Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych - marzec 2014

Jak co miesiąc, poprosiliśmy polskie banki o wypełnienie ankiety sprawdzającej warunki kredytu gotówkowego. Przyjęliśmy w niej, że nasz „wzorcowy” klient to trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko) z miesięcznymi dochodami 4 077 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą pożyczyć 15 tysięcy złotych na okres 36 miesięcy.

Nasz ranking pożyczek i kredytów gotówkowych podzieliliśmy na dwie części. Pierwsza z nich to zestawienie ofert dla klientów wewnętrznych. Za klientów wewnętrznych uważamy osoby, które od roku posiadają konto osobiste w banku kredytującym, dzięki czemu mają z nim głębszą relację. W drugiej części porównujemy oferty dla klientów zewnętrznych, za których uznaliśmy osoby nieposiadające konta osobistego w banku - kredytodawcy i niezainteresowane jego założeniem.

Ranking uporządkowaliśmy na podstawie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta, zawierającej kapitał, odsetki oraz inne koszty (np. ubezpieczenie czy prowizję). Jak wypadły polskie banki w marcowym rankingu? Gdzie najlepiej pożyczyć gotówkę na wiosenne wydatki?

Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, najtaniej pożyczki udzieli im eurobank. Przy oprocentowaniu nominalnym 10,20% oraz jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu na poziomie 3,1% nasza rodzina będzie musiała spłacić przez trzy lata 18 034 zł. Jej miesięczny budżet obciąży rata w wysokości 500,95 zł.

Tylko 38 zł więcej w perspektywie trzech lat będą musieli zapłacić klienci Plus Banku. Całkowita kwota do spłaty wyniesie 18 072 zł przy oprocentowaniu 12,5% i braku prowizji za udzielenie pożyczki. Miesięczna rata wzrośnie o ok. 1 zł do 502 zł.

Pomiędzy eurobankiem, Plus Bankiem a kolejnymi w rankingu instytucjami pojawia się znaczna różnica. Trzeci z zestawieniu ING Bank Śląski zaproponuje naszej przykładowej rodzinie pożyczkę gotówkową z miesięczną ratą w wysokości 512,45 zł, która podniesie całkowitą kwotę do spłaty przez 3 lata do 18 448 zł. To o ponad 400 zł więcej niż u lidera rankingu.

Podobne warunki zaproponuje Bank Pekao SA, gdzie miesięczna rata wyniesie 512,59 zł, a całkowita kwota do spłaty 18 453 zł. W kolejnych bankach przekracza ona 18,5 tys. zł.

A w których bankach klienci wewnętrzni zapłacą najwięcej za pożyczkę gotówkową? Naszą listę zamykają PKO Bank Polski, Bank BGŻ oraz mBank. W każdym z nich łączna kwota do spłaty przez trzy lata przekroczy 20 tysięcy złotych.

Jak wygląda na tym tle oferta pożyczek gotówkowych dla klientów zewnętrznych? Nic nie zmienia się na dole tabeli. Najdroższe propozycje otrzymamy od tych samych trzech banków, a całkowita kwota do spłaty po trzech latach także przekroczy 20 tysięcy złotych. W mBanku – najdroższym w całym rankingu – wyniesie 21 963 zł.

Więcej ruchu da się zauważyć na szczycie rankingu. Pozycję lidera na rzecz Plus Banku, który deklaruje, że nie zmieni warunków dla klientów zewnętrznych, traci eurobank.

Na drugie miejsce przesuwa się Bank Pekao SA, również dzięki pozostawieniu oferty na niezmienionym poziomie.
Dla przypomnienia: w Plus Banku miesięczna rata wyniesie 502 zł, a całkowita kwota do spłaty 18 072 zł, w Banku Pekao SA odpowiednio 512,59 zł oraz 18 453 zł. Na trzecim miejscu uplasował się eurobank, który klientom zewnętrznym proponuje pożyczkę z ratą 519,34 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 18 696 zł.

Podsumowując, najkorzystniejsze oferty pożyczek i kredytów gotówkowych znajdziemy w marcu 2014 r. w Plus Banku, eurobanku oraz Banku Pekao SA. Najsłabsze warunki przygotowali PKO Bank Polski, Bank BGŻ oraz mBank.