W lutym 2015 na naszą ankietę badającą ofertę kredytową odpowiedziało łącznie 19 banków. Poprosiliśmy je o wycenę kredytu gotówkowego w wysokości 10 tysięcy złotych netto spłacanego przez dwa lata w ratach równych. Klientem jest trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko), która osiąga miesięczne dochody w wysokości 5 304 zł z umowy o pracę na czas nieokreślony.
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!
Nasz ranking podzieliliśmy na dwie kategorie – dla klientów wewnętrznych (posiadających konto osobiste w banku udzielającym kredytu) oraz klientów zewnętrznych (nieposiadających konta u kredytodawcy i niezainteresowanych jego założeniem). Najważniejszym czynnikiem, który bierzemy pod uwagę przy ustalaniu kolejności w naszych zestawieniach jest całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta, zawierająca odsetki, prowizje i inne opłaty.
W którym banku pożyczymy pieniądze najtaniej w lutym 2015?
Ranking kredytów gotówkowych - luty 2015 (klient wewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata w zł | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | T-Mobile Usługi Bankowe | Sprawdź kredyt | 10 800 zł | 450,00 zł | 5,50% | 1,99% |
2 | eurobank | Sprawdź kredyt | 11 022 zł | 459,24 zł | 4,25% | 5,20% |
3 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 11 303 zł | 470,97 zł | 5,90% | 5,99% |
4 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 11 391 zł | 474,64 zł | 9,90% | 0,00% |
5 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 11 454 zł | 452,27 zł | 8,00% | 5,99% |
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 304 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 11 lutego 2015 r. |
Dla klientów posiadających konto osobiste najlepszą ofertę zaproponują T-Mobile Usługi Bankowe. Ten internetowy bank udzieli naszym klientom pożyczki oprocentowanej na 5,5% w skali roku, przy jednorazowej prowizji w wysokości 1,99% wartości kredytu. To daje 450 zł miesięcznej raty oraz 10 800 zł całkowitej kwoty do spłaty przez 24 miesiące.
Drugi w kolejności, ze stratą ponad 200 zł, jeśli chodzi o całkowitą kwotę do spłaty, jest eurobank. Oferuje on co prawda niższe oprocentowanie (4,25% w skali roku), ale pobierze wyższą jednorazową prowizję (5,2% kwoty udzielonej pożyczki). W rezultacie miesięczna rata obciąży budżet klientów kwotą 459,24 zł, a łącznie do banku będą musieli oddać 11 022 zł.
Na trzecim miejscu uplasował się Getin Bank z miesięczną ratą w wysokości 470,97 zł oraz kwotą do spłaty wynoszącą 11 303 zł. Takie warunki wynikają z nominalnego oprocentowania w wysokości 5,9% oraz jednorazowej prowizji o wartości 5,99% kwoty kredytu.
Niewiele gorsze warunki proponują kolejne w rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych Meritum Bank ICB oraz Bank BGŻ. W tym pierwszym całkowita kwota do spłaty wyniesie 11 391 zł, a w drugim - 11 454 zł.
Warto również na chwilę zatrzymać się w dolnych partiach zestawienia. Najdrożej pożyczymy 10 000 zł w Banku Pocztowym. Po wliczeniu wszystkich kosztów oddamy mu łącznie przez 24 miesiące 13 998 zł, czyli o ponad 3 tysiące złotych więcej niż w T-Mobile Usługi Bankowe. Od lidera rankingu przepaść dzieli również ofertę Citi Handlowego (12 620 zł do spłaty) oraz Banku Zachodniego WBK (12 294 zł do spłaty).
A jak wygląda sytuacja klientów, którzy nie posiadają konta osobistego w kredytującym banku i nie chcą go zakładać?
Ranking kredytów gotówkowych - luty 2015 (klient zewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata w zł | Oprocentowanie | Prowizja |
1 | T-Mobile Usługi Bankowe | Sprawdź kredyt | 10 800 zł | 450,00 zł | 5,50% | 1,99% |
2 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 11 303 zł | 470,97 zł | 5,90% | 5,99% |
3 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 11 391 zł | 474,64 zł | 9,90% | 0,00% |
4 | eurobank | Sprawdź kredyt | 11 404 zł | 475,17 zł | 5,50% | 7,20% |
5 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 11 454 zł | 452,27 zł | 8,00% | 5,99% |
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 304 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl 11 lutego 2015 r. |
Zmiany w rankingu nie są duże. Jego liderem pozostaje T-Mobile Usługi Bankowe, który klientom zewnętrznym oferuje pożyczkę na takich samych warunkach jak klientom wewnętrznym.
Na drugie i trzecie miejsce przesuwają się Getin Bank oraz Meritum Bank ICB, które również deklarują, że będzie traktować klientów wewnętrznych i zewnętrznych w ten sam sposób.
Zajmujący drugie miejsce Getin Bank oferuje naszym klientom pożyczkę z oprocentowaniem 5,9%, z prowizją 5,99% oraz z miesięczną ratą wynoszącą 470,97 zł. Całkowita kwota do zapłaty wynosi 11 303 zł.
W Meritum Banku ICB, który w zestawieniu kredytów dla klienta zewnętrznego zajął trzecie miejsce, całkowita kwota do zapłaty wynosi 11 391 zł. Miesięczna rata zobowiązania zuboży portfel naszych klientów o 474,64 zł, oprocentowanie pożyczki wyniesie 9,9% a prowizja za jej udzielenie – 0%.
Wicelider rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych - eurobank – spadł w zestawieniu ofert dla klientów zewnętrznych na czwarte miejsce.
Także w dolnej części tabeli nie odnotowaliśmy dużych zmian. Najmniej korzystne oferty dla klientów zewnętrznych znajdziemy w Banku Pocztowym oraz w Citi Handlowym. Ich warunki są identyczne jak dla klientów wewnętrznych. Wśród trzech najdroższych banków pojawia się ING Bank Śląski, który zastępuje Bank Zachodni WBK.
Szukasz kredytu? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy!
T-Mobile Usługi Bankowe to niekwestionowany zwycięzca lutowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych. Posiada on najkorzystniejszą ofertę zarówno dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych. Na podium znalazł się również eurobank, Meritum Bank oraz Getin Bank. W tych trzech bankach zdecydowanie warto pożyczyć gotówkę w lutym 2015. Co przyniesie kolejny miesiąc? Już dziś zapraszamy do zapoznania się z marcowym rankingiem kredytów i pożyczek gotówkowych.