Ponad ¼ respondentów biorących udział w badaniu przeprowadzonym przez SMG/KRC i Aegis Media dla Banku Millennium planuje wzięcie kredytu na całą wartość inwestycji. Dla tej właśnie grupy klientów mamy dobrą wiadomość – przyjrzeliśmy się ofertom 16 banków, w których można otrzymać kredyt w wysokości 100% kosztów inwestycji.

Najlepszej propozycji kredytowej szukaliśmy w bankach, które skłonne są udzielić kredytu klientom nie posiadającym wkładu własnego. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców i jest zainteresowana kredytem w wysokości 350 000 zł, składa się z 3 osób, a jej miesięczne dochody wynoszą 6000 zł netto, a koszty utrzymania – 800 zł. We wszystkich bankach, których oferty porównujemy w rankingu musiały spełnić jeden warunek – według ich oceny nasza „modelowa” rodzina ma zdolność kredytową pozwalającą jej na uzyskanie kredytu w wysokości wynoszącej co najmniej 350 000 zł.

Podobnie jak w poprzednich miesiącach tak i teraz najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!

>>>Chcesz kupić mieszkanie i brakuje Ci pieniędzy? Sprawdź najlepsze oferty kredytów hipotecznych!

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy wynosi 405 608,27 zł. Zwycięzca rankingu nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu, a miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 2 093,93 zł. Deutsche Bank wymaga od osoby, której zaoferuje takie warunki spłaty kredytu założenia konta DB Life (przygotowanego specjalnie dla osób biorących kredyty w Deutsche Banku, kosztującego 25 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 2 520 zł rocznie ze składką miesięczną 210 zł).

Drugą pozycję zajął Bank Zachodni WBK. W jego przypadku miesięczna rata kredytu 2 107 zł, kredytowana prowizja – 2% kwoty kredytu a całkowity koszt kredytu – 426 549,70 zł. A dodatkowe produkty? Bank Zachodni WBK informuje, że warunkiem otrzymania kredytu z minimalną marżą (0,99 pp.) jest posiadanie przez kredytobiorcę dowolnego konta z wpływami nie niższymi niż 2 000 zł. Prawda, że to niewielkie wymagania? Jednocześnie jednak bank dodaje, że wysokość marży ustalana jest indywidualnie dla każdego Wnioskodawcy na podstawie analizy zdolności kredytowej i oceny ryzyka kredytowego banku.

>>>Większy remont mieszkania? Sfinansuj go kredytem hipotecznym! Porównaj najlepsze oferty!

Na najniższym stopniu podium ulokował się Bank Pekao SA. W banku z żubrem w logo całkowity koszt kredytu wynosi 430 230,74 zł, a miesięczna rata – 2 132,25 zł. Podobnie jak zwycięzca rankingu, tak i Bank Pekao nie pobierze od nas prowizji za udzielenie kredytu. Cóż w zamian? W sumie niewiele – opisane powyżej warunki kredytowania dostępne są dla osób, które posiadają lub założą rachunek typu Eurokonto wraz z kartą debetową lub kredytową i będą go regularnie zasilały lub przystąpią do oferowanego przez bank ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Ostatnią pozycję w rankingu zajął Bank BGŻ.

Banki nadal prowadzą akcje promocyjne udzielanych przez siebie kredytów mieszkaniowych. Są one może mniej widoczne – a to dlatego, że nie są już emitowane reklamy w telewizji – ale nadal obowiązują! Nadal można więc liczyć na korzystne warunki kredytowania. Mimo tego, że na rynku są banki, w których można otrzymać kredyt w wysokości 100% kosztów inwestycji, warto mieć choć część wymaganego przez bank wkładu własnego. Dlaczego? Głównie i przede wszystkim z powodu na niższe koszty. Zapraszamy do poszukiwania korzystnych ofert. Pamiętajmy tylko o jednym – w przypadku wyboru kredytu hipotecznego pośpiech jest złym doradcą. 

?
Ranking kredytów hipotecznych - maj 2012
Nazwa banku
Rata
w zł
Oproc.
nominalne
Prowizja
Deutsche Bank2093,935,84%0,00%
Bank Zachodni WBK2107,005,93%2,00%
Bank Pekao2132,256,14%0,00%
Citi Handlowy2142,006,14%0,00%
Bank Pocztowy2164,126,29%0,00%
BOŚ2123,535,97%1,50%
PKO Bank Polski2086,41
(w I roku)
2170,55
(od II roku)
5,93
(w I roku)
6,31
(od II roku)
0,00%
Getin Bank2206,595,96%0,00%
mBank2143,646,20%0,00%
MultiBank2143,646,20%0,00%
Kredyt Bank2178,006,35%0,00%
Polbank EFG2297,256,84%0,00%
eurobank2200,006,44%0,00%
Bank Millennium2256,006,69%1,00%
Bank BGŻ2228,386,57%1,50%
Założenia: Kredyt na 100% LTV, Kwota kredytu 350 tys. zł, waluta PLN, okres kredytowania 30 lat.  Raty równe. Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Założenia Klienci w wieku 30 lat dla rodziny 2+1 z łącznymi comiesięcznymi wpływami 6000 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców), brak zobowiązań, koszty utrzymania 800 zł; dobra historia w BIK. Oferta z cross-sell (wykupienie dodatkowych produktów itp.). Źródło: TotalMoney.pl i banki. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 maja 2012 r.