ZUS automatycznie przelicza emerytury tych kobiet. Po 65. urodzinach dostają średnio 900 zł więcej

Czym jest okresowa emerytura kapitałowa?

Okresowa emerytura kapitałowa to świadczenie stworzone dla kobiet urodzonych po 31 grudnia 1948 roku, które osiągnęły powszechny wiek emerytalny (60 lat) i należały do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE). Jest ona wypłacana ze środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS równolegle ze „zwykłą” emeryturą z I filaru (Funduszu Ubezpieczeń Społecznych). Mężczyźni nie mają prawa do tego świadczenia. Ich powszechny wiek emerytalny wynosi 65 lat, dlatego od razu otrzymują jedną, dożywotnią emeryturę z ZUS obejmującą całość zgromadzonych środków.

Okresowa emerytura kapitałowa w 2026 r. – jakie warunki trzeba spełnić?

Aby ZUS przyznał okresową emeryturę kapitałową, kobieta musi spełnić łącznie kilka kryteriów:

• Wiek: Ukończyła 60 lat, ale nie osiągnęła jeszcze 65. roku życia.
• Członkostwo w OFE: Należała do Otwartego Funduszu Emerytalnego i posiada środki zapisane na subkoncie w ZUS.
• Kryterium kwotowe: Suma środków zgromadzonych na subkoncie wynosi co najmniej dwudziestokrotność dodatku pielęgnacyjnego. Od 1 marca 2026 roku (do 28 lutego 2027 r.) próg ten wynosi dokładnie 7333,60 zł. Jeśli na subkoncie jest mniej pieniędzy, środki te po prostu dopisuje się do podstawy obliczenia zwykłej emerytury.
• Brak wcześniejszej emerytury: Nie pobiera wcześniejszego świadczenia, na przykład emerytury pomostowej.

Co ważne, nie trzeba składać oddzielnego wniosku o emeryturę kapitałową. Złożenie w ZUS wniosku o emeryturę powszechną po ukończeniu 60 lat automatycznie uruchamia procedurę przyznania obu świadczeń.

Ile wynosi okresowa emerytura kapitałowa?

Wysokość świadczenia wylicza się według prostego wzoru: ZUS dzieli kwotę zgromadzoną na subkoncie przez średnie dalsze trwanie życia, które co roku publikuje Główny Urząd Statystyczny (GUS). W praktyce kobiety otrzymują z tego tytułu od kilkuset do nawet ponad tysiąca złotych brutto miesięcznie. Świadczenie to podlega standardowemu opodatkowaniu oraz składce zdrowotnej, dokładnie tak samo jak zwykła emerytura.

Co dzieje się po ukończeniu 65 lat? Nawet 900 zł zysku

Okresowa emerytura kapitałowa nie jest świadczeniem dożywotnim. Jej wypłata ustaje dzień przed 65. urodzinami kobiety lub wcześniej, jeśli środki zgromadzone na subkoncie ulegną wyczerpaniu. Po ukończeniu 65 lat następuje jednak bardzo korzystny moment – ZUS z urzędu (bez konieczności składania jakichkolwiek wniosków) ponownie oblicza wysokość docelowej emerytury z FUS (na podstawie art. 26c ustawy emerytalnej). Zakład bierze pod uwagę zwaloryzowane składki na koncie głównym, kapitał początkowy oraz środki pozostałe na subkoncie, dzieląc je przez znacznie krótszy wskaźnik dalszego trwania życia dla 65-latka. Gwarantuje to, że nowa emerytura nie może być niższa od sumy dotychczas pobieranych świadczeń. W 2026 roku z tego mechanizmu korzystają głównie kobiety z rocznika 1961 – według danych ZUS automatyczne przeliczenie po 65. urodzinach podnosi ich miesięczne świadczenie średnio o około 900 zł brutto.

Czy okresowa emerytura kapitałowa jest korzystna?

Zdecydowanie tak. Pozwala ona kobietom otrzymywać wyższe łączne świadczenie już od 60. roku życia, a po osiągnięciu 65 lat chroni przed spadkiem dochodów i często zapewnia wyraźny wzrost emerytury docelowej. Nawet jeśli kobieta zdecyduje się pracować dłużej i złoży wniosek o emeryturę dopiero po ukończeniu 65 lat, jej pieniądze z subkonta nie przepadną – zasilą w całości kapitał do wyliczenia jednego, wyższego świadczenia dożywotniego.