Pożyczka z ukrytym pakietem za tysiące złotych. UOKiK nałożył karę

19 października UOKiK poinformował o nałożeniu surowej kary na spółkę Aasa Polska. Urząd ustalił, że firma wymuszała na klientach zakup dodatkowych, rażąco drogich usług, aby w ogóle udzielić finansowania. Klienci, chcąc otrzymać pożyczkę, musieli wykupywać m.in.:

• abonamenty medyczne,
• internetowe kursy językowe,
• pakiety wsparcia prawnego i technicznego IT.

Koszt tych dodatków wynosił od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych. Firma automatycznie wliczała te kwoty do sumy kredytu, sztucznie zawyżając całkowity koszt pożyczki i doprowadzając do spłaty zbędnych usług.

"Doliczyli 2 400 zł bez mojej zgody"

Mechanizm działał w prosty sposób: brak zgody na pakiet oznaczał odmowę przyznania pożyczki lub gorsze warunki finansowe. Historie klientów pokazują skalę problemu:

• "Decyzja pozytywna była tylko w przypadku wzięcia razem z pakietem" – pisze jedna z klientek. "Firma doliczyła do pożyczki (…) opłatę za "dobrowolny pakiet usług medycznych" w wysokości 2 400 zł, która została kredytowana i automatycznie włączona do kosztów pożyczki, mimo że nie dotyczy udzielania finansowania."
• Inny konsument opisał sytuację, w której po wzięciu 5 000 zł pożyczki i próbie odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni, dowiedział się, że jego kwota kapitału wynosi aż 7 700 zł. Różnica 2 700 zł trafiła na niechciany pakiet medyczny, o którym nikt go wcześniej nie poinformował.

Dziedziczenie pieniędzy. UOKiK ma ważny komunikat dla banków

Zobacz również

Omijanie prawa antylichwiarskiego

Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny, jednoznacznie ocenił działania spółki jako obchodzenie limitów kosztów pozaodsetkowych i przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Praktyka stosowana przez Aasa Polska była obchodzeniem przepisów antylichwiarskich. Dołączając do pożyczek pozornie dobrowolne pakiety medyczne czy kursy językowe, spółka drastycznie zawyżała koszty tych pożyczek – podkreśla Tomasz Chróstny.

Dodatkowo firma promowała na swojej stronie internetowej oferty z pakietami jako "atrakcyjniejsze". W rzeczywistości wariant standardowy przewidywał niższą kwotę pożyczki i wyższą ratę, co celowo wprowadzało w błąd. Zaliczanie opłat za usługi dodatkowe do całkowitej kwoty kredytu zaniżało również prezentowaną w umowach Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO).

Prawie 4 miliony kary od UOKiK

Prezes UOKiK nałożył na Aasa Polska łączną karę w wysokości 3 871 000 zł. Pieniądze z kary trafią na konto Funduszu Edukacji Finansowej, zarządzanego przez Ministra Finansów i Gospodarki.

To jednak nie wszystko. Gdy decyzja się uprawomocni, spółka będzie musiała opublikować oficjalny komunikat o decyzji na swojej stronie internetowej oraz na profilu na Facebooku. Ostrzeżenie ma wisieć w widocznym miejscu przez trzy miesiące.

Pożyczki pozabankowe pod presją. Historycznie niski odsetek akceptacji

Zobacz również

Co zrobić, jeśli masz pożyczkę z ukrytym pakietem?

Przejrzyj dokładnie umowę pożyczki – sprawdź, czy w całkowitej kwocie kredytu znajdują się opłaty za pakiety medyczne, językowe lub prawne.

Zweryfikuj, czy usługi były dobrowolne – jeśli konsultant uzależnił przyznanie pożyczki od zakupu pakietu lub doliczył go bez Twojej wiedzy, doszło do naruszenia prawa.

Złóż reklamację do firmy pożyczkowej – powołaj się na ustalenia UOKiK dotyczące nieuczciwych praktyk rynkowych i wprowadzania w błąd co do rzeczywistych kosztów kredytu oraz RRSO.

Pamiętaj o statusie decyzji – decyzja UOKiK nie jest jeszcze prawomocna (firmie przysługuje odwołanie do sądu), dlatego reklamacja nie gwarantuje automatycznego zwrotu środków na tym etapie, ale stanowi ważny krok w dochodzeniu Twoich praw.