Jak co miesiąc, rozesłaliśmy do banków ankietę z pytaniami o warunki kredytowania. W tym miesiącu interesowały nas szczegóły oferty kredytu gotówkowego na kwotę 15 tysięcy złotych „na rękę” z okresem spłaty wynoszącym trzy lata, spłacanego w równych ratach miesięcznych. Przyjęliśmy także, że naszym przykładowym klientem jest trzyosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 257 zł osiąganymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.
Zestawienie podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej porównujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, którzy posiadają konto w banku - kredytodawcy, w drugiej – dla klientów zewnętrznych, nie posiadających konta osobistego u kredytodawcy i nie zainteresowanych jego zakładaniem.
Gdzie znajdziemy najlepszą propozycję kredytową w czerwcu 2014?
Zacznijmy od oferty dla klienta wewnętrznego.
Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2014 (klient wewnętrzny) | |||
Bank | Całk. kwota | Rata msc. | Oproc. |
BOŚ Bank | 17 821,80 zł | 470,05 zł | 8,00% |
PlusBank | 17 938,08 zł | 498,28 zł | 12,00% |
BNP Paribas Bank Polska | 18 190,62 zł | 505,30 zł | 9,49% |
eurobank | 18 297,31 zł | 508,26 zł | 11,20% |
Bank Pekao SA | 18 453,31 zł | 512,59 zł | 13,99% |
ING Bank Śląski | 18 460,71 zł | 512,80 zł | 14,00% |
Bank Millennium | 185 76,35 zł | 491,01 zł | 10,99% |
Raiffeisen Polbank | 18 803,58 zł | 522,32 zł | 11,90% |
Bank BGŻ | 18 865,11 zł | 502,10 zł | 9,00% |
Meritum Bank ICB | 18 895,43 zł | 524,88 zł | 12,90% |
Credit Agricole Bank Polska | 19 226,26 zł | 534,06 zł | 14,99% |
Citi Handlowy | 19 397,59 zł | 539,00 zł | 12,72% |
Getin Bank | 19 469,52 zł | 540,82 zł | 16,00% |
Bank BPH | 19 634,11 zł | 545,39 zł | 14,70% |
PKO Bank Polski | 19 641,96 zł | 545,61 zł | 15,50% |
mBank | 19 717,03 zł | 547,69 zł | 13,89% |
Inteligo | 19 960,83 zł | 554,47 zł | 15,90% |
Bank Zachodni WBK | 20 049,80 zł | 557,27 zł | 16,00% |
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4257 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r. |
W przypadku klientów wewnętrznych, 15 tysięcy złotych na 36 miesięcy najtaniej pożyczymy w BOŚ Banku. Przy oprocentowaniu 8% w skali roku oraz jednorazowej prowizji za udzielenie pożyczki w wysokości 6%, nasi klienci będą płacić miesięczną ratę wynoszącą 470,05 zł miesięcznie. To najniższa rata w całej stawce. W BOŚ Banku najniższa będzie również całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 17 822 zł.
Drugi w kolejnościPlusBankrównież proponuje miesięczną ratę niższą niż 500 zł (wynosi ona dokładnie 498,28 zł) oraz całkowitą kwotę do zapłaty w wysokości 17 938 zł. Takie warunki są możliwe dzięki temu, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu a oprocentowanie nominalne wynosi 12% w skali roku.
Czołówkę zestawienia zamykaBNP Paribas Bank Polska. W jego przypadku całkowita kwota do spłaty wynosi 18 191 zł, miesięczna rata kredytu - 505,30 zł, oprocentowanie – 9,49% a prowizja – 2,99%.
Tuż za podium – z całkowitą kwotą do zapłaty wynoszącą 18 297 zł – znalazł się eurobank. Z kolei ostatnie trzy miejsca czerwcowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych zajęły mBank, Inteligo oraz Bank Zachodni WBK. W tym ostatnim będziemy musieli pogodzić się z miesięczną ratą w wysokości 557,27 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 20 050 zł.
Z kolei w czołówce zestawienia kredytów gotówkowych dla klienta zewnętrznego znalazły się kredyty gotówkowe oferowane przezPlusBank,Bank Pekao SAiBNP Paribas Bank Polska.
Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2014 (klient zewnętrzny) | |||
Bank | Całk. kwota | Rata msc. | Oproc. |
PlusBank | 18 067,32 zł | 501,87 zł | 12,50% |
Bank Pekao SA | 18 453,31 zł | 512,59 zł | 13,99% |
BNP Paribas Bank Polska | 18 731,25 zł | 520,31 zł | 11,49% |
Bank Millennium | 18 833,15 zł | 498,14 zł | 11,99% |
Bank BGŻ | 18 865,11 zł | 502,10 zł | 9,00% |
Meritum Bank ICB | 18 895,43 zł | 524,88 zł | 12,90% |
ING Bank Śląski | 18 990,40 zł | 527,51 zł | 16,00% |
eurobank | 19 181,97 zł | 532,83 zł | 14,50% |
Raiffeisen Polbank | 19 348,90 zł | 537,47 zł | 13,90% |
Citi Handlowy | 19 397,59 zł | 539,00 zł | 12,72% |
Getin Bank | 19 469,52 zł | '540,82 zł | 16,00% |
Bank BPH | 19 537,56 zł | 542,71 zł | 15,70% |
mBank | 1 9717,03 zł | 547,69 zł | 13,89% |
Credit Agricole Bank Polska | 19 820,89 zł | 550,58 zł | 14,99% |
BOŚ Bank | 19 884,96 zł | 527,36 zł | 16,00% |
Bank Zachodni WBK | 20 049,80 zł | 557,27 zł | 16,00% |
PKO Bank Polski | 20 059,87 zł | 557,22 zł | 15,50% |
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4257 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r. |
Zwycięzcą rankingu dla klienta zewnętrznego jestPlusBank. Warunki jego oferty są prawie tak dobre jak dla klienta wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne wynosi 12,5%, co przekłada się na najniższą w rankingu ratę miesięczną w wysokości 501,87 zł. W PlusBanku klient zapłaci również najniższy całkowity ą koszt kredytu - 18 067 zł.
Drugie miejsce przypadłoBankowi Pekao SA.W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 18 453 zł. Miesięczna rata zobowiązania – 512,39 zł a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%.
Pozycję trzecią – tak jak w przypadku kredytów dla klienta wewnętrznego – zająłBNP Paribas Bank Polska.Miesięczna rata zuboży portfel naszych klientów o 520,31 zł, bank pobierze od nich 2,99% prowizji, a całkowita kwota kredytu wynosi 18 731 zł.
W czerwcu 2014 najkorzystniejszą pożyczkę gotówkową otrzymamy w Banku Ochrony Środowiska (jeśli prowadzimy tam konto) oraz w PlusBanku – jeśli zdecydujemy się wziąć najlepszy na rynku kredyt w banku, z którym nie jesteśmy na co dzień związani. W czołówce obu zestawień znajduje się też BNP Paribas Bank Polska. Potwierdza to pozycję tego banku na rynku Consumer Finance. Czerwcowy ranking kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl po raz kolejny udowadnia tezę, zgodnie z którą przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto jest dokładnie sprawdzić oferty jak największej liczby banków. Lepiej poświęcić na to więcej czasu niż później ponosić wyższe koszty związane z udzieleniem i spłatą pożyczki