Jak co miesiąc, rozesłaliśmy do banków ankietę z pytaniami o warunki kredytowania. W tym miesiącu interesowały nas szczegóły oferty kredytu gotówkowego na kwotę 15 tysięcy złotych „na rękę” z okresem spłaty wynoszącym trzy lata, spłacanego w równych ratach miesięcznych. Przyjęliśmy także, że naszym przykładowym klientem jest trzyosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 257 zł osiąganymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.

Reklama

Zestawienie podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej porównujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, którzy posiadają konto w banku - kredytodawcy, w drugiej – dla klientów zewnętrznych, nie posiadających konta osobistego u kredytodawcy i nie zainteresowanych jego zakładaniem.

Gdzie znajdziemy najlepszą propozycję kredytową w czerwcu 2014?

Zacznijmy od oferty dla klienta wewnętrznego.

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2014 (klient wewnętrzny)
Bank Całk. kwota Rata msc. Oproc.
BOŚ Bank 17 821,80 zł 470,05 zł 8,00%
PlusBank 17 938,08 zł 498,28 zł 12,00%
BNP Paribas Bank Polska 18 190,62 zł 505,30 zł 9,49%
eurobank 18 297,31 zł 508,26 zł 11,20%
Bank Pekao SA 18 453,31 zł 512,59 zł 13,99%
ING Bank Śląski 18 460,71 zł 512,80 zł 14,00%
Bank Millennium 185 76,35 zł 491,01 zł 10,99%
Raiffeisen Polbank 18 803,58 zł 522,32 zł 11,90%
Bank BGŻ 18 865,11 zł 502,10 zł 9,00%
Meritum Bank ICB 18 895,43 zł 524,88 zł 12,90%
Credit Agricole Bank Polska 19 226,26 zł 534,06 zł 14,99%
Citi Handlowy 19 397,59 zł 539,00 zł 12,72%
Getin Bank 19 469,52 zł 540,82 zł 16,00%
Bank BPH 19 634,11 zł 545,39 zł 14,70%
PKO Bank Polski 19 641,96 zł 545,61 zł 15,50%
mBank 19 717,03 zł 547,69 zł 13,89%
Inteligo 19 960,83 zł 554,47 zł 15,90%
Bank Zachodni WBK 20 049,80 zł 557,27 zł 16,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4257 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r.

W przypadku klientów wewnętrznych, 15 tysięcy złotych na 36 miesięcy najtaniej pożyczymy w BOŚ Banku. Przy oprocentowaniu 8% w skali roku oraz jednorazowej prowizji za udzielenie pożyczki w wysokości 6%, nasi klienci będą płacić miesięczną ratę wynoszącą 470,05 zł miesięcznie. To najniższa rata w całej stawce. W BOŚ Banku najniższa będzie również całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 17 822 zł.

Drugi w kolejnościPlusBankrównież proponuje miesięczną ratę niższą niż 500 zł (wynosi ona dokładnie 498,28 zł) oraz całkowitą kwotę do zapłaty w wysokości 17 938 zł. Takie warunki są możliwe dzięki temu, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu a oprocentowanie nominalne wynosi 12% w skali roku.

Czołówkę zestawienia zamykaBNP Paribas Bank Polska. W jego przypadku całkowita kwota do spłaty wynosi 18 191 zł, miesięczna rata kredytu - 505,30 zł, oprocentowanie – 9,49% a prowizja – 2,99%.

Tuż za podium – z całkowitą kwotą do zapłaty wynoszącą 18 297 zł – znalazł się eurobank. Z kolei ostatnie trzy miejsca czerwcowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych zajęły mBank, Inteligo oraz Bank Zachodni WBK. W tym ostatnim będziemy musieli pogodzić się z miesięczną ratą w wysokości 557,27 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 20 050 zł.

Reklama

Z kolei w czołówce zestawienia kredytów gotówkowych dla klienta zewnętrznego znalazły się kredyty gotówkowe oferowane przezPlusBank,Bank Pekao SAiBNP Paribas Bank Polska.

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2014 (klient zewnętrzny)
Bank Całk. kwota Rata msc. Oproc.
PlusBank 18 067,32 zł 501,87 zł 12,50%
Bank Pekao SA 18 453,31 zł 512,59 zł 13,99%
BNP Paribas Bank Polska 18 731,25 zł 520,31 zł 11,49%
Bank Millennium 18 833,15 zł 498,14 zł 11,99%
Bank BGŻ 18 865,11 zł 502,10 zł 9,00%
Meritum Bank ICB 18 895,43 zł 524,88 zł 12,90%
ING Bank Śląski 18 990,40 zł 527,51 zł 16,00%
eurobank 19 181,97 zł 532,83 zł 14,50%
Raiffeisen Polbank 19 348,90 zł 537,47 zł 13,90%
Citi Handlowy 19 397,59 zł 539,00 zł 12,72%
Getin Bank 19 469,52 zł '540,82 zł 16,00%
Bank BPH 19 537,56 zł 542,71 zł 15,70%
mBank 1 9717,03 zł 547,69 zł 13,89%
Credit Agricole Bank Polska 19 820,89 zł 550,58 zł 14,99%
BOŚ Bank 19 884,96 zł 527,36 zł 16,00%
Bank Zachodni WBK 20 049,80 zł 557,27 zł 16,00%
PKO Bank Polski 20 059,87 zł 557,22 zł 15,50%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4257 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r.

Zwycięzcą rankingu dla klienta zewnętrznego jestPlusBank. Warunki jego oferty są prawie tak dobre jak dla klienta wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne wynosi 12,5%, co przekłada się na najniższą w rankingu ratę miesięczną w wysokości 501,87 zł. W PlusBanku klient zapłaci również najniższy całkowity ą koszt kredytu - 18 067 zł.

Drugie miejsce przypadłoBankowi Pekao SA.W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 18 453 zł. Miesięczna rata zobowiązania – 512,39 zł a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%.

Pozycję trzecią – tak jak w przypadku kredytów dla klienta wewnętrznego – zająłBNP Paribas Bank Polska.Miesięczna rata zuboży portfel naszych klientów o 520,31 zł, bank pobierze od nich 2,99% prowizji, a całkowita kwota kredytu wynosi 18 731 zł.

W czerwcu 2014 najkorzystniejszą pożyczkę gotówkową otrzymamy w Banku Ochrony Środowiska (jeśli prowadzimy tam konto) oraz w PlusBanku – jeśli zdecydujemy się wziąć najlepszy na rynku kredyt w banku, z którym nie jesteśmy na co dzień związani. W czołówce obu zestawień znajduje się też BNP Paribas Bank Polska. Potwierdza to pozycję tego banku na rynku Consumer Finance. Czerwcowy ranking kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl po raz kolejny udowadnia tezę, zgodnie z którą przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto jest dokładnie sprawdzić oferty jak największej liczby banków. Lepiej poświęcić na to więcej czasu niż później ponosić wyższe koszty związane z udzieleniem i spłatą pożyczki