Suwak bezpieczeństwa w ZUS zmienia wysokość emerytury. Co dzieje się z pieniędzmi z OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego?

Na czym polega suwak bezpieczeństwa i kiedy się uruchamia?

Suwak bezpieczeństwa to mechanizm zapisany w ustawie emerytalnej, który chroni oszczędności przed nagłym załamaniem na rynkach finansowych tuż przed końcem aktywności zawodowej.

• Moment startu. Proces uruchamia się automatycznie dokładnie na 10 lat przed osiągnięciem przez ubezpieczonego powszechnego wieku emerytalnego – czyli w wieku 50 lat dla kobiet oraz 55 lat dla mężczyzn.
• Sposób działania. Każdego miesiąca OFE umarza część jednostek rozrachunkowych i przelewa odpowiadającą im kwotę do ZUS (w transzach wynoszących ułamek pozostałego czasu do emerytury).
• Brak konieczności składania wniosków. Cała operacja odbywa się z urzędu między funduszem a Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, bez żadnego udziału ubezpieczonego.

Co dzieje się z pieniędzmi po trafieniu do ZUS?

Środki przelane z OFE nie trafiają na zwykłe konto w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, lecz są zapisywane na indywidualnym subkoncie w ZUS. W praktyce daje to ubezpieczonemu szereg wymiernych korzyści:

• Coroczna wysoka waloryzacja. Pieniądze na subkoncie nie tracą na wartości – ZUS co roku w czerwcu waloryzuje je w oparciu o wskaźnik wzrostu gospodarczego i inflacji (wskaźnik ten bazuje na średniorocznej dynamice PKB z ostatnich 5 lat).
• Pełne dziedziczenie środków. W przeciwieństwie do składek na koncie głównym w ZUS, kapitał zgromadzony na subkoncie podlega podziałowi w razie rozwodu oraz dziedziczeniu przez wskazane osoby uposażone po śmierci ubezpieczonego.
• Gwarancja wypłaty. Środki zapisane na subkoncie nie są już narażone na giełdowe spadki, a ich wypłatę gwarantuje państwo.

Przeliczenie kapitału na emeryturę – jak ZUS wylicza świadczenie?

W momencie złożenia wniosku o emeryturę ZUS łączy środki z konta głównego (wraz z kapitałem początkowym) oraz zwaloryzowany kapitał z subkonta, a następnie dzieli tę sumę przez średnie dalsze trwanie życia z tablic GUS. W przypadku mężczyzn (65 lat) od razu powstaje jedno, dożywotnie świadczenie. U kobiet (60 lat), które zgromadziły na subkoncie co najmniej 7333,60 zł (próg obowiązujący od 1 marca 2026 roku), kapitał z subkonta służy najpierw do wypłaty oddzielnego świadczenia przez 5 lat, a po ukończeniu 65. roku życia ZUS z urzędu łączy oba strumienie i przelicza docelową emeryturę na nowo.