Na rynku niezabezpieczonych pożyczek trwa w najlepsze ostra rywalizacja. Banki niemal prześcigają się w zachęcaniu nas – potencjalnych kredytobiorców – do skorzystania z ich oferty. Jedne przekonują, że w żadnym innym banku nie znajdziemy tańszej oferty, inne z kolei zapewniają nas, że pożyczkę otrzymamy u nich „pędzikiem”. W takim gąszczu ofert, które dodatkowo „okraszone” są odpowiednio dobranym przekazem reklamowym jest bardzo trudno się połapać. Dlatego też TotalMoney.pl dokładnie przeanalizował aktualnie oferowane propozycje pożyczek i kredytów gotówkowych w kwocie 5 000 zł „na rękę”, których spłata rozłożona jest na 12 miesięcy.
Porównaj kredyty w różnych bankach i wybierz najtańszy!
Przygotowaliśmy dwa porównania kosztów kredytów zawierające wysokość miesięcznej raty kredytu, prowizji, oprocentowania nominalnego oraz całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta. Najistotniejsza z nich była miesięczna rata kredytu – od jej wysokości uzależniona była pozycja danego banku w zestawieniu. Pierwsze z nich dotyczyło klientów wewnętrznych, czyli posiadających ROR w danym banku przynajmniej dwanaście miesięcy, drugie – klientów zewnętrznych, którzy takiego rachunku w danym banku nie posiadają i nie zamierzają go również zakładać. Naszymi „modelowymi” klientami jest trzyosobowa rodzina uzyskująca miesięczne dochody na łącznym poziomie blisko 4 000 zł netto. Średnia wysokość miesięcznej raty w 20 bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę wynosi 460,61 zł (w przypadku klienta wewnętrznego) i 464,65 zł – w przypadku klienta zewnętrznego. Zapraszamy do lektury kwietniowej edycji rankingu!
Najtaniej we własnym banku pożyczymy w…
Spośród propozycji udostępnianych własnym klientom, czyli w klientom wewnętrznym, bezapelacyjnie najlepszą propozycję pożyczki w kwietniu 2013 r. oferuje Bank Millennium. Ta właśnie propozycja wspierana jest kampanią reklamową akcentującą walory Gwarancji Najniższego Oprocentowania. Warto w tym miejscu dodać, że osoby, które będą zainteresowane tą ofertą nie muszą zakładać konta osobistego w Banku Millennium ani przystępować do ubezpieczenia!
Najkorzystniejsza w tym miesiącu propozycja pożyczki wyróżnia się atrakcyjnymi warunkami cenowymi. Dzięki temu miesięczna rata wynosi niecałe 435 zł. Oprocentowanie nominalne pożyczki gotówkowej oferowanej przez Bank Millennium wynosi jedynie 7,9% w ujęciu rocznym. Prowizja za udzielenie pożyczki określona została na poziomie 3%. Przy takich warunkach kredytowania całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 5 367 zł.
Na drugiej pozycji uplasowała się oferta eurobanku. W przypadku tej propozycji miesięczna rata jest raptem o 7 zł wyższa niż w zwycięskim banku (wynosi nieco ponad 442 zł). Eurobank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. Oprocentowanie zaś wynosi 11,1%. Warto dodać, że w eurobanku swoje dochody można udokumentować na podstawie zeznania podatkowego. Niestety taka opcja dostępna jest wyłącznie dla klientów zatrudnionych na podstawie umowy o pracę.
Trzecią lokatę dumnie piastuje Bank Pocztowy. Oferta tego banku charakteryzuje się niskim oprocentowaniem (tylko 11,49%) oraz brakiem prowizji za udzielenie kredytu! Rata jest zaledwie o złotówkę wyższa niż w przypadku oferty eurobanku i wynosi 443,05 zł.
Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2013 (klient wewnętrzny) | |||
Nazwa banku | Mies. rata | Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. | Oproc. nominalne |
Bank Millennium | 434,71 zł | 3,00% | 7,90% |
eurobank | 442,14 zł | 0,00% | 11,10% |
Bank Pocztowy | 443,05 zł | 0,00% | 11,49% |
Getin Noble Bank | 445,43 zł | 1,99% | 8,70% |
Meritum Bank | 446,35 zł | 0,00% | 9,90% |
Invest Bank | 450,19 zł | 1,00% | 14,50% |
Nordea Bank Polska | 453,63 zł | 5,00% | 15,99% |
ING Bank Śląski | 453,74 zł | 0,00% | 16,00% |
Bank BPH | 458,25 zł | 0,00% | 17,65% |
Raiffeisen Polbank | 458,33 zł | 9,00% | 0,00% |
Bank Zachodni WBK | 461,96 zł | 5,00% | 17,99% |
Citi Handlowy | 465,00 zł | 1,00% | 12,49% |
Bank BGŻ | 465,25 zł | 0,00% | 15,00% |
Bank Zachodni WBK1) | 467,66 zł | 3,00% | 15,99% |
MultiBank | 469,66 zł | 4,00% | 15,13% |
BOŚ Bank | 471,33 zł | 3,00% | 17,49% |
Credit Agricole Bank Polska | 476,31 zł | 5,00% | 15,99% |
BNP Paribas Bank Polska | 477,17 zł | 3,99% | 12,99% |
PKO Bank Polski | 483,00 zł | 1,00% | 15,99% |
mBank | 489,00 zł | 8,00% | 15,63% |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 3977 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 17 kwietnia 2013 r.1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank" |
Najtańszą pożyczkę osoby nieposiadające konta w danym banku dostaną…
Podobnie jak w przypadku propozycji skierowanych do klientów wewnętrznych, także i w przypadku klienta zewnętrznego najtańszą pożyczkę otrzymamy także w Banku Millennium. Propozycja ta wyróżnia się bardzo atrakcyjnymi warunkami – przede wszystkim najniższą ratą, wynoszącą tylko 437 zł. Oprocentowanie zwycięskiej oferty wynosi 8,9% , a prowizja za udzielenie pożyczki - 5%.
Tuż za zwycięską propozycją znalazła się oferta Banku Pocztowego. Oprocentowanie wynosi w tym przypadku 11,49% a za udzielenie pożyczki nie jest pobierana prowizja Miesięczna rata wynosi 443,05 zł i jest tylko o 6 zł wyższa niż w Banku Millennium.
Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Getin Banku, który kusi niskim oprocentowaniem (wynoszącym 8,7%) oraz prowizją obniżoną do poziomu 1,99%. Rata wynosi 445 zł. Ofertę taką można otrzymać „na PIT”, czyli zamiast zaświadczenia o dochodach wystarczy dostarczyć do banku zeznanie podatkowego za ubiegły rok.
Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2013 (klient zewnętrzny) | |||
Nazwa banku | Mies. rata | Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. | Oproc. nominalne |
Bank Millennium | 437,03 zł | 5,00% | 8,90% |
Bank Pocztowy | 443,05 zł | 0,00% | 11,49% |
Getin Noble Bank | 445,43 zł | 1,99% | 8,70% |
Meritum Bank | 446,35 zł | 0,00% | 9,90% |
eurobank | 449,17 zł | 0,00% | 14,10% |
Invest Bank | 450,19 zł | 2,00% | 14,50% |
ING Bank Śląski | 453,74 zł | 0,00% | 16,00% |
Bank BPH | 458,25 zł | 0,00% | 17,65% |
Raiffeisen Polbank | 458,33 zł | 9,00% | 0,00% |
Bank Zachodni WBK | 461,96 zł | 5,00% | 17,99% |
CitiHandlowy | 467,00 zł | 1,00% | 13,49% |
Bank Zachodni WBK1) | 477,51 zł | 5,00% | 15,99% |
Credit Agricole Bank Polska | 478,80 zł | 5,00% | 16,99% |
MultiBank | 479,15 zł | 5,00% | 17,13% |
Bank BGŻ | 482,53 zł | 5,00% | 18,00% |
BNP Paribas Bank Polska | 482,75 zł | 3,99% | 14,99% |
PKO Bank Polski | 483,00 zł | 1,00% | 15,99% |
BOŚ Bank | 485,03 zł | 5,00% | 19,00% |
mBank | 489,00 zł | 8,00% | 15,63% |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 3977 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 17 kwietnia 2013 r.1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank" |
Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie
Szukając najdogodniejszej dla siebie oferty kredytu musimy pamiętać o tym, że pośpiech zazwyczaj jest złym doradcą. Warto zatem poświęcić czas i przed podpisaniem umowy zapoznać się z warunkami oferowanego nam kredytu. Dokonując niewłaściwego wyboru narażamy się na to, że za obsługę pożyczki zapłacimy więcej niż gdybyśmy poświęcili więcej czasu na wybór oferty. A przecież nikt z nas nie lubi przepłacać.