Dla potrzeb rankingu przyjęliśmy założenie, że interesować nas będzie kredyt hipoteczny w PLN w kwocie 150 000 zł, z 30-letnim okresem spłaty przy LtV na poziomie 50%, tj. udzielony klientowi dysponującemu 50% wkładem własnym.
Aktualnie najlepsze warunki finansowania w PLN udostępnia Alior Bank – tak wynika z sierpniowego opracowania najlepszych kredytów hipotecznych w PLN przygotowanego przez zespół TotalMoney.pl
Najlepszy kredyt w PLN otrzymamy w…
Zwycięzcą sierpniowego zestawienia został Alior Bank ze swoim kredytem hipotecznym „Megahipoteka”. Zapewnia on najlepsze warunki kredytowania, do których zaliczyć należy:
• brak prowizji za udzielenie kredytu (stawka 0%);
• oraz niską marżę wynoszącą już od 0,90!
• Miesięczna rata, tj. obciążenie domowego budżetu wyniesie nas 863 zł, zaś rzeczywisty koszt kredytu kształtuje się na poziomie 7,21%!
Na drugim miejscu uplasował się Raiffeisen Bank Polska. Podobnie, jak zwycięzca rankingu, tak i srebrny medalista nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Raiffeisen także oferuje niską marżę – w wysokości zaledwie 0,95%. Comiesięczna rata w tym banku jest wyższa od tej z Alior Banku tylko o 2 zł (wynosi 865 zł), a rzeczywisty koszt kredytu 6,94%.
Kredyt hipoteczny 0% prowizji! Sprawdź go!
Na najniższym stopniu podium znalazł się BNP Paribas Bank Polska, w którym także za udzielenie kredytu klientowi nie zostanie naliczona prowizja (stawka 0%), a marża przez trzy pierwsze lata wyniesie jedynie 0,79%, a po tym okresie –1,29%. Dzięki zastosowaniu takich warunków rata kredytu wynosi zaledwie 871 zł, zaś rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 6% w okresie pierwszej „trzylatki”, a później 6,6%!
Minimalnie poza podium znalazł się Bank Pocztowy, który w ramach promocyjnej oferty udostępnia kredyt z niską 1%-ową marżą przy jednoczesnym niepobieraniu prowizji! Rata jest tylko o 0,55 zł wyższa niż w BNP Paribas Fortis.
Na ciekawe oferty kredytu hipotecznego udzielanego bez prowizji możemy liczyć m.in. w Deutsche Bank PBC, mBanku, MultiBanku oraz w Kredyt Banku – w tych bankach marża kształtuje się na poziomie już od 1,1%. Żeby jednak skorzystać z tak korzystnej oferty trzeba spełnić szereg wymagań stawianych przez dany bank (przykładowo w Deutsche Bank PBC należy otworzyć konto DB Life oraz zakupić i utrzymywać co najmniej przez rok kartę kredytową).
Zwróćmy przede wszystkim uwagę na…
Najkorzystniejsze warunki finansowania dostępne są dla osób podpisujących umowę kredytu hipotecznego w PLN, którzy jednocześnie:
- w Banku BPH otworzą lub będą kontynuowali korzystanie z wybranego konta osobistego przy jednoczesnym przekazywaniu nań wynagrodzenia oraz przystąpieniu do pakietu ubezpieczeniowego;
- w Getin Banku posiadać będą ROR w tymże banku, zakupią produkt inwestycyjny oraz zamiast płacić prowizję wykupią pakiet ubezpieczeniowy;
- w BOŚ Banku przekazywać będą wynagrodzenie w kwocie co najmniej 3 000 zł na posiadany lub otwartym w tym banku ROR „Konto bez Kantów”, zakupią kartę kredytową, przystąpią do ubezpieczenia oferowanego do ROR oraz zakupią ubezpieczenie nieruchomości lub polisę od utraty pracy.
Kredyt hipoteczny? Sprawdź wszystkie oferty w jednym miejscu!
Mam kredyt w PLN – płacę więcej, ale nie płaczę!
Jeszcze kilka lat temu znakomita większość kredytów udzielana była w walucie obcej –odpowiednio we franku szwajcarskim albo w euro. Jednak z początkiem wdrażanych ostrożnościowych regulacji organów nadzorczych (KNF) proceder ten uległ znaczącej zmianie. Polacy zaciągają coraz więcej kredytów w rodzimej walucie, przez co unikają niepotrzebnego dodatkowego stresu w postaci – jak się okazuje ogromnego - ryzyka walutowego. Warto w tym miejscu przypomnieć że w wyborze najkorzystniejszej oferty możemy posiłkować się podpowiedziami porównywarek finansowych, których usługi nic nie kosztują, a zyskać możemy naprawdę sporo (nawet blisko tysiąc złotych rocznie jak wynika z bieżącego opracowania – jest to różnica w skali roku w sumie rat pomiędzy pierwszą a dziewiętnastą pozycją w rankingu!).
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - sierpień 2011 | |||||
Poz. | Nazwa Banku | Rata równa w PLN | Prowizja | Marża | RRSO |
Alior Bank | 863,00 | 0% | 0,90 | 7,21% | |
Raiffeisen Bank | 864,91 | 0% | 0,95% | 6,94% | |
BNP Paribas Bank Polska SA | 871,00 | 0% | 0,79% pierwsze 3 lata 1,29% po 3 latach | 6,04% dla pierwszych 3 lat, 6,57% dla pozostałego okresu | |
4 | Bank Pocztowy | 871,55 | 0% | 1% | 5,86% |
5 | Kredyt Bank | 881,00 | 0% | 1,1% | 6,56% |
6 | MultiBank | 881,09 | 0% | 1,1% | b/d |
7 | Nordea Bank Polska S.A. | 882,00 | 1,5% | 1,1% | 6,4% |
8 | ING Bank Śląski S.A. | 883,00 | 1,4% | 1,05% | 6,16% |
9 | Deutsche Bank PBC S. A. | 891,00 | 0% | 1,2% | 6,08% |
10 | Bank Zachodni WBK S.A. | 892,37 | 2% dla klientów wew. banku; 2,5% dla klienta zew. | od 0,99% | 6,61% |
11 | Euro Bank S.A. | 893,49 | 2% | 1,1% | 6,38% |
12 | Bank Pekao | 897,40 | 0% | 1,39% | 6,48% |
13 | Bank Millennium S.A. | 899,33 | 0% | 1,29% | 6,76% |
14 | PKO Bank Polski SA | 901,51 | 0% | 1,32% | 6,25% |
15 | Bank BGŻ | 907,06 | 0,5% | 1,25% | 6,20% |
16 | Polbank | 911,90 | 0% | 1,4% | 6,87% |
17 | Getin Noble Bank S.A. | 914,00 | 0% | 1,59% | 6,71% |
18 | Citi Handlowy | 915,00 | 0% | 1,4% | 6,33% |
19 | BOŚ S.A. | 935,02 ( 835,75 zł w pierwszym roku, 883,00 zł w drugim roku kredytowania) | 0,5% - promocja | 0,5% w pierwszym roku kredytowania, 1,0% w drugim roku kredytowania, 1,3% w pozostałych latach kredytowania | 6,36% |
20 | Bank BPH | 945,07 | 0% | od 1,45% w pierwszym roku; 1,05% po drugim roku | 7,07% |
Stan na: 24 sierpnia 2011 r. | |||||
Założenia: Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl. |