Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych - lipiec 2014

Co miesiąc autorzy rankingu wysyłają do banków ankietę zawierającą warunki udzielania pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Klientów, dla których szukamy najkorzystniejszej oferty dzielimy na dwie grupy – zewnętrznych oraz wewnętrznych. Klienci zewnętrzni nie posiadają i nie chcą posiadać konta w banku udzielającym pożyczki. Klienci wewnętrzni z kolei są związani z bankiem – kredytodawcą od roku rachunkiem osobistym. Na podstawie danych przesłanych przez banki przygotowywany jest – dla każdej kategorii – ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Najważniejszym kryterium, na podstawie którego ustalana jest kolejność, jest dla nas całkowita kwota do spłaty.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą! 

W lipcowej ankiecie zapytaliśmy banki o warunki kredytu w wysokości 5 tysięcy złotych „na rękę” na okres 12 miesięcy. Nasi przykładowi klienci to trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko), w której łączne dochody wynoszą 4 151 zł netto i są uzyskiwane z umowy o pracę na czas nieokreślony.

Który bank wypadł najlepiej w kategorii kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów wewnętrznych?

W lipcu 2014 r. najtaniej pożyczymy pieniądze w PlusBanku. Przez 12 miesięcy spłaty oddamy bankowi 5 317 zł przy miesięcznej racie w wysokości 443,12 zł. PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie nominalne wynosi 11,50%.

Nieznacznie wyższą miesięczną ratę (447,55 zł) nasi klienci zapłacą wMeritum Banku. W banku tym całkowita kwota do spłaty wyniesie 5 371 zł, czyli zaledwie 53 zł więcej niż w PlusBanku. Meritum Bank również nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie jest niższe niż w PlusBanku (9,9%). Łączną kwotę do spłaty zawyża miesięczna opłata za obsługę kredytu w wysokości 10 zł. Dodać tu trzeba, że jeśli dostarczymy do banku rachunki za przedmioty zakupione przy wykorzystaniu środków z kredytu to oprocentowanie zobowiązania zostanie obniżone – w ramach promocji „Kredyt rzeczowy” – o 2 punkty procentowe.

Bardzo podobne warunki znajdziemy również w dwóch kolejnych bankach w naszym rankingu. W zajmującym trzecie miejsce Banku Pekao SA oraz w ING Banku Śląskim, który znalazł się tuż za podium. W żadnym z nich miesięczna rata nie przekroczy 450 zł, a całkowita kwota do spłaty - 5 400 zł. Ani Bank Pekao SA, ani ING Bank Śląski nie pobierają prowizji za udzielenie pożyczki, ale ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 13,99% oraz 14% w skali roku i to wpływa na końcowy wynik. Klienci, którzy do końca września złożą wniosek o Pożyczkę Ekspresową udzielaną przez Bank Pekao SA, pierwszą ratę kapitałowo-odsetkową zapłacą dopiero w trzecim miesiącu po uruchomieniu pożyczki (jeśli np. podpiszą umowę w lipcu, to pierwszą ratę zapłacą w październiku 2014 r.).

W czterech bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę, będziemy musieli oddać łącznie ponad 5 700 zł. Są to: Inteligo, Bank Zachodni WBK, Citi Handlowy oraz Bank BGŻ. W ostatnim z wymienionych całkowita kwota do spłaty wynosi 5 786 zł, czyli o ponad 450 zł więcej niż u zwycięzcy rankingu – PlusBanku.

A jak wypada ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lipcu 2014 w kategorii klientów zewnętrznych?

Pierwsza trójka jest taka sama jak w przypadku zestawienia dla klientów wewnętrznych – liderami są PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA. Co ciekawe, każdy z nich zadeklarował w naszej ankiecie, że nie zmieni warunków udzielenia kredytu gotówkowego klientom bez konta osobistego. Wszystkie parametry – od miesięcznej raty poprzez oprocentowanie nominalne po całkowitą kwotę do spłaty – pozostają takie same jak dla klientów z kontem.

Dopiero w przypadku czwartego w rankingu ING Banku Śląskiego warunki dla klienta zewnętrznego są inne niż dla wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne jest wyższe o 2 punkty procentowe (wynosi 16% w skali roku), co powoduje wzrost całkowitej kwoty do spłaty do 5 444 zł.

Jeśli chodzi o dolną część zestawienia, to do banków z najmniej atrakcyjną ofertą kredytową dla klientów zewnętrznych dołączyły Credit Agricole Bank Polska oraz PKO Bank Polski. W każdym z nich miesięczna rata przekracza 480 zł, a całkowita kwota do spłaty wynosi odpowiednio 5 765 zł oraz 5 777 zł.

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.

PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA to niekwestionowani liderzy w obu porównywanych grupach kredytobiorców. Tuż za nimi plasuje się oferta ING Banku Śląskim. W tym miesiącu mniej atrakcyjne warunki otrzymamy w Citi Handlowym i Banku BGŻ w oraz PKO Banku Polskim. Z kolei, gdy zainteresowani jesteśmy zastrzykiem gotówki bez potrzeby otwierania konta osobistego, wtedy najsłabiej wypada propozycja banku Credit Agricole. Czy sytuacja zmieni się w przeciągu najbliższych 30 dni? Już teraz zapraszamy do sierpniowej edycji zestawienia!