Celem tych regulacji jest standaryzacja zasad obrotu wtórnego niespłacanymi kredytami na terenie Unii Europejskiej. Nowe przepisy mogą okazać się ważnym wsparciem dla kredytobiorców, szczególnie tych mających problemy z regulowaniem zadłużenia konsumpcyjnego.
Banki pod ścianą. Czy będą zmuszone do umarzania długów?
Jednym z kluczowych założeń projektu jest zapewnienie, że zmiana podmiotu obsługującego kredyt nie wpływa na ograniczenie praw dłużnika. Przykładowo, jeśli niespłacany kredyt zostanie przejęty przez firmę windykacyjną, kredytobiorca nadal będzie mógł korzystać z tych samych uprawnień, jakie przysługiwały mu wobec pierwotnego kredytodawcy, np. banku.
Nowe przepisy nakładają na firmy obsługujące i nabywające kredyty obowiązek działania w sposób transparentny i zgodny z interesami klientów. Podmioty te muszą unikać wprowadzania dłużników w błąd, przestrzegać procedur ochrony danych osobowych oraz prowadzić komunikację w sposób najmniej uciążliwy dla klienta.
Dłużnicy zyskają nowe tarcze. Rewolucyjne zmiany w ustawie o kredytach konsumenckich
Najważniejsze praktyczne zmiany wynikają jednak z nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim. Do tej pory kredytobiorcy korzystający z kredytów hipotecznych mieli dostęp do mechanizmów ochronnych, takich jak obowiązek zaoferowania restrukturyzacji zadłużenia przez bank czy możliwość samodzielnej sprzedaży nieruchomości przed uruchomieniem zabezpieczenia hipotecznego. Podobnych rozwiązań brakowało w przypadku kredytów konsumpcyjnych, takich jak kredyty gotówkowe czy karty kredytowe. Nowy projekt ustawy wprowadza jednak istotne zmiany w tej kwestii.
Banki będą musiały umarzać długi? Zmiany w ustawie o kredytach
Zgodnie z nowymi przepisami, bank lub pożyczkodawca, w przypadku opóźnień w spłacie, będzie musiał najpierw wysłać do klienta wezwanie do spłaty zadłużenia. Termin na jego uregulowanie nie może być krótszy niż 14 dni. W tym samym czasie kredytobiorca zostanie poinformowany o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację.
Restrukturyzacja może obejmować m.in.
- zmianę rodzaju kredytu, np. z linii kredytowej na kredyt spłacany w ratach;
- wydłużenie okresu spłaty;
- odroczenie części lub całości rat;
- zmniejszenie oprocentowania;
- zawieszenie spłaty;
- spłatę częściową, np. tylko raty odsetkowej;
- przewalutowanie zadłużenia;
- częściowe umorzenie zadłużenia lub jego konsolidację.
Analiza wniosków o restrukturyzację będzie podlegała ścisłym procedurom. Kredytodawca będzie zobowiązany do przedstawienia uzasadnienia w przypadku odrzucenia wniosku o restrukturyzację.
Kiedy wejdą w życie nowe przepisy?
Nowe regulacje mają obowiązywać od 14 dni po ogłoszeniu ustawy. Wyjątek stanowią przepisy dotyczące składek instytucji obsługujących i nabywających kredyty na funkcjonowanie Rzecznika Finansowego, które wejdą w życie natychmiast.
Te zmiany w prawie mogą znaczną miarą poprawić sytuację kredytobiorców, szczególnie tych, którzy zmagają się z trudnymi do spłacenia zadłużeniami konsumpcyjnymi. Wdrożenie nowych procedur powinno nie tylko ułatwić rozwiązywanie problemów finansowych, ale także zapewnić większą ochronę praw dłużników na każdym etapie współpracy z kredytodawcą.
Źródło: Media, Bankier.pl, Infor.pl
Dziennikarka. Absolwentka studiów magisterskich na Uniwersytecie Łódzkim oraz podyplomowych na Uczelni Łazarskiego w Warszawie. Pracowała m.in. w Polskim Radiu, Superstacji, Wirtualnej Polsce oraz w portalach Tokfm.pl i Gazeta.pl, a także w kilku mniejszych redakcjach radiowych i internetowych. W Dziennik.pl zajmuje się przede wszystkim tematami społeczno-politycznymi.