Średnia kwota dziedziczonego świadczenia wynosi około 29 tys. zł, a maksymalna sięga nawet 60 tys. zł. Od reformy z 2014 roku część środków zgromadzonych w Otwartych Funduszach Emerytalnych trafiła do ZUS-u. Niewiele osób zdaje sobie jednak sprawę, że te zgromadzone środki można odziedziczyć po śmierci osoby, która je wpłacała.
Obserwuj kanał Dziennik.pl na WhatsAppie
Subkonto w ZUS
Subkonto w ZUS to wydzielona część konta ubezpieczonego, na którym gromadzone są składki na ubezpieczenie emerytalne. Prowadzone jest ono dla:
- Członków otwartych funduszy emerytalnych (OFE) - na subkonto trafia 4,38% podstawy wymiaru składek emerytalnych. Pozostałe 2,92% jest przekazywane do wybranego OFE.
- Osób, które urodziły się po 31 grudnia 1968 r. i nie przystąpiły do OFE - na ich subkonto trafia całość składki emerytalnej, czyli 7,30% podstawy wymiaru składek.
- Osób, które przed 1 lutego 2014 r. były członkami OFE, a następnie z nich zrezygnowały - na ich subkonto zostają przekazane środki zgromadzone w OFE, pomniejszone o opłaty pobrane przez te fundusze.
Środki zgromadzone na subkoncie dziedziczone są na zasadach określonych w ustawie o systemie emerytalno-rentowym. W pierwszej kolejności dziedziczą je członkowie rodziny zmarłego, a następnie inne osoby wskazane w ustawie. Według danych ZUS, średnie saldo na subkontach wynosi 29 tysięcy złotych. Kobiety mają na nich zgromadzone średnio 29 555,32 zł, a mężczyźni 28 324,77 zł. Najwięcej oszczędności na subkontach ZUS posiadają osoby z roczników 1958-1965, gdzie średnie saldo wynosi około 60 tysięcy złotych.
Salda te regularnie rosną. W 2022 roku ZUS rozpatrzył łącznie 97 tys. wniosków spadkobierców dotyczących wypłaty środków z subkont, co zaowocowało wypłatą łącznej sumy 796,5 mln zł. Kwota ta jest wyższa o 56 mln zł w porównaniu do roku poprzedniego oraz o około 300 mln zł wyższa niż w 2020 roku.
Zasady dziedziczenia środków z subkonta w ZUS
Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS podlegają dziedziczeniu. Oznacza to, że w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, zgromadzone na jej subkoncie pieniądze zostaną wypłacone osobom uprawnionym. Uprawnionymi do dziedziczenia środków z subkonta są:
- Małżonek osoby zmarłej, jeśli pozostawał z nią w związku małżeńskim do chwili śmierci.
- Dzieci osoby zmarłej.
- Wnuczęta osoby zmarłej, jeśli ich rodzice (ojciec lub matka) nie żyją.
- Urodzeni poczęci przed śmiercią osoby zmarłej, a urodzeni po jej śmierci.
- Inne osoby, które były na utrzymaniu osoby zmarłej, jeżeli spełniają określone warunki.
Sposób podziału środków z subkonta zależy od tego, kto jest uprawniony do dziedziczenia. Jeśli spadek dziedziczą tylko małżonek i dzieci, środki z subkonta są dzielone po połowie między małżonka i dzieci. Każde dziecko ma równy udział w spadku. Jeśli spadek dziedziczą inne osoby, sposób podziału środków z subkonta określa ustawa o ubezpieczeniach społecznych emerytów i rent. Stan środków na subkoncie można sprawdzić na kilka sposobów:
- Na Portalu Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS).
- W dowolnej jednostce ZUS.
- Dzwoniąc na infolinię ZUS.
Dziedziczenie środków z ZUS - krok po kroku
Aby odziedziczyć pieniądze z ZUS, należy postępować zgodnie z poniższymi krokami:
1. Sprawdź, czy zmarły wskazał osoby uprawnione do dziedziczenia środków z ZUS.
Można to zrobić:
- W aktach osobowych zmarłego.
- W Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) - pisemnie lub online.
2. Złóż wniosek o wypłatę środków z ZUS.
- Wniosek można złożyć:
- Online na stronie internetowej ZUS.
- W dowolnej placówce ZUS.
- Wysyłając list na adres ZUS właściwy ze względu na miejsce zamieszkania osoby składającej wniosek.
3. Do wniosku dołącz niezbędne dokumenty.
Lista dokumentów jest dostępna na stronie internetowej ZUS i może się różnić w zależności od sytuacji.
Przykładowe dokumenty:
- Akt zgonu zmarłego.
- Akt małżeństwa (jeśli dotyczy).
- Dowód osobisty osoby składającej wniosek.
- Orzeczenie sądu o stwierdzeniu dziedziczenia (jeśli zostało wydane).
4. Poczekaj na decyzję ZUS.
ZUS ma 30 dni na rozpatrzenie wniosku.
