W kwietniu przesłaliśmy do banków ankietę i poprosiliśmy w niej o przygotowanie oferty kredytu gotówkowego dla klienta, który chce pożyczyć 5 tys. zł netto i spłacać zobowiązanie w równych ratach przez 12 miesięcy. Naszym klientem jest trzyosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami z umowy o pracę na poziomie 4 387 zł netto. Ranking podzieliliśmy na dwie części – oferty dla klientów mających konto bankowe w banku udzielającym kredytu (klient wewnętrzny) oraz klientów bez konta (klient zewnętrzny). Kto wygrał ranking kredytów i pożyczek gotówkowych?
Sprawdź bezpłatnie, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy! >>>
Kredyt dla klienta wewnętrznego
W kategorii pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych zwyciężył w styczniu debiutujący w naszym rankingu Volkswagen Bank. Zaproponował naszemu klientowi kredyt, którego miesięczna rata wynosi 450,35 zł. Odsetki naliczane są na podstawie oprocentowania 8,99% w skali roku, a prowizja za udzielenie finansowania wynosi 3% pożyczanej kwoty. Całkowita kwoty do zapłaty to 5 404 zł.
Kolejny w rankingu Alior Bank oferuje kredyt, którego całkowity koszt będzie wyższy niż u zwycięzcy jedynie o 3 zł. Klienci wybierając tę ofertę, mogą liczyć na oprocentowanie nominalne wynoszące 5% w skali roku oraz 5% jednorazowej prowizji za udzielenie pożyczki. Przekłada się to na miesięczną ratę w wysokości 450,57 zł.
Ostatnie miejsce na podium obronił Toyota Bank. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej oferowanej przez ten bank wynosi 7% w skali roku. Przekłada się ono na miesięczną ratę w wysokości 454,27 zł. Za udzielenie pożyczki nasz klient zapłaci 5% jednorazowej prowizji, a łącznie w całym okresie umowy będzie musiał zwrócić do banku 5 451 zł.
Dobre oferty znajdziemy w kwietniu również w T-Mobile Usługi Bankowe, Credit Agricole Bank Polska i Getin Bank. To, co je łączy, to fakt, że w każdej z nich łączna kwota do spłaty będzie niższa niż 5,5 tys. zł.
Tę część rankingu zamyka propozycja Banku BPH z oprocentowaniem na poziomie 7,8% w skali roku i 14,4% jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu. To przekłada się na 497,44 zł miesięcznej raty oraz blisko 6 tys. zł do spłaty przez cały okres trwania umowy.
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2016 klient wewnętrzny | |||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja | |
1 | Szczegóły konta | 5 404 zł | 450,35 zł | 8,99 % | 3,00 % | ||
2 | Szczegóły konta | 5 407 zł | 450,57 zł | 5,00 % | 5,00 % | ||
3 | Szczegóły konta | 5 451 zł | 454,27 zł | 7,00 % | 5,00 % | ||
4 | Szczegóły konta | 5 471 zł | 455,90 zł | 9,99 % | 0,00 % | ||
5 | Szczegóły konta | 5 476 zł | 456,31 zł | 0,00 % | 12,90 % | ||
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 387 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 4 kwietnia 2016 r. Źródło: TotalMoney.pl |
Kredyt dla klienta zewnętrznego
A jakie oferty przygotowały banki dla klienta zewnętrznego? Które zaproponują im najkorzystniejsze warunki? Liczba ofert, w których całkowita kwota do spłaty jest niższa niż 5,5 tys. zł, zmniejszyła się z pięciu do czterech.
W kategorii klientów zewnętrznych (bez konta) zwycięzcą rankingu również został Volkswagen Bank. Co ciekawe, klientom niemającym konta oferuje on takie same warunki jak klientom wewnętrznym.
Na drugim miejscu, z miesięczną ratą na poziomie 450,57 zł oraz 5 407 zł całkowitej kwoty do spłaty, uplasował się Alior Bank.
Toyotę Bank, udzielającą kredytów gotówkowych tylko swoim klientom, na trzecim miejscu zastąpił T-Mobile Usługi Bankowe. W banku tym nasz klient odda po roku łącznie 5 471 zł, a miesięczna rata obciąży jego domowy budżet kwotą 455,90 zł. Oprocentowanie wyniesie 9,99%, a prowizja za udzielenie kredytu – 0%.
Bardzo dobrą ofertę znajdziemy również w Getin Banku. Oferuje on kredyt z niższym oprocentowaniem niż zdobywca trzeciego miejsca (7,95% rocznie), ale za to pobiera prowizję wynoszącą 5% kwoty pożyczki. Daje to 457,71 zł miesięcznej raty oraz 5 493 zł łącznie do spłaty.
Bardzo niekorzystne oferty dla klienta zewnętrznego przygotowały natomiast Bank BPH oraz Bank Zachodni WBK. W pierwszym z nich nasz klient zwróciłby łącznie 5 908 zł, w drugim 5 864 zł przy bardzo zbliżonej wysokości miesięcznych rat. Inne stosunkowo drogie banki to Orange Finanse, Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas, mBank oraz PKO Bank Polski.
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2016 klient zewnętrzny | |||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja | |
1 | Szczegóły konta | 5 404 zł | 450,35 zł | 8,99 % | 3,00 % | ||
2 | Szczegóły konta | 5 407 zł | 450,57 zł | 5,00 % | 5,00 % | ||
3 | Szczegóły konta | 5 471 zł | 455,90 zł | 9,99 % | 0,00 % | ||
4 | Szczegóły konta | 5 493 zł | 457,71 zł | 7,95 % | 5,00 % | ||
5 | Szczegóły konta | 5 500 zł | 458,33 zł | 0,00 % | 9,09 % | ||
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 387 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 4 kwietnia 2016 r. Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl |
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą! >>>
Jak wynika z naszego zestawienia niekwestionowanym zwycięzcą kwietniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych w obu kategoriach został Volkswagen Bank. Dobre warunki zaoferuje klientom również Alior Bank.