Czy w lipcu 2025 roku warto przejść na emeryturę? Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2025 roku? Eksperci nie mają wątpliwości

W Polsce obowiązuje wiek emerytalny wynoszący 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) przyznaje emeryturę seniorom na ich wniosek, pod warunkiem że urodzili się po 31 grudnia 1948 roku, osiągnęli wymagany wiek emerytalny, opłacili składki na ubezpieczenie społeczne lub emerytalno-rentowe przynajmniej za jeden dzień, np. jako pracownik lub osoba prowadząca działalność gospodarczą, oraz nie otrzymują emerytury z powodu osiągnięcia podwyższonego wieku emerytalnego. ZUS przyzna emeryturę od miesiąca, w którym senior złoży wniosek, jednak nie wcześniej niż od dnia, w którym ukończy powszechny wiek emerytalny.

Reklama

Jak ustala się wysokość emerytury?

ZUS przede wszystkim ustala, ile składek senior zgromadził w trakcie swojej aktywności zawodowej. To stanowi podstawę do obliczenia emerytury, która składa się z kapitału początkowego, składek na ubezpieczenie emerytalne zapisanych na indywidualnym koncie ubezpieczonego w ZUS oraz środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych wyznacza wysokość emerytury poprzez podzielenie zgromadzonych składek i kapitału przez przewidywany czas życia wyrażony w miesiącach. Czas ten jest regularnie aktualizowany przez Główny Urząd Statystyczny za pomocą tablic. Przy przyznawaniu emerytury ZUS zawsze rozważa, czy korzystniejsze jest uwzględnienie danych z tablicy trwania życia obowiązującej w momencie złożenia wniosku o emeryturę, czy też w dniu osiągnięcia wieku emerytalnego.

Reklama

Zakład Ubezpieczeń Społecznych stosuje specjalne równanie do obliczenia wysokości emerytury, które opiera się na podziale sumy zgromadzonych środków na przyszłą emeryturę przez liczbę lat, które statystycznie pozostają emerytom do przeżycia.

Czy warto przejść w lipcu 2025 na emeryturę?

Środki zgromadzone na koncie, subkoncie i kapitale początkowym podlegają regularnym waloryzacjom, obejmującym zarówno waloryzację roczną, jak i kwartalną. To oznacza, że oszczędzone środki są systematycznie zwiększane zgodnie z odpowiednimi wskaźnikami waloryzacji, co zapewnia, że nie tracą one na wartości.

Zgodnie z przepisami, waloryzacja emerytur przyznanych przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) odbywa się 1 marca każdego roku. W 2025 roku wskaźnik waloryzacji wyniósł 5,5 proc. W rezultacie wzrostu, emerytury seniorów zwiększyły się o tę samą wartość procentową. Dlatego też korzystniej dla emerytów było składać wnioski o emeryturę w lutym, aby świadczenie zostało uwzględnione już od marca.

Dodatkowo 1 czerwca ZUS przeprowadza waloryzację roczną kapitału. Dlatego też lipiec może być najkorzystniejszym miesiącem do złożenia wniosku o emeryturę. Okazuje się, że osoba, która opóźni przejście na emeryturę z czerwca na lipiec, zyska kilkanaście procent, co spowoduje, że jej miesięczne świadczenie wzrośnie o kilkaset złotych.

Zgodnie z przepisami ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych, wskaźnik waloryzacji składek jest uzależniony od inflacji oraz wzrostu składek emerytalnych z poprzedniego roku. Należy zauważyć, że waloryzacja nie może być ujemna. W praktyce oznacza to, że podwyżka w marcu dotyczy osób, które już pobierają świadczenia emerytalno-rentowe.