z nas nie ma zaufania do banków, a za najbezpieczniejsze miejsce dla gotówki uważa własną kieszeń.
Banki zabiegały dotąd o zamożnych klientów. Teraz zwracają się ku gorzej sytuowanym osobom. Z czego wynika ta zmiana?
Bankom coraz trudniej przychodzi zdobywanie nowych klientów, bo przez ostatnie 20 lat każdy, kto chciał mieć konto w banku, już je założył. Rekordziści mają nawet po kilkanaście rachunków. Bankowcy są tak zdesperowani, że wielu z nich zaczęło płacić klientom za otwarcie nowego rachunku. Ta strategia jest skuteczna, ale bankowcy mają też problem z promocjami, bo na rynku pojawili się „wyjadacze wisienek”. To grupa 5 proc. klientów banków, którzy otwierają rachunki tylko na chwilę, by skorzystać z promocji. Kiedy korzyści się kończą, przenoszą swoje pieniądze do innego banku.
Zdobycie uboższych klientów może być bardziej opłacalne?
Pozyskanie każdego nowego klienta, który otworzy np. konto internetowe, kosztuje bank średnio 250 – 300 zł. Tyle trzeba wydać na promocję. Te pieniądze nie zawsze się jednak zwracają. Uruchomienie konta jest proste. Ale utrzymanie klienta to znacznie trudniejsze zadanie. Natomiast sprzedanie mu kolejnych produktów, np. kredytu – na czym naprawdę zarabia bank – jest najtrudniejsze. Wbrew pozorom osoby ubogie czy emeryci są bardzo oszczędni i choć dysponują niewielkimi środkami, wielu z nich systematycznie odkłada pieniądze jako zabezpieczenie na czarną godzinę. W dodatku gwarantują bankom co miesiąc stały dopływ gotówki z rent, emerytur czy zasiłków, co w dużej skali rachunków dla banków jest bardzo atrakcyjne.
Co to znaczy: "Dla państwa oznacza to gigantyczne straty."?
Czyż nie: "Dla beneficjentów w rządzie i administracji państwowej.." ?
Nie będę łożył na to "państwo" (czyt. partie mafijno-rabunkowe) ani gorsza. Czas osobiście zatroszczyć się o nasz kraj (czyt. Rzeczpospolitą, czyli nas i nasze ziemie).
Dnia 14-ego Grudnia 2010r. na portalu dziennik.pl ukazał się artykuł pod tytułem „Państwo traci miliardy, bo Polacy nie mają kont” . Już sam tytuł, dla myślących ludzi, powinnien być sygnałem, że mamy do czynienia z manipulacją i kłamstwem. Bo niby jak państwo ma tracić miliardy? Z powodu faktu, że część społeczeństwa nie ma konta bankowego!? To może komuna zbankrutowała dlatego, że ludzie nie mieli kont bankowych? Oczywista bzdura!
Na początku artykułu znajduje się uwaga: „To oznacza, że blisko jedna czwarta obywateli nie korzysta z usług bankowych. Pod tym względem zajmujemy jedno z ostatnich miejsc w Europie.(...) gorzej jest tylko na Łotwie, we Włoszech, w Rumunii i Bułgarii”. Nie od dziś wiadomo, że najlepszym biczem na kompleksy Polaków jest wstyd i szybkie porównanie z resztą Europy czy Świata. Skoro jesteśmy na szarym końcu to trzeba ruszyć „do roboty”. Zakładać konta. Brać kredyty. Zaciągać długi. Ku chwale banków i instytucji finansowych!
„Problem mogłoby rozwiązać wprowadzenie specjalnych darmowych kont dla najuboższych. Takie rozwiązanie zastosowano m.in. w Skandynawii, Wielkiej Brytanii, Austrii oraz na Węgrzech. Ale w Polsce takich pomysłów nie udaje się wprowadzić od 10 lat. – Nie bardzo wiadomo, kto miałby za to zapłacić – tłumaczy jeden z bankowców.” – tłumaczy, i to warto podkreślić, anonimowy „ekspert”. Czyżby wstydził się swojej „fachowej” rady? Poza tym, tak się składa, że w Wielkiej Brytanii większość kont bankowych jest darmowych! Tzn. nie ma opłat za prowadzenie konta, nie ma opłat za przelewy, nie ma opłat za wypłaty kartą z bankomatów innej sieci. Nawet w Polsce, sporo banków oferuje konta bez opłat.
Więc gdzie jest problem? Może pierwsze zdanie artykułu powie nam coś o prawdziwych intencjach bankowców:
„Państwo traci miliard złotych na przesyłaniu pieniędzy pocztą”. Jak państwo może tracić pieniądze, przesyłając gotówkę państwową pocztą? Czy państwo nie będzie dalej tracić, korzystając z usług sprywatyzowanych banków, należących w większości do inwestorów zagranicznych, którzy wyprowadzają zyski do swoich ojczyzn!? Widać, że zyski z opłat za przelewy są łakomym kąskiem dla bankowców!
„ZBP proponuje, by koszty częściowo ponosiły instytucje, które dziś płacą setki milionów złotych za przelewy bankowe. ZUS nie jest jednak do tego skłonny.” – czyli Związek Banków Polskich (ZBP) proponuje, aby instytucje, które płacą obecnie za przelewy, zapłaciły za niepłacnie za przelewy! Piękna kwadratura koła! Nic dziwnego, że ZUS jest niechętny płacić za coś za co już płaci!
„Tylko Zakład Ubezpieczeń Społecznych wydaje 300 mln zł rocznie na przekazy pocztowe, bo 40 proc. osób, które obsługuje, nie ma konta – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.” – jak ten prezes ZBP „martwi się” o ZUS. Na pewno chodzi mu o dobro emerytów, a nie o zarobki banków. Na pewno (ironia).
„Banki coraz trudniej zdobywają nowych klientów. Pozyskanie jednego kosztuje prawie 300 zł. Zejście z opłat byłoby tańsze i mogłoby przyciągnąć nowych klientów.”. Na ale po co schodzić z opłat jak można mieć i nowych klientów (zmusić ZUS do zmuszenia emerytów do założenia przymusowych kont) i utrzymać wysokie opłaty!
„Banki są tak zdesperowane, że same płacą klientom za założenie konta”. Tak się składa, że na zachodzie banki często oferują pieniądze za założenie nowego konta. Poza tym, banki np. w Wielkiej Brytani płacą po 100 funtów , a nie jakieś marne 100zł ! Banki w Polsce powinny się wstydzić!
Na koniec, pozostawiłem prawdziwy kwiatek:
„W skali całej gospodarki obrót gotówkowy powoduje straty rzędu 1 proc. PKB, czyli ponad 13 mld zł.”! Jeszcze nie spotkałem się z przypadkiem, aby obrót gotówkowy generował straty (no chyba, że ktoś kupuje drogo i sprzedaje tanio – ale to skrajny przypadek idioty – działania na własną szkodę). Skoro obrót gotówkowy powoduje straty to może całkowicie przestaniemy wydawać pieniądze (kupować produkty, płacić za usługi itd.). Przecież nikt nie chcę działać na szkodę całej gospodarki!
Czytajcie sobie sami.
ponoszą odpowiedzialność banki i dziś mamy to co mamy, ich pazerność nie zna
granic