Październikowy ranking kredytów hipotecznych TotalMoney.pl jest pierwszym, który został przygotowany wg nowych założeń. Co miesiąc będziemy teraz szukali najlepszego sposobu sfinansowania mieszkania dla następujących rodzajów klientów: singla, trzyosobowej rodziny i rodziny z dwójką dzieci.

Na pierwszy ogień wzięliśmy singla, który chce kupić swoje pierwsze samodzielne mieszkanie – kawalerkę o powierzchni 30 m kw. Nasz „modelowy” kredytobiorca mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Jego miesięczne dochody netto to 3 952 zł. Nasz klient posiada wkład własny w wysokości 20% kosztów inwestycji i jest zainteresowany kredytem w wysokości 125 000 zł, który chce spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. W rankingu nie zmieniły się dwie rzeczy: pod uwagę nadal bierzemy kredyty udzielane w ramach ofert pakietowych, tj. takich w których klient oprócz kredytu hipotecznego kupuje także inne produkty danego banku (np. konto osobiste, kartę kredytową czy ubezpieczenie). Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w rankingu jest wysokość miesięcznej raty kredytu.

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

Czołówkę październikowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Bank BPH, BNP Paribas Bank Polska i Alior Bank.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - październik 2012
Nazwa banku Rata równa Wysokość prowizji Oproc. nominalne
Bank BPH729,00 zł 0,00% 5,74%
BNP Paribas Bank Polska737,00 zł (przez 5 lat), później 761,00 zł 0,00% 5,84% (przez 5 lat), później 6,19%
Alior Bank751,99  zł 0,00% 6,02%
Deutsche Bank PBC753,00  zł 2,00% 6,01%
PKO Bank Polski763,70  zł 0,00% 6,17%
ING Bank Śląski764,78  zł 2,90% 6,19%
Citi Handlowy768,00  zł 0,00% 6,15%
Nordea Bank Polska770,00  zł 1,50% 6,24%
Bank Zachodni WBK782,00  zł 2,00% 6,10%
Bank Pocztowy783,52  zł 0,00% 6,42%
Credit Agricole Bank Polska785,00  zł 0,00% 6,43%
Bank Millennium787,00  zł 1,00% 6,46%
Kredyt Bank789,00  zł 0,00% 6,49%
eurobank793,70  zł 0,00% 6,53%
Bank BGŻ795,00  zł 2,00% 6,57%
Bank Pekao801,57  zł 0,99% 6,63%
Getin Noble Bank804,00  zł 0,00% 6,40%
mBank848,49  zł 0,00% 7,20%
MultiBank849,49  zł  0,00% 7,20%
Polbank EFG850,18  zł 0,00% 7,22%
Założenia przyjęte dla potrzeb rankingu kredytów hipotecznych: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 125 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości  3952 zł, (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto), zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.
W zestawieniu ujęte zostały banki, które przysłały do TotalMoney.pl wypełnione ankiety do 11 października 2012 r.

Na najwyższym stopniu podium znalazł się Bank BPH. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 729 zł. Oprocentowanie – 5,74%, a prowizja za udzielenie kredytu – 0%. Całkowity koszt kredytu w Banku BPH wynosi 141 402 zł. Co w zamian? Z opisanych warunków kredytowanie nasz klient będzie mógł skorzystać jeżeli posiada lub jeden z oferowanych przez BPH rachunków osobistych: Kapitalne Konto lub Maksymalne Konto i będzie przekazywał na nie wynagrodzenie oraz przystąpi (nie później niż w terminie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu hipotecznego) do programu „Inwestor” - ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową w wysokości 600 zł  i będzie utrzymywał nieprzerwanie umowę ubezpieczenia co najmniej 18 miesięcy.

Drugie miejsce w naszym rankingu zajął BNP Paribas Bank Polska. W tym banku, przez pierwszych 5 lat, miesięczna rata będzie wynosiła 737 zł, a od szóstego roku spłaty wzrośnie do 761 zł. Także i w BNP Paribas Banku prowizja za udzielenie kredytu wyniesie 0%, a całkowity koszt kredytu – 148 334,44 zł. W ramach „sprzedaży wiązanej” BNP Paribas Bank wymaga od kredytobiorcy założenia założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL i zasilania go, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu). Alternatywą do ubezpieczenia osobowego jest przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan i opłacanie miesięcznych składek w kwocie 300 zł przez okres co najmniej jednego roku.

Na najniższym stopniu podium ulokował się kredyt hipoteczny udzielany przez Alior Bank. W tym banku miesięczna rata kredytu wynosi 751,99 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 157 716,25 zł. W zamian za takie warunki finansowania Alior Bank będzie oczekiwał od naszego klienta przystąpienia do ubezpieczenia na życie ze składką płatną jednorazowo za 5 lat (jego koszt w tym okresie to 9,0618% kwoty kredytu).

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Serwis internetowy Szybko.pl wraz z Metrohouse i Expanderem ogłosili kolejny raport „Polski rynek nieruchomości”. Wynika z niego, że nie zmniejsza się tempo spadków cen nieruchomości. Ceny ofertowe we wrześniu – w porównaniu do sierpnia – spadły o kolejny punkt procentowy. To dobra wiadomość. Trzeba jednak pamiętać, że jak mówi przysłowie „jedna jaskółka wiosny nie czyni”. Oznacza to, że prawdziwy powód do radości będziemy mieli dopiero wtedy, kiedy KNF złagodzi wymagania dla kredytobiorców. W tej sprawie widać już „światełko w tunelu” – Andrzej Jakubiak, przewodniczący KNF powiedział w wypowiedzi dla Agencji Informacyjnej NEWSERIA, że „Dotychczasowe rozwiązania były dość restrykcyjne i ograniczały możliwości banków”. Andrzej Jakubiak zapowiedział jednocześnie rozpoczęcie konsultacji społecznych dotyczących złagodzenia Rekomendacji T. Wypada więc chyba być ostrożnym optymistą w tej kwestii…