Rozesłaliśmy do banków ankietę, w której poprosiliśmy o wycenę kredytu gotówkowego w wysokości 15 tysięcy złotych z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy. Przyjęliśmy, że takiego zastrzyku gotówki poszukuje trzyosobowa rodzina, w której łączny dochód miesięczny wynosi 4106 zł na rękę i pochodzi z umów o pracę na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych.
Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy!
Ranking podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej analizujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, związanych z bankiem kontem osobistym, w drugiej zaś – dla klientów zewnętrznych, którzy nie są i nie chcą być właścicielami innych, poza kredytem gotówkowym, produktów w banku kredytującym.
Za najważniejsze kryterium w rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych uznaliśmy całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, która zawiera nie tylko odsetki, ale również koszty ubezpieczenia i prowizję dla banku.
Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient wewnętrzny) | ||||
Nazwa banku | Całkowita kwota do zapłaty 1) | Mies. rata | Oproc. nominalne | Prowizja |
eurobank | 17382,55 zł | 482,85 zł | 11,20% | 3,10% |
Deutsche Bank PBC | 17765,28 zł | 493,48 zł | 7,99% | 5,00% |
Bank Pocztowy | 18424,48 zł | 498,90 zł | 9,99% | 3,00% |
Citi Handlowy | 18914,73 zł | 525,00 zł | 12,99% | 0,00% |
BNP Paribas Bank Polska | 18409,46 zł | 511,37 zł | 10,99% | 3,99% |
Bank Pekao SA | 18453,31 zł | 512,59 zł | 13,99% | 0,00% |
ING Bank Śląski | 18453,06 zł | 512,58 zł | 14,00% | 0,00% |
Nordea Bank Polska | 18514,96 zł | 501,80 zł | 12,50% | 3,00% |
Bank Millennium | 18576,35 zł | 491,01 zł | 10,99% | 6,00% |
Plus Bank | 18583,58 zł | 516,21 zł | 14,50% | 0,00% |
Bank BPH | 18694,12 zł | 519,28 zł | 14,70% | 0,00% |
Raiffeisen Polbank | 18958,09 zł | 526,62 zł | 12,90% | 5,00% |
mBank | 20437,70 zł | 537,96 zł | 13,29% | 6,00% |
Getin Bank | 19469,52 zł | 540,82 zł | 16,00% | 2,49% |
Bank Zachodni WBK | 19040,13 zł | 529,42 zł | 16,00% | 3,00% |
BOŚ Bank | 19434,80 zł | 527,37 zł | 16,00% | 3,00% |
Credit Agricole Bank Polska | 19820,89 zł | 550,58 zł | 14,99% | 5,90% |
Meritum Bank ICB | 19702,62 zł | 547,29 zł | 15,90% | 2,50% |
PKO Bank Polski | 20608,71 zł | 572,46 zł | 11,99% | 2,00% |
Bank BGŻ | 22869,40 zł | 583,98 zł | 15,00% | 0,00% |
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt) |
W którym banku pożyczymy najtaniej w grudniu 2013? Jeśli chodzi o klientów z kontem osobistym, najkorzystniejsze warunki proponują eurobank oraz Deutsche Bank. Tylko w tych dwóch bankach całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tysięcy złotych.
Zwycięzcą rankingu jest eurobank, w którym przy oprocentowaniu 11,2% w skali roku oraz jednorazowej prowizji wynoszącej 3,1% całkowita kwota do zapłaty wyniesie 17 382,55 zł, a miesięczna rata - 482,85 zł.
O około 400 zł więcej w ciągu 36 miesięcy zapłacimy za kredyt w Deutsche Banku. Miesięczna rata pożyczki udzielonej przez ten bank wyniesie 493,48zł. Kredyt będzie oprocentowany w wysokości 7,99%, a prowizja za jego udzielenie wyniesie 5%. Trzeba dodać, że db Kredyt Gotówkowy na tak atrakcyjnych warunkach udzielany jest w ramach promocji „Taniej być nie może” trwającej do 31 grudnia 2013 r. W promocji tej mogą wziąć udział osoby o dochodach nie mniejszych niż 3000 zł netto oraz biorące kredyt w kwocie wynoszącej od 500 zł do 50 000 zł.
Kolejny w zestawieniu Bank Pocztowy proponuje naszym klientom kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 9,99% w skali roku i z prowizją 3%. Inne warunki tego kredytu sprawią, że ostatecznie zapłacimy za niego więcej niż w eurobanku i Deutsche Banku – łączna kwota do zapłaty wyniesie18 424,48zł.
Z dwudziestu banków, które odpowiedziały na naszą ankietę, na końcu zestawienia znalazły się PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ. W pierwszym z nich całkowita kwota do zapłaty w trakcie trwania kredytu wyniesie 20 608,71 zł przy miesięcznej racie w wysokości 572,46 zł, w drugim zaś wartości te wynoszą odpowiednio 22 869,40 zł oraz 583,98 zł.
Jak nietrudno obliczyć, różnica między liderami rankingu, a bankami zajmującymi pozycje na końcu stawki to aż 3-5 tysięcy złotych w całkowitych kosztach oraz ok. 80-100 zł w miesięcznej racie.
Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient zewnętrzny) | ||||
Nazwa banku | Całkowita kwota do zapłaty 1) | Mies. rata | Oproc. nominalne | Prowizja |
Deutsche Bank PBC | 17756,28 zł | 493,48 zł | 7,99% | 5,00% |
Bank Pocztowy | 18424,48 zł | 498,90 zł | 9,99% | 3,00% |
eurobank | 18119,79 zł | 503,33 zł | 14,10% | 3,10% |
Citi Handlowy | 18914,73 zł | 525,00 zł | 12,99% | 0,00% |
Bank Pekao SA | 18453,31 zł | 512,59 zł | 13,99% | 0,00% |
Bank Millennium | 18833,15 zł | 498,14 zł | 11,99% | 6,00% |
Bank BPH | 18963,12 zł | 526,75 zł | 15,70% | 0,00% |
ING Bank Śląski | 18981,36 zł | 527,26 zł | 16,00% | 0,00% |
mBank | 20437,70 zł | 537,96 zł | 13,29% | 6,00% |
Raiffeisen Polbank | 19221,20 zł | 533,92 zł | 13,90% | 5,00% |
Plus Bank | 19240,32 zł | 519,87 zł | 15,00% | 3,50% |
BNP Paribas Bank Polska | 19609,06 zł | 544,70 zł | 13,99% | 3,99% |
Getin Bank | 19469,52 zł | 540,82 zł | 16,00% | 2,49% |
Bank Zachodni WBK | 19040,13 zł | 529,42 zł | 16,00% | 3,00% |
Credit Agricole Bank Polska | 19820,89 zł | 550,58 zł | 14,99% | 5,90% |
Meritum Bank ICB | 19702,62 zł | 547,29 zł | 15,90% | 2,50% |
BOŚ Bank | 19734,80 zł | 527,36 zł | 16,00% | 5,00% |
PKO Bank Polski | 20608,71 zł | 572,46 zł | 11,99% | 2,00% |
Bank BGŻ | 22869,40 zł | 583,98 zł | 15,00% | 0,00% |
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt) |
A gdzie pożyczymy najtaniej, jeśli nie posiadamy w banku – kredytodawcy konta osobistego i nie chcemy go zakładać? W takim przypadku liderem rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych jest Deutsche Bank, który klientowi zewnętrznemu oferuje takie same warunki jak w przypadku klienta wewnętrznego. Pożyczając w tym banku 15 tysięcy złotych na okres 3 lat nasza przykładowa rodzina będzie spłacała miesięczną ratę w wysokości 493,48 zł, a całkowite koszty kredytu wyniosą 17 765,28 zł. Deutsche Bank jest też jedynym bankiem w zestawieniu dla klientów zewnętrznych, w którym całkowita kwota do zapłaty jest mniejsza niż 18 tysięcy złotych.
Na drugie miejsce wspiął się Bank Pocztowy, który również nie zmienia warunków pożyczki dla klientów zewnętrznych, a na trzecim miejscu uplasował się eurobank. Zewnętrzny klient zapłaci w nim miesięczną ratę w wysokości 503,33 zł, a w okresie 36 miesięcy łączna kwota do zapłaty wyniesie 18 119,79 zł.
Tabelę zamykają PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ z warunkami identycznymi jak w przypadku klientów posiadających konto osobiste w tych bankach.
Porównaj kredytygotówkowe iwybierz najlepszy dla siebie
Deutsche Bank, eurobank oraz Bank Pocztowy to banki, w których najtaniej pożyczymy 15 tysięcy złotych w grudniu 2013 roku. Całkowita kwota do spłaty może spaść poniżej 18 tysięcy złotych zarówno w przypadku klientów wewnętrznych (eurobank, Deutsche Bank), jak i zewnętrznych (Deutsche Bank). Najwięcej zapłacimy za taką pożyczkę w PKO Banku Polskim oraz Banku BGŻ.