Kryzys finansowy ograniczył powszechny dostęp do kredytów. Banki wprowadziły bardziej restrykcyjną politykę i podniosły wymagania dla ubiegających się głównie o kredyty – hipoteczne. Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku kredytów gotówkowych, które udzielane są już od 1 tys. złotych, a (pod warunkiem przedstawienia poręczenia).
"Gotówki" to szybki zastrzyk gotówki, gdyż jak reklamuje się np. bank BZ WBK, decyzje o udzieleniu kredytu podejmowane są w zaledwie 10 minut. Krótki czas oczekiwania to bardzo istotna cecha kredytu, jednak należy przeanalizować również inne parametry i co najważniejsze nie podejmować takiej decyzji pochopnie. Szybka decyzja może nas dużo i długo kosztować.
O koszcie kredytu decydują głównie oprocentowanie i prowizja, a także inne opłaty takie jak ubezpieczenie. Poszukiwanie najatrakcyjniejszego kredytu należy zacząć od banku, z którego usług się korzysta. Instytucje finansowe bardzo często przygotowują specjalną, bardzo atrakcyjną ofertę dla swoich stałych klientów. Mianem takim nazywa się osoby, które np. prowadzą w danym banku, od minimum kilku miesięcy konto osobiste.
>>>Poznaj całą prawdę o kartach płatniczych
, lokat, jednostek funduszy inwestycyjnych czy też osoby, które już posiadają i regularnie spłacają inny kredyt. Ważnym jest, aby historia danego klienta z bankiem była bez zastrzeżeń czyli np. bez opóźnień ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Bank może ale nie musi premiować lojalnego klienta. Jednak część instytucji widzi taką potrzebę i wynagradza klienta poprzez preferencyjne oprocentowanie kredytów czy obniżanie pobieranej od kredytu prowizji.
W załączonej tabeli zestawiliśmy podstawowe parametry kredytów dla stałych i nowych klientów. Jednym z najatrakcyjniejszych produktów kredytowych, pod względem oprocentowania dla obydwu grup klientów, jest oferta Banku Millennium z oprocentowaniem minimalnym równym 7,90 proc. zarówno dla stałych jak i nowych klientów. Należy jednak pamiętać, iż przedstawione wysokości oprocentowania są wartościami minimalnymi oferowanymi przez bank i najczęściej ulegają zwiększeniu. Tylko nieliczni (wysoka zdolność kredytowa, stałe dochody, dobra historia kredytowa) otrzymają niskie oprocentowanie, które reklamowane jest w spotach reklamowych.
Jest to koszt kształtujący się w granicach od 0 proc. - 5 proc. kwoty kredytu. Prowizja jest pobierana z góry i może powiększać kwotę kredytu lub pomniejszać to co zostaje wypłacone przez bank do ręki. Prawie wszystkie banki, dla nowych klientów, ustaliły wysokość prowizji na najwyższym poziomie, czyli 5 proc.. Wyjątkiem jest tutaj Volkswagen Bank direct, który pobiera zaledwie 1 proc. oraz Polbank EFG, który nie pobiera żadnej prowizji.
Banki przedstawiają atrakcyjniejsze oferty dla swoich stałych klientów, ponieważ mają o nich więcej informacji (znają historię kredytową klienta). Nie oznacza to jednak, że najtańszy kredyt można uzyskać w banku, w którym posiada się ROR lub inny rachunek. Czasami oferta konkurencji jest tańsza jednak pociąga za sobą konieczność posiadania kolejnych produktów banku (np. konto w banku). Warto także zwrócić uwagę na oferty promocyjne (często bez prowizji).
|
Nazwa banku |
Oprocentowanie dla stałych klientów |
Prowizja dla stałych klientów |
Oprocentowanie dla nowych klientów |
Prowizja dla nowych klientów |
|
Millennium Bank |
7,9 proc.-15,9 proc. |
3 proc. |
7,9 proc.-16,9 proc. |
5 proc. |
|
Getin Bank |
8,4 proc.-19,9 |
3 proc. |
18,4 proc.-20 proc. |
5 proc. |
|
BZ WBK |
9,99 proc.-19,99 proc. |
5 proc. |
11,99 proc.-19,99 proc. |
5 proc. |
|
Polbank EFG |
11,90 proc. |
0 proc. |
11,90 proc. |
0 proc. |
|
Volkswagen Bank direct |
11,95 proc. |
1 proc. |
11,95 proc. |
1 proc. |
|
mBank |
12,8 proc.-20 proc. |
1-5 proc. |
12,8 proc.-20 proc. |
1-5 proc. |
|
BOŚ |
13,53 proc. |
3 proc. |
13,53 proc. |
3 proc. |
|
PKO BP |
15,99 proc.-18,99 proc. |
4 proc. |
15,99 proc.-18,99 proc. |
5 proc. |
|
ING Bank Śląski |
16,50 proc. |
3 proc. |
18,00 proc. |
5 proc. |
|
BGŻ |
17,80 proc. |
4 proc. |
17,80 proc. |
5 proc. |
