W tym miesiącu poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert kredytu hipotecznego, który przeznaczony będzie na sfinansowanie dwupokojowego mieszkania o powierzchni niespełna 43 metrów kwadratowych. Mieszkanie znajduje się w Łodzi-Widzewie, na pierwszym piętrze nowego dwupiętrowego budynku (w tej samej inwestycji co kawalerka, dla której finansowania szukaliśmy w grudniu). Cena lokalu to 199 000 zł. Nasz klient zgromadził jednak część środków na sfinansowanie tego zakupu, dlatego chce pożyczyć od banku 159 200 zł i spłacać swoje zobowiązanie w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Reklama

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty! >>>

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell. Pozycja, jaką zajął dany bank, była uzależniona od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

W czołówce styczniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH.

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Reklama
Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016
Poz. Bank Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 96 234 zł 820,23 zł 3,77% 2,00%
2 Sprawdź kredyt 103 961 zł 707,79 zł 3,42% 0,00%
3 Szczegóły kredytu 104 890 zł 679,00 zł 3,07% 3,44%
4 Sprawdź kredyt 107 525 zł 725,59 zł 3,62% 3,00%
5 Sprawdź kredyt 107 721 zł 713,56 zł 3,41% 2,00%
6 Sprawdź kredyt 108 438 zł 735,00 zł 3,72% 1,20%
7 Sprawdź kredyt 111 357 zł 744,91 zł 3,58% 0,00%
8 Sprawdź kredyt 113 885 zł 767,00 zł 3,55% 2,00%
9 Sprawdź kredyt 116 197 zł 743,62 zł 3,82% 0,00%
10 Sprawdź kredyt 117 506 zł 743,81 zł 3,81% 1,99%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 159 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z dochodami w wysokości 5 254 zł, osiągające dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony z Łodzi. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 stycznia 2016 r.





Pierwsze miejsce wywalczył BOŚ Bank, w którym miesięczna rata wynosi 820,23 zł, a całkowity koszt kredytu jedynie 96 234 zł. Składają się na niego odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). Kredyt ten jest oprocentowany wg stawki 3,77% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 2%. By jednak uzyskać finansowanie na takich warunkach, trzeba spełnić klika warunków. BOŚ Bank chce, by klient założył konto osobiste i przelewał na nie co miesiąc (przez cały okres spłaty kredytu) co najmniej
2 000 zł. Kredytobiorca musi także podpisać umowę o kartę kredytową i korzystać z niej przez co najmniej 5 lat.

Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski oferujący kredyt z oprocentowaniem w wysokości 3,42% i prowizją za udzielenie finansowania – 0%. Miesięczna rata obciąży w tym wypadku budżet klienta kwotą 707,79 zł, a całkowity koszt kredyt wyniesie 103 961 zł. Składają się na niego odsetki (95 842,40 zł) ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus”, uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. Bank nie ma wielkich wymagań wobec naszego klienta. Chce, by założył on konto osobiste i przelewał na nie co miesiąc minimum 2 000 zł miesięcznie. Warunkiem jest również przystąpienie do ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.

Reklama

Na trzeciej pozycji uplasował się Bank BPH, który proponuje kredyt z miesięczną ratą w wysokości 679 zł, oprocentowaniem - 3,07%, prowizją - 3,44 zł i całkowitym kosztem kredytu sięgającym 104 890 zł. Na tę kwotę składają się odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okres kredytowania daje łącznie 10 796 zł. W zamian za takie warunki bank chce, by klient otworzył konto osobiste, podpisał umowę o kartę kredytową FAIR oraz wykupił ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016
pobierz plik

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki! >>>

Nowy rok nie przyniósł kredytobiorcom najlepszych wieści. Po pierwsze, wzrosła wysokość wkładu własnego - od stycznia stanowi on 15% wartości inwestycji. Po drugie, wzrosły marże. Na szczęście dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego) oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.