Od połowy lipca 2027 roku część klientów robiących kosztowne zakupy musi przygotować się na dodatkowe formalności i procedury weryfikacyjne. Zmiany wynikają bezpośrednio z unijnego rozporządzenia AMLR, którego celem jest pełne ujednolicenie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy we wszystkich państwach członkowskich Unii Europejskiej. Nowe regulacje obejmą nie tylko tradycyjny sektor finansowy, ale również szereg przedsiębiorców działających w branży handlowej i usługowej. Kluczowym kryterium weryfikacji stanie się wartość transakcji, która w wielu przypadkach wymusi dokładne sprawdzenie tożsamości kupującego oraz zażądanie takich danych jak numer PESEL, NIP czy numer rachunku bankowego IBAN.
Zgodnie z wprowadzanymi przepisami, dodatkowa identyfikacja kupującego staje się obowiązkowa przy określonych transakcjach, których wartość przekracza równowartość 10 tys. euro, co w przeliczeniu na polską walutę wynosi około 43 tys. zł. Przedsiębiorcy podlegający nowym rygorom muszą skrupulatnie weryfikować osoby dokonujące tak wysokich zakupów.
Warto podkreślić, że kontrola nie ogranicza się wyłącznie do ustalenia imienia i nazwiska. Sprzedawca lub usługodawca ma obowiązek sprawdzić, czy klient działa we własnym imieniu, czy też reprezentuje inny podmiot gospodarczy. Niezbędne staje się również ustalenie rzeczywistego beneficjenta danej transakcji.
Jednocześnie eksperci uspokajają: przepisy nie oznaczają, że każde przekroczenie wskazanej kwoty automatycznie wiąże się z obowiązkiem podawania numeru PESEL. Zakres gromadzonych informacji zależy od specyfiki konkretnej transakcji oraz profilu działalności przedsiębiorcy.
Płatność przelewem nie zwalnia z weryfikacji
Wielu konsumentów błędnie zakłada, że dodatkowe kontrole dotkną wyłącznie osób płacących gotówką. Nowe regulacje wyraźnie wskazują, że decydującym czynnikiem uruchamiającym procedurę jest całkowita wartość transakcji, a nie forma płatności.
Oznacza to, że klient regulujący należność za pomocą tradycyjnego przelewu bankowego również może usłyszeć prośbę o potwierdzenie swojej tożsamości. Sam fakt transferu środków z rachunku bankowego nie wystarcza do spełnienia wszystkich wymogów prawnych. Przedsiębiorca objęty reżimem AML musi osobiście upewnić się, z kim dokładnie zawiera umowę, oraz przeprowadzić wymagane prawem czynności sprawdzające.
Nowe obowiązki dla kolejnych branż. Od galerii sztuki po kluby sportowe
Rozporządzenie AMLR drastycznie poszerza zakres stosowania procedur znanych jako Customer Due Diligence (CDD). Oznaczają one działania pozwalające na dokładne ustalenie tożsamości klienta oraz ocenę ryzyka powiązanego z daną transakcją. Oprócz tradycyjnych instytucji finansowych, nowe obowiązki dotkną m.in.:
- Dostawców usług związanych z kryptoaktywami,
- Platform crowdfundingowych,
- Firm udzielających pożyczek pozabankowych.
Nowe regulacje obejmują również sektory, w których dotychczas takie procedury rzadko miały zastosowanie. Wśród branż objętych nadzorem wymieniono dealerów samochodowych, pośredników nieruchomości, galerie sztuki, domy aukcyjne oraz niezależnych marszandów. Ponadto dodatkowe obowiązki dotkną określonych czynności wykonywanych przez adwokatów oraz działalność klubów sportowych. Klienci korzystający z usług tych podmiotów muszą zatem przyzwyczaić się do standardów bezpieczeństwa dotychczas zarezerwowanych dla banków.
Specjalne zasady dla transakcji gotówkowych. Próg 3 tysięcy euro
W przypadku transakcji gotówkowych prawodawca przewidział jeszcze bardziej rygorystyczne podejście. W określonych sytuacjach uproszczona procedura sprawdzania klienta może być wymagana już przy kwocie 3 tys. euro.
Rozwiązanie to dotyczy okoliczności, w których ryzyko wystąpienia przestępstw finansowych oceniane jest jako niskie. Nie oznacza to jednak automatycznego wymogu pobierania danych przy każdej gotówkowej płatności przekraczającej ten próg. Zakres weryfikacji ściśle zależy od przepisów regulujących konkretną transakcję oraz szczegółowej oceny ryzyka przeprowadzonej przez sprzedawcę.
PESEL przy zakupach. Po co takie rozwiązanie?
Głównym motywem wprowadzenia rozporządzenia AMLR jest dążenie Unii Europejskiej do całkowitego ujednolicenia systemów przeciwdziałania praniu pieniędzy. Do tej pory różnice w krajowych przepisach poszczególnych państw członkowskich stwarzały luki prawne, które chętnie wykorzystywały osoby próbujące ukryć nielegalne pochodzenie kapitału.
Wspólne standardy i identyczne progi kontrolne sprawiają, że procedury weryfikacyjne funkcjonują według przejrzystych reguł w całej Wspólnocie, utrudniając przestępcom operowanie gotówką i cennymi aktywami.
Co czeka rynek w lipcu 2027 roku?
Nadchodzące zmiany redefiniują relacje na linii klient–przedsiębiorca w obszarze handlu towarami luksusowymi i wysokowartościowymi. Kupujący muszą liczyć się z koniecznością udostępniania dodatkowych danych osobowych podczas finalizowania dużych transakcji. Z kolei przedsiębiorcy biorą na siebie pełną odpowiedzialność za prawidłowe przeprowadzenie procedur identyfikacyjnych, co w wielu firmach wymusi wdrożenie zaawansowanych systemów informatycznych i przeszkolenie personelu. Od połowy 2027 roku kontrola tożsamości stanie się stałym elementem obrotu gospodarczego na dużą skalę.
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję
Źródło wprost.pl
Powiązane
oprac. Olga Skórko
Olga Skórko, dziennikarka, redaktorka, wydawczyni Dziennik.pl. Studiowała edukację medialną i dziennikarstwo na Uniwersytecie Kardynała Stefana Wyszyńskiego w Warszawie. Z marką INFOR związana od 2019 r. Pracę rozpoczynała w serwisie Dziennik zajmując się głównie poszukiwaniem i opisywaniem wiadomości z kraju i świata. Wcześniej współpracowała m.in. z Radiem ZET. Aktualnie wydawca serwisu Dziennik.pl.
Zobacz
|