Nagrodziliśmy najlepszych w branży

Zestawienie opiera się na zaudytowanych sprawozdaniach finansowych zakładów. Na tej podstawie wskazaliśmy te, które wyróżniają się pod względem wyników finansowych. Nie jest to konkurs, w którym oceniane są produkty poszczególnych towarzystw czy ich sposób działania z perspektywy klientów.

Ranking w większości kategorii uwzględnia zarówno wartości nominalne, które preferują duże podmioty, jak i zmiany procentowe, co sprzyja mniejszym graczom. Taka konstrukcja w najlepszej sytuacji stawia przynajmniej średniej wielkości graczy, którzy w ocenianym okresie są uczestnikami fuzji. Korzystają i na wielkości, i na dynamice.

Zwycięzcy rankingu, który uzyskał 88 na 100 pkt teoretycznie możliwych do uzyskania, pomogło sfinalizowanie w ubiegłym roku przejęcia poznańskiej Concordii. Zwiększyło to skalę działania polskiej filii włoskiej grupy ubezpieczeniowej. Majątkowa spółka Generali wygrała w naszym rankingu w takich kategoriach, jak wielkość zebranej składki, wynik techniczny, aktywa czy rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe.

Majątkowa Warta, która znalazła się na drugiej pozycji, wyróżniła się zwłaszcza w kategoriach aktywa i rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, choć była w czołówce lub tuż za nią również w innych klasach. PZU, lider rynku, ma z kolei na tyle mocną pozycję, że zagwarantował sobie trzecie miejsce w ogólnej klasyfikacji.

Wśród towarzystw, które wyróżniły się w poszczególnych kategoriach, można wskazać Uniqa TU, które było pierwsze w kategorii wynik finansowy i znalazło się w czołówce pod względem wyniku technicznego, czy PKO TU z dużym wzrostem funduszy własnych, który dał mu pierwsze miejsce w kategorii kapitał oraz z medalową pozycją pod względem aktywów.

Kapitały były jedną z najtrudniejszych kategorii. Powód? Przecena obligacji skarbowych odbiła się na wielkości funduszy własnych niemal na całym rynku. Na prawie 60 firm, których wyniki finansowe przeanalizowaliśmy, wzrost funduszy własnych odnotowało tylko 12 (w pierwszej „20” firm pod względem wielkości kapitałów - żadna).

Pandemia i wynikająca z niej podwyższona śmiertelność, jak często podkreślają ubezpieczyciele, sprawiła, że rośnie zainteresowanie polisami życiowymi, ale też przełożyła się na wzrost kosztów szkód, a zatem i na pogorszenie rezultatów tego segmentu branży. W efekcie wpłynęła na gorszą pozycję ubezpieczycieli życiowych nie tylko w poszczególnych kategoriach, lecz także w całym rankingu.

Ranking DGP odchodzi od stosowanego zwykle podziału na firmy majątkowe i życiowe. Przyjęliśmy bowiem założenie, że podstawowe cele, jak skala działania, efektywność i dochodowość, są takie same dla całej branży, niezależnie od segmentu, na którym skupia się dany podmiot.

Wśród towarzystw życiowych najlepsze rezultaty osiągnęła Aviva. Zdobywca pierwszego miejsca w połowie tego roku połączył się z życiowym Allianzem. To znajdzie jednak odzwierciedlenie w kolejnym rankingu. Biorąc pod uwagę rezultaty za 2021 r., na medalowych miejscach znalazły się jeszcze życiowe spółki PZU oraz Compensy.

Niezależnie od ogólnego zestawienia podsumowaliśmy również towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych. Z punktu widzenia całego rynku działają one na niewielką skalę. Ale w niektórych kategoriach były w stanie przebić się do ścisłej czołówki. Dotyczy to zwłaszcza poziomu kosztów, który z uwagi na sposób prowadzenia działalności w przypadku TUW-ów prezentuje się szczególnie korzystnie. Numerem jeden w tej kategorii jest TUW PZUW, który wyprzedził AGRO Ubezpieczenia TUW i Polski Gaz TUW.

___________________________________________

Metodologia