Na początku miesiąca zgłosił się do nas czytelnik zarabiający 2 500 zł netto, który chce wziąć pożyczkę w wysokości 15 tys. zł i spłacać ją przez cztery lata. Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty takiego kredytu gotówkowego. Zestawienie podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej znalazły się oferty dla klientów zewnętrznych (tj. niemających w banku udzielającym kredytu konta osobistego ani produktów kredytowych), w drugiej – dla klientów wewnętrznych (mających w banku udzielającym kredytu konto osobiste lub produkt kredytowy). W rankingu uwzględniliśmy oferty tych banków, które odesłały ankietę do 4 marca 2016 r.
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!
Który bank pożyczy najtaniej klientowi zewnętrznemu?
Klient zewnętrzny najlepsze warunki otrzyma w Santander Consumer Banku. Przy oprocentowaniu wynoszącym zaledwie 3,99% rocznie i jednorazowej prowizji w wysokości 9,8% przez 48 miesięcy odda bankowi 18 020 zł w miesięcznych ratach po 375,41 zł.
Drugiemu w zestawieniu Raiffeisen Polbankowi pożyczający będzie musiał zwrócić przez cały okres spłaty kredytu 18 452 zł. Miesięczna rata w tym banku wyniesie 384,41 zł. W trzecim w zestawieniu Alior Banku oddamy łącznie 18 743 zł w ratach po 390,47 zł. Bariery 19 tysięcy złotych całkowitej kwoty do spłaty nie przekroczymy również w eurobanku.
Ponad 20 tys. zł zapłacą Ci, którzy pożyczą w czterech bankach, których oferty znajdują się na dole tabeli. Te banki to PKO Bank Polski, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK oraz mBank.
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów gotówkowych dla klienta zewnętrznego Marzec 2016 | ||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja |
1 | Sprawdź kredyt | 18 020 zł | 375,41 zł | 3,99% | 9,80% | |
2 | Sprawdź kredyt | 18 452 zł | 384,41 zł | 7,99% | 5,00% | |
3 | Sprawdź kredyt | 18 743 zł | 390,47 zł | 9,99% | 1,99% | |
4 | Sprawdź kredyt | 18 851 zł | 392,73 zł | 6,00% | 10,30% | |
5 | Sprawdź kredyt | 19 025 zł | 396,36 zł | 7,95% | 7,70% | |
Założenia: Kwota do wypłaty 15 000 zł, okres kredytowania 48 miesięcy. Klient indywidualny z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 2 500 zł. Klient zewnętrzny (nie posiada w tym banku konta osobistego ani produktów kredytowych). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 4 marca 2016 r. |
W którym banku znajdziemy najkorzystniejszą ofertę dla klienta wewnętrznego?
Najlepszą ofertę dla klientów wewnętrznych przygotował Plus Bank. Tylko w tym banku pożyczający zwrócą mniej niż 18 tysięcy złotych. Plus Bank proponuje swoim klientom oprocentowanie nominalne na poziomie 6% w skali roku oraz jednorazową prowizję za udzielenie finansowania w wysokości 6% kwoty udzielonego kredytu. Takie warunki oznaczają miesięczną ratę na poziomie 374,14 zł.
Klient Toyota Banku, drugiego w zestawieniu, będzie musiał zwrócić o prawie 150 zł więcej. Może on otrzymać kredyt z oprocentowaniem 7% rocznie i prowizją w wysokości 5%. Miesięczna rata wyniesie 377,15 zł.
Godną uwagi ofertę dla klientów wewnętrznych przygotował również Santander Consumer Banku. Miesięczna rata wyniesie tu 382,90 zł. Odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 4,99% w skali roku, za udzielenie kredytu bank pobierze 9,8% prowizji, a całkowita kwota do zapłaty wyniesie 18 379 zł.
Warto także dodać, że w przypadku większości banków określenie „klient wewnętrzny” oznacza osobę, która ma konto osobiste i regularnie z niego korzysta (tj. wykonuje za jego pośrednictwem przelewy, dokonuje transakcji bezgotówkowych kartą debetową i – co najbardziej istotne – zapewnia regularne wpływy na rachunek). Warunków takich nie muszą spełniać klienci brązowego medalisty, czyli Santander Consumer Banku.
W Raiffeisen Polbanku, Banku Pocztowym oraz w eurobanku całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18,5 tys. zł, a miesięczna rata nie będzie wyższa niż 390 zł.
W trzech ostatnich bankach z zestawienia zaciągający kredyt będą musieli zwrócić ponad 20 tys. zł. Są to Bank BPH, Bank Millennium oraz mBank. W tym ostatnim klient przez 48 miesięcy spłaty kredytu zwróci łącznie 20 447 zł, spłacając po 425,97 zł miesięcznie. To efekt 9,99% oprocentowania oraz 11,99% jednorazowej prowizji.
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów gotówkowych dla klienta wewnętrznego Marzec 2016 | ||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja |
1 | Sprawdź kredyt | 17 959 zł | 374,14 zł | 6,00% | 6,00% | |
2 | Sprawdź kredyt | 18 103 zł | 377,15 zł | 7,00% | 5,00% | |
3 | Sprawdź kredyt | 18 379 zł | 382,90 zł | 4,99% | 9,80% | |
4 | Sprawdź kredyt | 18 452 zł | 384,41 zł | 7,99% | 5,00% | |
5 | Sprawdź kredyt | 18 480 zł | 385,00 zł | 6,00% | 8,50% | |
Założenia: Kwota do wypłaty 15 000 zł, okres kredytowania 48 miesięcy. Klient indywidualny z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 2 500 zł. Klient wewnętrzny (posiada w tym banku konto osobiste lub produkt kredytowy). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 4 marca 2016 r. |
Szukasz kredytu? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy!
Jak widać, różnice są znaczące, dlatego zanim zaciągnie się pożyczkę, warto porównać jak najwięcej ofert. Według danych, które udało nam się zebrać, w marcu najlepiej zaciągnąć pożyczkę Santander Consumer Banku Polska, Raiffeisen Polbanku, eurobanku, Plus Banku oraz Toyota Banku. Drogo może kosztować w marcu pożyczka w Banku Zachodniego WBK czy mBanku.