W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najkorzystniejszych warunków finansowania zakupu nowego mieszkania. Naszymi klientami była trzyosobowa rodzina mieszkająca w Katowicach chcąca kupić trzypokojowe mieszkanie na rynku pierwotnym kosztujące maksymalnie 300,2 tysiąca zł. Kwota kredytu, jaką są zainteresowani nasi klienci wynosi 240 200 zł. Odpowiedzi odesłało 16 banków i to właśnie wśród ich ofert szukaliśmy najkorzystniejszego kredytu. Kredyt ma być spłacany przez 30 lat w miesięcznych równych ratach. Najkorzystniejszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest całkowity koszt kredytu. Zapraszamy do lektury.

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niska rata? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online!

Czołówkę listopadowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BGŻ i PKO Bank Polski.

 
Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2014   
Poz. Nazwa banku Wniosek online Calkowity koszt kredytu Rata równa Prowizja Oprocentowanie
1Citi HandlowySprawdz kredyt 153 536 zl 1085,00 zl 1,00% 3,55%
2Bank BGZSprawdz kredyt 159 333 zl  1065,24 zl 3,00% 3,40%
3PKO Bank PolskiSprawdz kredyt 171 932 zl 1100,72 zl 0,00% 3,66%
4Deutsche Bank PolskaSprawdz kredyt 172 256 zl W I roku - 1045,04 zl
Od II roku - 1095,72 zl
0,00% W I roku - 3,24%
Od II roku - 3,63%
5BOS BankSprawdz kredyt 173 589 zl 1121,97 zl 2,00% 3,82%
6Bank Zachodni WBKSprawdz kredyt 174 245 zl 1112,19 zl 2,00% 3,67%
7Bank Pekao SASprawdz kredyt 181 411 zl 1 135,98 zl 1,75% 3,91%
8eurobankSprawdz kredyt 182 517 zl 1134,39 zl 2,00% 3,89%
9Alior BankSprawdz kredyt 186 520 zl 1165,00 zl 2,00% 4,14%
10Credit Agricole Bank PolskaSprawdz kredyt 187 002 zl 1174,00 zl 2,00% 3,68%
Zalozenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240,2 tys. zl, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokosci  5568 zl, uzyskujacy dochody na podstawie umowy o prace zawartej na czas nieokreslony, mieszkajaca w miescie powyzej 100 tys. mieszkanców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystaja z karty kredytowej (limit 5000 zl, zadluzenie splacane na biezaco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 listopada 2014 r.

Najwyższy stopień podium przypadł Citi Handlowemu. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 153 536 zł. Składają się na niego: odsetki w kwocie 150 534 zł, prowizja (2 402 zł) oraz wycena nieruchomości – 600 zł. Miesięczna rata kredytu wyniesie 1 085 zł, oprocentowanie – 3,55% a prowizja za udzielenie finansowania – 1%. Citi Handlowy oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go wpływami z tytułu wynagrodzenia.

W Banku BGŻ, który zajął drugie miejsce miesięczna rata wynosi 1 065,24 zł. Bank pobierze od naszych klientów 3% prowizji za udzielenie kredytu, a którego oprocentowanie to 3, 4%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez Bank BGŻ wynosi 159 333 zł i składa się z odsetek (143 287,51 zł), prowizji za udzielenie kredytu wynoszącej 7 206 zł, koszt wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (8 100 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego wraz z kartą debetową, zasilania go miesięcznie kwotą 5 000 zł oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Miejsce trzecie, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 171 932 zł, zajął PKO Bank Polski. Na koszt ten składają się: odsetki (156 500,02 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (7 806,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek od czynności cywilno-prawnych (19 zł), opłata z tytułu oszacowania nieruchomości (200 zł), ubezpieczenie nieruchomości (7 206 zł - na cały okres kredytowania). Bank oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste, kupią kartę kredytową oraz 4-letnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.

Całkowity koszt kredytu w bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę waha się w przedziale od 153,5 tysiąca złotych – u zwycięzcy zestawienia do 254,2 tysiąca złotych w banku, który zajął ostatnie miejsce. Różnica ta – wynosząca niemal 101 tysięcy złotych – jest jednym z dowodów na to, jak istotne jest dokonanie wyboru właściwego banku, w którym złożymy wniosek o udzielenie kredytu. Pamiętajmy, że rata kredytu, mimo że to właśnie ona najbardziej wpływa na budżet domowy kredytobiorcy – nie jest najistotniejszym czynnikiem wyboru kredytu. Różnica w jej wysokości między bankiem zajmującym pierwsze i ostatnie miejsce w rankingu wynosi jedynie 269 zł…

Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach.

W grudniowym rankingu będziemy szukać najlepszego kredytu dla czteroosobowej rodziny. Już dziś zapraszamy do lektury.