Kto nie inwestuje, ten traci – to maksyma, której znaczenie powiązane jest nie tylko z utratą ewentualnych zysków, ale i stratami wywołanymi niekorzystnym wpływem inflacji na już zgromadzone środki. Nasze oszczędności po prostu topnieją, gdy tylko nie inwestujemy ich na odpowiednio wysoki procent - dlaczego?
Porównaj 2-letnie lokaty terminowe i wybierz najlepszą.
Siła nabywcza
Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych – inflacja - to wyliczany przez Główny Urząd Statystyczny współczynnik odzwierciedlający poziom cen w danym okresie czasu. Porównanie jego poszczególnych wartości umożliwia więc określenie, czy ceny określonych produktów i usług uległy zmianie na przestrzeni danego okresu. Pozwala to więc na określenie zmian faktycznej siły nabywczej pieniądza, czyli ilości towarów i usług, jakie można nabyć za określoną wartość pieniężną. Te towary i usługi, to tak zwany koszyk dóbr. Dla przykładu: w styczniu siła nabywcza 10 zł pozwala na zakup koszyka dóbr składającego się z trzech kilogramów cukru w cenie 3,33 zł każdy. Po upływie okresu 6 miesięcy okazuje się, że 10-procentowy wskaźnik inflacji spowodował wzrost ceny cukru do 3,66 zł, a co za tym idzie, siła nabywcza 10 zł spadnie, ponieważ kupimy za nie, już nie 3, a ż tylko 2 kilogramy cukru.
Roczne wskaźniki inflacji w latach 2000-2011 | |
Rok | Poziom inflacji rok do roku (%) |
2011 | 4,30% |
2010 | 2,60% |
2009 | 3,50% |
2008 | 4,20% |
2007 | 2,50% |
2006 | 1,00% |
2005 | 2,10% |
2004 | 3,50% |
2003 | 0,80% |
2002 | 1,90% |
Źródło: Roczne wskaźniki cen towarów i usług konsumpcyjnych w latach 1950-2011, Portal Informacyjny GUS. |
Lokaty długoterminowe, a inflacja
Wysokość średniorocznego wskaźnika inflacji w ciągu dekady 2002-2011 to 2,64%. Wszyscy, którzy zdecydowali się na założenie lokaty terminowej, której oprocentowanie było wyższe od tej wartości zyskali, ponieważ wygenerowane odsetki zniwelowały negatywny wpływ inflacji. Wysokość wskaźnika inflacji jest więc szczególnie istotna także w odniesieniu do wartości (siły nabywczej) naszych oszczędności, ponieważ nieinwestowane będą one stopniowo traciły na wartości. Należy przeciwdziałać temu zjawisku poprzez wykorzystanie odpowiednich narzędzi inwestycyjnych. Jednym z nich jest oczywiście lokata długoterminowa, której oprocentowanie zrekompensuje niekorzystny wpływ inflacji na nasze pieniądze.
Jednymi z najbardziej atrakcyjnych dostępnych obecnie ofert lokat dwu- i trzyletnich są między innymi propozycje Credit Agricole Banku Polska, Santander Consumer Banku czy Toyota Banku. Warto w tym miejscu zwrócić szczególną uwagę na propozycje lokat 24-i 36-miesięcznych w kwocie 5 000 zł o oprocentowaniu stałym, których oprocentowanie i zyski przedstawione zostały w tabelach nr 2 i 3. Na wyróżnienie zasługuje przy tym ostatnia kolumna obu zestawień. Przedstawiono w niej zysk z lokat po uwzględnieniu wskaźnika inflacji wyznaczonego dla listopada 2012 r., tj. 2,8% rok do roku. W przypadku lokat dwuletnich, najwięcej zarobimy więc inwestując w Lokatę standardową banku Credit Agricole oraz w lokatę Direct+ Internet Santander Consumer Banku. Z kolei, dla trzyletnich lokat terminowych, zysk uwzględniający inflację będzie największy dla lokat Direct+ Internet oraz Zysk+/Direct+ Santander Consumer Banku.
Tabela 2 – Propozycje dwuletnich lokat terminowych w kwocie 5 000 zł. | |||
Bank | Oproc. nominalne (oproc. po podatku) | Odsetki po podatku | Zysk po podatku uzwgl. inflację |
Credit Agricole Bank Polska Lokata standardowa | 6,00% (4,86%) | 486,00 zł | 206,00 zł |
Santander Consumer Bank Direct+ Internet | 5,65% (4,58%) | 457,65 zł | 178,00 zł |
Santander Consumer Bank Zysk+/Direct+ | 5,55% (4,50%) | 449,55 zł | 170,00 zł |
Toyota Bank Lokata standardowa | 5,40% (4,37%) | 453,60 zł | 157,00 zł |
Getin Online Lokata 24-miesięczna | 5,37% (4,35%) | 434,97 zł | 155,00 zł |
Źródło: TotalMoney.pl |
Tabela 3 – Propozycje trzyletnich lokat terminowych w kwocie 5 000 zł | |||
Bank | Oproc. nominalne (oproc. po podatku) | Zysk (zysk po podatku) | Zysk po podatku uzwgl. inflację |
Santander Consumer Bank Direct+ Internet | 5,65% (4,58%) | 686,47 zł | 267,00 zł |
Santander Consumer Bank Zysk+/Direct+ | 5,55% (4,50%) | 674,32 zł | 255,00 zł |
Bank BPH Lokata standardowa | 5,50% (4,46%) | 668,25 zł | 249,00 zł |
Toyota Bank Lokata standardowa | 5,45% (4,41%) | 662,17 zł | 241,50 zł |
Getin Online Lokata 36-miesięczna | 5,17% (4,19%) | 628,15 zł | 208,50 zł |
Źródło: TotalMoney.pl |
Chcesz osiągnąć pewny zysk? Załóż 3-letnią lokatę o stałym oprocentowaniu!
Powyższe przykłady dostępnych na rynku lokat długoterminowych pokazują, że mogą one stanowić narzędzie pozwalające na wypracowanie zysku, którego wartość jest w stanie zrekompensować niekorzystny wpływ inflacji na nasze oszczędności. Sedno sprawy dotyczy jednak przyszłych wartości wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych, którego w żaden sposób nie jesteśmy w stanie dokładnie określić… Niektóre lokaty terminowe mogą założyć posiadacze kont osobistych w danym banku. W innym przypadku posiadacze kont osobistych mogą liczyć na wyższe oprocentowanie. Dlaczego o tym piszemy? Decydując się na założenie lokaty w danym banku powinniśmy sprawdzić czy koszty związane z prowadzeniem konta osobistego nie pozbawią nas części zysku wypracowanego przez lokatę.