Dla potrzeb rankingu przyjęliśmy założenie, że interesować nas będzie kredyt hipoteczny w PLN w kwocie 150 000 zł, z 30-letnim okresem spłaty przy LtV na poziomie 50%, tj. udzielony klientowi dysponującemu 50% wkładem własnym.

Aktualnie najlepsze warunki finansowania w PLN udostępnia Alior Bank – tak wynika z sierpniowego opracowania najlepszych kredytów hipotecznych w PLN przygotowanego przez zespół TotalMoney.pl

Najlepszy kredyt w PLN otrzymamy w…

Zwycięzcą sierpniowego zestawienia został Alior Bank ze swoim kredytem hipotecznym „Megahipoteka”. Zapewnia on najlepsze warunki kredytowania, do których zaliczyć należy:
• brak prowizji za udzielenie kredytu (stawka 0%);
• oraz niską marżę wynoszącą już od 0,90!
• Miesięczna rata, tj. obciążenie domowego budżetu wyniesie nas 863 zł, zaś rzeczywisty koszt kredytu kształtuje się na poziomie 7,21%!

Na drugim miejscu uplasował się Raiffeisen Bank Polska. Podobnie, jak zwycięzca rankingu, tak i srebrny medalista nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Raiffeisen także oferuje niską marżę – w wysokości zaledwie 0,95%. Comiesięczna rata w tym banku jest wyższa od tej z Alior Banku tylko o 2 zł (wynosi 865 zł), a rzeczywisty koszt kredytu 6,94%.

Kredyt hipoteczny 0% prowizji! Sprawdź go!

Na najniższym stopniu podium znalazł się BNP Paribas Bank Polska, w którym także za udzielenie kredytu klientowi nie zostanie naliczona prowizja (stawka 0%), a marża przez trzy pierwsze lata wyniesie jedynie 0,79%, a po tym okresie –1,29%. Dzięki zastosowaniu takich warunków rata kredytu wynosi zaledwie 871 zł, zaś rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 6% w okresie pierwszej „trzylatki”, a później 6,6%!

Minimalnie poza podium znalazł się Bank Pocztowy, który w ramach promocyjnej oferty udostępnia kredyt z niską 1%-ową marżą przy jednoczesnym niepobieraniu prowizji! Rata jest tylko o 0,55 zł wyższa niż w BNP Paribas Fortis.

Na ciekawe oferty kredytu hipotecznego udzielanego bez prowizji możemy liczyć m.in. w Deutsche Bank PBC, mBanku, MultiBanku oraz w Kredyt Banku – w tych bankach marża kształtuje się na poziomie już od 1,1%. Żeby jednak skorzystać z tak korzystnej oferty trzeba spełnić szereg wymagań stawianych przez dany bank (przykładowo w Deutsche Bank PBC należy otworzyć konto DB Life oraz zakupić i utrzymywać co najmniej przez rok kartę kredytową).

Zwróćmy przede wszystkim uwagę na…

Najkorzystniejsze warunki finansowania dostępne są dla osób podpisujących umowę kredytu hipotecznego w PLN, którzy jednocześnie:

  • w Banku BPH otworzą lub będą kontynuowali korzystanie z wybranego konta osobistego przy jednoczesnym przekazywaniu nań wynagrodzenia oraz przystąpieniu do pakietu ubezpieczeniowego;
  • w Getin Banku posiadać będą ROR w tymże banku, zakupią produkt inwestycyjny oraz zamiast płacić prowizję wykupią pakiet ubezpieczeniowy;
  • w BOŚ Banku przekazywać będą wynagrodzenie w kwocie co najmniej 3 000 zł na posiadany lub otwartym w tym banku ROR „Konto bez Kantów”, zakupią kartę kredytową, przystąpią do ubezpieczenia oferowanego do ROR oraz zakupią ubezpieczenie nieruchomości lub polisę od utraty pracy.

Kredyt hipoteczny? Sprawdź wszystkie oferty w jednym miejscu!

Mam kredyt w PLN – płacę więcej, ale nie płaczę!

Jeszcze kilka lat temu znakomita większość kredytów udzielana była w walucie obcej –odpowiednio we franku szwajcarskim albo w euro. Jednak z początkiem wdrażanych ostrożnościowych regulacji organów nadzorczych (KNF) proceder ten uległ znaczącej zmianie. Polacy zaciągają coraz więcej kredytów w rodzimej walucie, przez co unikają niepotrzebnego dodatkowego stresu w postaci – jak się okazuje ogromnego - ryzyka walutowego. Warto w tym miejscu przypomnieć że w wyborze najkorzystniejszej oferty możemy posiłkować się podpowiedziami porównywarek finansowych, których usługi nic nie kosztują, a zyskać możemy naprawdę sporo (nawet blisko tysiąc złotych rocznie jak wynika z bieżącego opracowania – jest to różnica w skali roku w sumie rat pomiędzy pierwszą a dziewiętnastą pozycją w rankingu!).

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - sierpień 2011
Poz.Nazwa BankuRata równa w PLNProwizjaMarżaRRSO
1Alior Bank863,000%0,907,21%
2Raiffeisen Bank864,910%0,95%6,94%
3BNP Paribas Bank Polska SA871,000%0,79% pierwsze 3 lata
1,29% po 3 latach
6,04% dla pierwszych 3 lat,
6,57% dla pozostałego okresu
4Bank Pocztowy871,550%1%5,86%
5Kredyt Bank881,000%1,1%6,56%
6MultiBank881,090%1,1%b/d
7Nordea Bank Polska S.A.882,001,5%1,1%6,4%
8ING Bank Śląski S.A.883,001,4%1,05%6,16%
9Deutsche Bank PBC S. A. 891,000%1,2%6,08%
10Bank Zachodni WBK S.A.892,372% dla klientów wew. banku; 2,5% dla klienta zew.od 0,99%6,61%
11Euro Bank S.A.893,492%1,1%6,38%
12Bank Pekao897,400%1,39%6,48%
13Bank Millennium S.A.899,330%1,29%6,76%
14PKO Bank Polski SA901,510%1,32%6,25%
15Bank BGŻ907,060,5%1,25%6,20%
16Polbank911,900%1,4%6,87%
17Getin Noble Bank S.A.914,000%1,59%6,71%
18Citi Handlowy915,000%1,4%6,33%
19BOŚ S.A.935,02 ( 835,75 zł w pierwszym roku, 883,00 zł w drugim roku kredytowania)0,5% - promocja0,5% w pierwszym roku kredytowania, 1,0% w drugim roku kredytowania, 1,3% w pozostałych latach kredytowania 6,36%
20Bank BPH945,070%od 1,45% w pierwszym roku; 1,05% po drugim roku 7,07%
Stan na: 24 sierpnia 2011 r.
Założenia: Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. zł Waluta PLN, okres kredytowania 30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp ) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.