W naszej ankiecie zapytaliśmy banki, jakie warunki kredytu gotówkowego zaproponują trzyosobowej rodzinie. Nasi klienci potrzebują kwoty 5 tysięcy złotych na wydatki związane ze studiami dziecka. Pożyczkę chcą wziąć na 12 miesięcy i spłacać ją w ratach równych. Łączny dochód w rodzinie wynosi 4030zł netto i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Klientów podzieliliśmy na dwie kategorie – wewnętrznych (już związanych z bankiem kontem osobistym) i zewnętrznych (niezwiązanych dotychczas z bankiem-kredytodawcą).
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!
Za najważniejsze kryterium rankingu uznaliśmy ratę, która obciąży co miesiąc naszą przykładową rodzinę.
Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, na najniższą ratę kredytu gotówkowego zaciągniętego w październiku 2013 r. można liczyć w Banku Millennium. Przy prowizji 6% oraz oprocentowaniu nominalnym 10,99%, zobowiązania naszej rodziny powiększą się o 441,88zł miesięcznie.
Niewiele więcej zapłacimy za kredyt w Invest Banku (443,81 zł), Nordea Banku Polska (445,41 zł), Getin Noble Banku (447,71 zł) oraz BOŚ Banku (449,00zł). W tym momencie kończą się miesięczne raty poniżej 450 zł.
Z banków, które odesłały ankietę, najsłabiej poradzili sobie: Inteligo (477,33 zł), Bank Zachodni WBK (480,06 zł) oraz bank Credit Agricole (480,42 zł). Różnica między najniższą a najwyższą ratą w październikowym rankingu kredytów gotówkowych wynosi blisko 40 zł miesięcznie.
Warto zauważyć, że gdybyśmy wzięli pod uwagę całkowitą kwotę do zapłaty przez klienta zgodną z ustawią o kredycie konsumenckim (uwzględniającą tzw. koszty okołopożyczkowe, np. składkę ubezpieczeniową, która może nie być wliczana w ratę), najlepiej wypadłyby Invest Bank oraz BOŚ Bank.
Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient wewnętrzny | |||
Nazwa banku | Miesięczna rata | Prowizja | Oproc. nominalne |
Bank Millennium | 441,88 zł | 6,00% | 10,99% |
Invest Bank | 443,81 zł | 2,00% | 8,00% |
Nordea Bank Polska | 445,41 zł | 3,00% | 12,50% |
Getin Noble Bank | 447,71 zł | 2,49% | 8,70% |
BOŚ Bank | 449,00 zł | 0,00% | 7,79% |
Bank BGŻ | 450,78 zł | 0,00% | 9,00% |
Bank BPH | 451,06 zł | 0,00% | 14,70% |
ING Bank Śląski | 451,29 zł | 0,00% | 15,00% |
Alior Sync | 453,97 zł | 0,00% | 16,00% |
Raiffeisen Polbank | 458,33 zł | 9,00% | 0,00% |
BNP Paribas Bank Polska | 464,55 zł | 3,99% | 12,99% |
Citi Handlowy | 466,00 zł | 1,00% | 10,99% |
eurobank | 466,64 zł | 5,20% | 11,20% |
Meritum Bank ICB | 469,98 zł | 2,50% | 15,90% |
PKO Bank Polski | 471,37 zł | 4,00% | 15,50% |
mBank | 472,53 zł | 4,00% | 12,83% |
MultiBank | 472,53 zł | 4,00% | 12,83% |
Bank Pocztowy | 473,58 zł | 2,00% | 11,99% |
Inteligo | 477,33 zł | 5,00% | 15,90% |
Bank Zachodni WBK | 480,06 zł | 5,00% | 16,00% |
Credit Agricole Bank Polska | 480,42 zł | 5,90% | 16,00% |
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r. |
Czy wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych zmienią się radykalnie, jeśli klientem będzie trzyosobowa rodzina, która nie miała wcześniejszych związków z bankiem (tzw. klient zewnętrzny)?
Zmiany nie są radykalne. W czołówce widać jednak pewne przetasowania. W przypadku Banku Millennium oprocentowanie kredytu dla klientów dla klientów zewnętrznych jest wyższe o 1% i tym samym bank ten traci najwyższe miejsce na podium.
Najniższą miesięczną ratę dla nowych klientów proponuje w naszym zestawieniu Invest Bank. Wygrywa on także – co ważne – w kategorii najmniejsza całkowita kwota do spłaty. Biorąc w tym banku 5 tysięcy złotych pożyczki gotówkowej, nasza rodzina może się spodziewać miesięcznych obciążeń w wysokości 443,81 zł z tytułu jej spłaty.
W Banku Millennium, który zajmuje w naszym rankingu drugie miejsce, miesięczna rata dla klienta zewnętrznego wyniesie 444,22 zł. W Getin Noble Banku, który zajmuje pozycję trzecią, miesięczna rata obciąży naszych klientów kwotą 447,71 zł. W BOŚ Banku miesięczna rata wynosi 449 zł. W bankach zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu miesięczna rata jest wyższa niż 450 zł.
Zestawienie zamykają Bank Zachodni WBK (480,06 zł), Credit Agricole Bank Polska (480,42 zł) oraz PKO Bank Polski (481,40 zł miesięcznie), a różnica między najlepszą a najgorszą ofertą wynosi 37,59 zł miesięcznie.
Podobnie jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych, Invest Bank oraz BOŚ Bank przodują w kategorii najniższa łączna kwota do spłaty dla klienta (uwzględniająca np. obowiązkowe ubezpieczenie).
Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient zewnętrzny | |||
Nazwa banku | Miesięczna rata | Prowizja | Oproc. nominalne |
Invest Bank | 443,81 zł | 2,00% | 8,00% |
Bank Millennium | 444,22 zł | 6,00% | 11,99% |
Getin Noble Bank | 447,71 zł | 2,49% | 8,70% |
BOŚ Bank | 449,00 zł | 0,00% | 7,79% |
Bank BGŻ | 450,78 zł | 0,00% | 9,00% |
Bank BPH | 453,45 zł | 0,00% | 15,70% |
ING Bank Śląski | 453,65 zł | 0,00% | 16,00% |
Alior Sync | 453,97 zł | 0,00% | 16,00% |
Raiffeisen Polbank | 458,33 zł | 9,00% | 0,00% |
Citi Handlowy | 466,00 zł | 1,00% | 10,99% |
Meritum Bank ICB | 469,98 zł | 2,50% | 15,90% |
Bank Pocztowy | 473,58 zł | 2,00% | 11,99% |
mBank | 475,01 zł | 4,00% | 13,83% |
MultiBank | 475,01 zł | 4,00% | 13,83% |
eurobank | 475,05 zł | 5,20% | 14,60% |
BNP Paribas Bank Polska | 478,81 zł | 3,99% | 14,99% |
Bank Zachodni WBK | 480,06 zł | 5,00% | 16,00% |
Credit Agricole Bank Polska | 480,42 zł | 5,90% | 16,00% |
PKO Bank Polski | 481,40 zł | 6,00% | 15,50% |
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r. |
Z ważnych wydarzeń na rynku pożyczek gotówkowych w październiku 2013 r. trzeba odnotować promocję kredytu gotówkowego w eurobanku. W ramach promocja prowadzonej pod hasłem CASH-BACK, bank premiuje klientów spłacających regularnie swoje zobowiązania zwrotem 5% każdej miesięcznej raty.
Oblicz ratę kredytu gotówkowego w 3 krótkich krokach. Przejdź na porównywarkę!
Drugą dużą promocję kredytów gotówkowych organizuje tej jesieni PKO Bank Polski. Jego „sztandarowa” pożyczka gotówkowa - Mini Ratka – jest w październiku wyjątkowo łatwo dostępna (wystarczy już jedna wizyta w oddziale), miesięczna rata wynosi tylko 25 zł za każdy pożyczony tysiąc, a oprocentowanie już od 12,49%.
Warto też wspomnieć o pożyczce gotówkowej oferowanej, na promocyjnych warunkach, przez BOŚ Bank. Za jej udzielenie nie zapłacimy ani złotówki, a oprocentowanie zaczyna się od 7,79% w skali roku. Prowizji za udzielenie pożyczki gotówkowej (promocja „Gotówka bez prowizji”) nie pobiera też Bank BPH.
Czy lepiej iść po pożyczkę gotówkową do banku, którego jesteśmy klientem, czy też skorzystać z oferty banku, z którego oferty jeszcze nie korzystaliśmy? Wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych przygotowanego przez analityków TotalMoney.pl pokazują, że korzystne mogą być obie opcje. Niezależnie od tego, na które z rozwiązań się zdecydujemy, powinniśmy pamiętać o tym żeby podjęcie decyzji poprzedzić możliwie jak najdokładniejszym porównaniem ofert.