Przyjrzeliśmy się srebrnym kartom kredytowym oferowanym przez polskie banki. Sprawdziliśmy ich oprocentowanie, maksymalny limit kredytowy, okres bezodsetkowy i wysokość opłaty rocznej za ich używanie. Mamy nadzieję, że informacje zawarte w poniższym artykule ułatwią wybór karty lub podjęcie decyzji o przeniesieniu posiadanej karty do innego banku.

Wg danych Narodowego Banku Polskiego w IV kwartale 2011 r. w portfelach Polaków znajdowało się 6,9 mln sztuk kart kredytowych. Co prawda ich liczba – w porównaniu do końca 2010 r. spadła niemal o 2 mln sztuk, to nadal jednak karty kredytowe są często używanym instrumentem płatniczym – w III i IV kwartale 2011 r. za ich pośrednictwem zostało dokonanych 53,4 mln transakcji.

Dlaczego srebrne karty kredytowe?
Używając terminologii samochodowej dlatego, że srebrna karta kredytowa to samochód, który sprawnie przewiezie nas z miejsca A do miejsca B. Samochód bez zbędnych „bajerów”, takich jak ekrany LCD w zagłówkach foteli ale wyposażony w silnik umożliwiający sprawne wyprzedzanie innych samochodów na polskich drogach. Karty srebrne są mniej prestiżowe niż np. karty złote czy platynowe. Banki nie dodają do nich niektórych usług dodatkowych. Mają za to jedną podstawową zaletę – opłata za ich użytkowanie wynosi kilkadziesiąt złotych rocznie, a minimalne dochody netto jakie powinna osiągać osoba nią zainteresowana mogą wynosić kilkaset złotych.

Jeżeli więc potrzebujemy karty, która będzie nam służyła przede wszystkim do dokonywania transakcji bezgotówkowych (także tych internetowych), to srebrna karta jest najlepszym rozwiązaniem. Jeżeli bank nie miał w ofercie srebrnej karty kredytowej, pod uwagę braliśmy karty typu classic.

>>>Zrób zakupy i zapłać za nie dopiero po dwóch miesiącach!

Na co trzeba zwrócić uwagę wybierając srebrną kartę kredytową?
Wybierając srebrną kartę kredytową (i zasadniczo każdą inną też) powinniśmy zwrócić uwagę na cztery elementy:
• Okres bezodsetkowy (z ang. grace period) – to w czasie jego trwania najlepiej jest spłacić zadłużenie z tytułu transakcji dokonanych kartą. Im jest on dłuższy, tym lepiej – jego długość waha się od 52 do nawet 61 dni
• Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – zadłużenie z tytułu transakcji najlepiej jest spłacić bez odsetek w terminie wskazanym przez bank na wyciągu. Jeżeli jednak nie uda się nam tego zrobić, to będą do niego naliczane odsetki w wysokości od 12,5% do 24% w skali roku. Tu uwaga – karty kredytowej nie należy używać do wypłaty gotówki z bankomatów. W przypadku dokonania transakcji gotówkowej odsetki od wypłaconej kwoty naliczane są od razu – nie ma okresu bezodsetkowego. Pod uwagę nie braliśmy oprocentowania oferowanego klientom przenoszącym klientom kartę z innego banku (wynosi ono zwykle 9,90% i obowiązuje zazwyczaj przez 6 miesięcy)
• Maksymalną wysokość limitu – to w jego ramach możemy płacić kartą. Limit kredytowy ustalany jest w każdym przypadku indywidualnie, a jego wysokość – w zależności od banku – może wynieść od 10 000 zł do nawet 100 000 zł
• Wysokość opłaty rocznej – pod uwagę braliśmy opłatę nie uwzględniającą zniżek za liczbę lub wartość transakcji dokonanych kartą. Wartość transakcji uprawniających do obniżenia (lub niepobierania) opłaty różni się w zależności. Przykładowo, w Raiffeisen Banku roczna kwota transakcji wymaganych do „wyzerowania” opłaty to 12 000 zł, PKO BP z kolei nie pobierze opłaty jeżeli średniomiesięczna wartość operacji dokonanych kartą wyniesie 800 zł.
Te właśnie elementy braliśmy pod uwagę braliśmy oceniając srebrne karty kredytowe.

Jakie banki zwyciężyły w poszczególnych kategoriach?
Najdłuższy okres bezodsetkowy spośród porównywanych kart oferuje Visa Classic MasterCard Classic oferowana przez BNP Paribas. Wynosi on – uwaga – aż 61 dni! W kategorii oprocentowanie równych sobie nie miała karta Nordea Aspiracje Standard wydawana przez Nordea Bank Polska. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonanych tą kartą wynosi tylko 12,50%. Na limit kredytowy wynoszący nawet 100 000 zł mogą liczyć posiadacze kart Millennium Visa Impresja Millennium MasterCard Impresja wydawanych przez Bank Millennium. Z kolei najniższą roczną opłatę z tytułu użytkowania karty – 25 zł – poniosą posiadacze MasterCard Mistrzowskiej Karty Raiffeisen Banku Polska.

Karta tylko do płacenia. Ale czy tylko?
Na wstępie porównaliśmy srebrne karty kredytowe do niewyróżniającego się na ulicy samochodu, który ma za zadanie bezpiecznie dowieźć nas do miejsca przeznaczenia. Ale czy ten samochód nie może zostać, choć trochę, stuningowany? Może. Niektóre srebrne karty kredytowe oferują całkiem interesujące usługi dodatkowe:
• użytkownicy Autokarty wydawanej przez Bank BPH korzystają z cashbacku (1,5% mniej za litr paliwa) na stacjach benzynowych
• posiadacze karty wydanej w ramach Programu Karta Zakupowa Banku BPH otrzymują zwrot 1,5% zakupów w sklepach spożywczych (do 20 zł miesięcznie)
• karta Impresja Banku Millennium zapewnia zwrot 5% wartości zakupów dokonanych kartą w sklepach partnerów programu, m.in.: Zara, Pull&Bear, Bershka, Deichmann, Apart, Sephora, Zara Home, Carrefour, Piotr i Paweł, Empik, Sony, Smyk. Maksymalna kwota zwrotu w roku kalendarzowym to 760 zł
• karta kredytowa wydawana przez Inteligo łączy w sobie cechy karty kredytowej i debetowej – można ją powiązać z wybranym rachunkiem w koncie prywatnym w koncie Inteligo i wypłacać gotówkę z bankomatów na warunkach karty debetowej. Podobną funkcjonalność oferuje Polbank - w jego przypadku posiadacz karty może podpiąć do karty kredytowej od jednego do siedmiu rachunków prowadzonych przez Polbank (gotówkowych lub oszczędzających). Klient, który zdecyduje się na takie rozwiązanie będzie miał dostęp zarówno do środków na karcie kredytowej (w ramach przyznanego limitu), jak i zgromadzonych na podpiętych rachunkach osobistych.

>>>Zobacz, która karta kredytowa jest najniżej oprocentowana!

Karta kredytowa to jeden z lepszych sposobów na finansowanie zakupów – zarówno tych mniejszych, jak i tych większych. Płacąc z nią korzystamy z nieoprocentowanego kredytu. Możemy go później spłacić jednorazowo lub rozłożyć zadłużenie na raty – taką możliwość oferuje coraz więcej banków, a oprocentowanie takiego kredytu jest niższe od oprocentowania karty kredytowej. Ważne jest tylko zachowanie umiaru – płacąc kartą powinniśmy pamiętać, że bank kredytuje nasze zakupy maksymalnie przez dwa miesiące, a później oczekuje zwrotu pieniędzy.

?
Porównanie srebrnych kart kredytowych wydawanych przez polskie banki
Bank
(nazwa karty)
Oproc. Roczny koszt użytk.
karty
Maks.
limit
Okres
bezods.
(dni)
Raiffeisen Bank
Visa Classic
22,99% 79 zł 10 000 zł 59
Raiffeisen Bank
MasterCard Dookoła Świata
22,99% 75 zł 25 000 zł 55
Raiffeisen Bank
MasterCard Mistrzowska
22,99%25 zł 25 000 zł 55
BNP Paribas Bank Polska
Visa Classic/ MasterCard Classic
20,00% 39 zł 50 000 zł61
PKO Bank Polski
Srebrna Karta Kredytowa
20,40% 69 zł 30 000 zł 55
Alior Bank
MasterCard Silver
21,00% 60 zł 40 000 zł 58
ING Bank Śląski Karta kredytowa VISA 21,00% 35 zł 20 000 zł 52
ING Bank Śląski Karta kredytowa MasterCard 21,00% 50 zł 20 000 zł 52
Inteligo
Karta kredytowa Inteligo MasterCard
20,20% 50 zł 50 000 zł 55
Inteligo
Karta kredytowa Inteligo Visa payWave
20,20% 50 zł 50 000 zł 55
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank Citibank-LOT Silver
24,00%, 96 zł 10 000 zł 54
Citi Handlowy
Karta Kredytowa Citibank-BP
PAYBACK Silver
24,00% 96 zł 10 000 zł 54
Kredyt Bank
Visa Classic
24% 75 zł 20 000 zł 56
Deutsche Bank Silver 21,50% 60 zł 20 000 zł 56
Deutsche Bank Premium Club Silver 21,50% 60 zł 20 000 zł 56
Bank BPH,
Program Autokarta VISA/ MasterCard
24,38% 85 zł 20 000 zł 54
Bank BPH,
Program Karta Zakupowa VISA/ MasterCard
24,38% 85 zł 20 000 zł 54
Bank BPH,
Program Karta Złotówka VISA/ MasterCard
24,38% 72 zł 20 000 zł 54
Nordea Bank
Nordea Aspiracje Standard
12,50% 50 zł 10 000 zł 54
Bank Millennium Millennium Visa Impresja, Millennium Mastercard Impresja 24,00% 75 zł100 000 zł 56
Polbank EFG
,Karta kredytowa Polbank Dzieciom
21,90% 49 zł 50 000 zł 56
Polbank EFG
Komfortowa karta kredytowa
21,90% 49 zł 50 000 zł 56
BZ WBK
Visa Silver "Akcja Pajacyk"
22,00% 58 zł 20 000 zł 54
BZ WBK
MasterCard PAYBACK
22,00% 58 zł 50 000 zł 54
MultiBank
Visa Credit
23,00% 70 zł 20 000 zł 53
mBank
Visa Classic
23,00% 70 zł 20 000 zł 54