Lato to czas, w którym nasz portfel narażony jest na wiele wydatków, których wysokość może przekroczyć nasze finansowe możliwości. Wspomnieć tu trzeba choćby tylko o końcu roku szkolnego i początku wakacji. Jakie są możliwości podreperowania domowych finansów? Z odsieczą na ból głowy związany z pustką w portfelu przychodzą bankowe pożyczki i kredyty gotówkowe.
Pożyczki gotówkowe są z punktu widzenia banków najbardziej dochodowym produktem. Nie powinno zatem nikogo dziwić, że znakomita większość banków bardzo intensywnie promuje ofertę kredytową. Jak zawsze jednak w przypadku silnej konkurencji na rynku instytucje te prześcigają się w sposobach skutecznego zachęcenia nas do wyboru tej właśnie konkretnej oferty. Opracowując założenia do rankingu przyjęliśmy założenie, że klient wnioskujący o pożyczkę jest zainteresowany kwotą 5 000 zł „na rękę”, spłatę zamierza rozłożyć na dwanaście miesięcznych rat. Pożyczkobiorca uzyskuje miesięczny dochód w wysokości 2 658 zł netto, nie posiada konta osobistego w banku - kredytodawcy i nie zamierza go otwierać.
>>>Porównaj 35 kredytów gotówkowych!
Porównując poszczególne oferty nie należy sugerować się tylko oprocentowaniem kredytu albo wysokością prowizji za jego udzielenie. Oferta kredytowa powinna być przeanalizowana kompleksowo. Z punktu widzenia klienta najistotniejsza powinna być całkowita kwota jaka przyjdzie uiścić za kredyt, czyli upraszczając mnożąc pełną miesięczną ratę przez okres kredytowania. Gdzie zapłacimy najmniej? Tę informację ujawnimy w dalszej części!
Niekwestionowanym zwycięzcą czerwcowego (podobnie jak i majowego) opracowania, została propozycja kredytowa Getin Banku. W tym banku całkowita kwota do zapłaty wynosi 5 166,48 zł, a miesięczna rata - 430,54 zł. Na tak korzystne warunki cenowe kredytu wpływ ma zerowa stawka prowizji za udzielenie kredytu oraz niskie oprocentowanie nominalne – wynoszące zaledwie 6,09%! Zwycięska oferta Getin Banku oferowana jest w ramach promocji „Wyprzedaż kredytów gotówkowych” trwającej do końca lipca i polegającej na tym, że oprocentowanie jest o 30% niższe niż w standardowej ofercie. Trzeba jednak pamiętać, że maksymalny okres kredytowania, na jaki może z ostała rozłożona spłata wynosi 48 miesięcy.
Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski ze swoją „Superkrótką pożyczką”, która okazała się jedną z najatrakcyjniejszych propozycji na rynku. Zawdzięcza to w głównej mierze zerowej stawce prowizji oraz oprocentowaniu nominalnemu na poziomie 10,9%. Miesięczna rata dla tej jest jedynie o 11 zł wyższa niż u zwycięzcy – wynosi 442 zł. Całkowita kwota do zapłaty wynosi w tym przypadku niecałe 5 301 zł.
Trzecie miejsce w czerwcowym zestawieniu przypadła ofercie kredytowej Meritum Banku. Całkowita kwota do zapłaty wynosi w jego przypadku 5 393 zł, a miesięczna rata wynosi- 450 zł. Stawka prowizji wynosi 2,4%, a nominalne oprocentowanie - 9,9%. W tym przypadku warte podkreślenia jest to, że istnieje możliwość obniżenia oprocentowania o 2 pp. w sytuacji, gdy kredytobiorca przedstawi rachunki poświadczające wydatkowanie otrzymanej sumy na określony cel.
Warto również wspomnieć o najnowszych promocyjnych propozycjach kredytowych PKO BP. Klienci mają do wyboru są dwie propozycje – jedną bez prowizji, jednak pod warunkiem zakupu pakietu ubezpieczeniowego w wariancie rozszerzonym i drugą z niskim oprocentowaniem (tylko 9,99%) ale ze standardową prowizją w wysokości 5%. Co ważne nie ma żadnych ograniczeń co do długości okresu spłaty bądź maksymalnej kwoty – jednak niestety oferty promocyjne nie łączą się.
>>>W tych bankach nie zapłacisz prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego!
W jaki sposób można uniknąć złej oferty kredytowej, której wybór będzie się nam odbijał czkawką przez wiele miesięcy? Trzeba po prostu skorzystać z bezpłatnej porównywarki kredytowej albo wybrać ofertę znajdującą się na czołowych miejscach w rankingach niezależnych ekspertów! Może nam to przynieść oszczędności nawet ponad 50 zł miesięcznie, co w okresu przypadku rocznego okresu kredytowania może przełożyć się nawet na ok. 700 zł, które pozostanie w naszym portfelu. Jak widać jest się o co bić… Podsumowując, jeśli już musimy wesprzeć się bankowym kredytem róbmy to z głową i nie przepłacajmy!
?
Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2012 | |||
Nazwa banku | Miesięczna rata (w zł) | RRSO | Prowizja (w %) |
Getin Bank | 430,54 | 6,26% | 0,00 |
ING Bank Śląski | 441,71 | 11,49% | 0,00 |
Meritum Bank | 449,35 | 15,13% | 2,40 |
Bank Pekao | 453,63 | 17,23% | 0,00 |
Polbank EFG | 457,90 | 19,23% | 3,00 |
BZ WBK | 461,38 | 19,47% | 5,00 |
PKO BP | 462,72 | 21,71% | 5,00 |
Kredyt Bank | 463,18 | 21,87% | 2,00 |
eurobank | 471,33 | 25,94% | 5,00 |
BNP Paribas Bank Polska | 471,49 | 26,02% | 1,99 |
Bank Pocztowy | 459,00 | 19,94% | 3,00 |
Raiffeisen Bank | 472,56 | 26,46% | 0,00 |
Nordea Bank Polska | 453,63 | 29,21% | 5,00 |
Bank Millennium | 476,00 | 28,48% | 5,00 |
Bank BPH | 479,73 | 30,45% | 5,00 |
Credit Agricole Bank Polska | 483,80 | 32,36% | 5,00 |
Citi Handlowy | 484,00 | 37,95% | 5,00 |
mBank | 468,29 | 24,50% | 3,00 |
MultiBank | 472,25 | 26,57% | 4,00 |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", waluta PLN, okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: zarabia miesięcznie 2658 zł netto, jest zatrudniony są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony). Jego obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać!). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 czerwca 2012 r. |