Poprosiliśmy banki o przesłanie ofert kredytu hipotecznego, którym nasz klient sfinansuje zakup kawalerki o powierzchni 30,51 mkw. Lokal usytuowany jest w Łodzi-Widzewie na parterze nowego dwupiętrowego budynku. Mieszkania kosztuje 129 000 zł. Nasz klient ma jednak własne środki, dlatego chce pożyczyć od banku tylko 103 200 zł, które będzie spłacał przez 30 lat w równych ratach miesięcznych.

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

Wypełnione ankiety odesłało 15 banków. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell. O pozycji w rankingu decydował całkowity koszt kredytu.

W czołówce grudniowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się trzy banki: Citi Handlowy, Bank BPH i Bank Pocztowy.

Ranking kredytów hipotecznych - grudzień 2015
Poz.BankWniosek onlineCałkowity koszt kredytuMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt62 183 zł459,00 zł3,33%1,20%
2Sprawdź kredyt62 265 zł413,00 zł2,58%3,44%
3Sprawdź kredyt66 775 zł462,84 zł3,49%0,00%
4Sprawdź kredyt68 089 zł465,14 zł3,53%3,00%
5Sprawdź kredyt68 247 zł460,54 zł3,45%0,00%
6Sprawdź kredyt69 977 zł462,62 zł3,41%2,00%
7Sprawdź kredyt70 071 zł489,00 zł3,23%1,00%
8Sprawdź kredyt70 149 zł465,86 zł3,53%1,70%
9Sprawdź kredyt70 439 zł455,21 zł3,32%0,00%
10Sprawdź kredyt70 646 zł472,00 zł3,62%2,00%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 103 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z Łodzi z dochodami w wysokości 5 227 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 10 grudnia 2015 r.



Na pierwszej pozycji uplasował się Citi Handlowy, który oferuje naszemu klientowi kredyt z oprocentowaniem 3,33% w skali roku i prowizją za udzielenie kredytu stanowiącą 1,20% pożyczanej kwoty. To wszystko przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 459 zł i całkowity koszt kredytu - 62 183 zł, w tym odsetki w wysokości 60 945 zł i prowizja w wysokości 1238,40 zł. Co więcej, by uzyskać kredyt w Citi Handlowym, nie trzeba spełniać zbyt wygórowanych zadań. Bank chce tylko, by klient założył konto osobiste i zasilał je co miesiąc wpływami z tytułu wynagrodzenia.

Drugą pozycję wywalczył Bank BPH, który ze zwycięzcą rankingu przegrywa tylko 82 zł, bo o tyle właśnie jest  wyższy całkowity koszt kredytu, który opiewa na kwotę 62 265 zł. Składają się na niego odsetki (45 884 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 379 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolność do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (1 586 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (103 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), a to przez 30 lat kredytowania daje łącznie 10 796 zł. Kredyt oprocentowany jest na 2,58% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 3,44%.

Czołówkę zestawienia zamyka Bank Pocztowy, w którym całkowity koszt kredytu wynosi 66 775 zł.  Na tę kwotę składa się ubezpieczenia na życie (3 096 zł za 3 lata), ubezpieczenia nieruchomości (106 zł za rok), odsetek (63 420,42  zł) oraz foto-inspekcja (153,00 zł). Oprocentowanie kredytu wynosi 3,49%, prowizja za jego udzielenie jest zerowa, a miesięczna rata obciąży budżet domowy naszego klienta kwotą 462,84 zł. By otrzymać takie warunki kredytowania, Bank Pocztowy chce, by klient przez cały okres kredytowania korzystał z rachunku osobistego (wraz z usługą Pocztowy24) zasilanego co miesiąc wpływem w wysokości co najmniej 2 500 zł, karty debetowej lub kredytowej z minimalnym miesięcznym obrotem bezgotówkowym w wysokości 500 zł, zakupił pakiet ubezpieczeń AVIVA 3% od kwoty kredytu na 3 lata oraz ubezpieczenie nieruchomości w PTUW z oferty banku na pierwszy okres ubezpieczenia (roczny lub 3-letni).

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny >>>

Kawalerka czy niewielkie mieszkanie dwupokojowe? - przed takim dylematem stają zazwyczaj osoby, które kupują swoje pierwsze M. By ułatwić im podjęcie tej decyzji, przeanalizujemy obie opcje. W grudniowym rankingu porównaliśmy oferty kredytów na zakup mieszkania jednopokojowego, a w styczniu sprawdzimy, w który banku singiel z Łodzi otrzyma najkorzystniejszy kredyt na zakup nowego mieszkania o powierzchni ok. 40 mkw.