Banki będą musiały umarzać długi? Rewolucyjne zmiany w ustawie o kredytach

Jednym z kluczowych założeń projektu jest zapewnienie, że zmiana podmiotu obsługującego kredyt nie wpływa na ograniczenie praw dłużnika. Przykładowo, jeśli niespłacany kredyt zostanie przejęty przez firmę windykacyjną, kredytobiorca nadal będzie mógł korzystać z tych samych uprawnień, jakie przysługiwały mu wobec pierwotnego kredytodawcy, np. banku.

Nowe przepisy nakładają na firmy obsługujące i nabywające kredyty obowiązek działania w sposób transparentny i zgodny z interesami klientów. Podmioty te muszą unikać wprowadzania dłużników w błąd, przestrzegać procedur ochrony danych osobowych oraz prowadzić komunikację w sposób najmniej uciążliwy dla klienta.

Dłużnicy zyskają nowe tarcze. Rewolucyjne zmiany w ustawie o kredytach konsumenckich

Najważniejsze praktyczne zmiany wynikają jednak z nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim. Do tej pory kredytobiorcy korzystający z kredytów hipotecznych mieli dostęp do mechanizmów ochronnych, takich jak obowiązek zaoferowania restrukturyzacji zadłużenia przez bank czy możliwość samodzielnej sprzedaży nieruchomości przed uruchomieniem zabezpieczenia hipotecznego. Podobnych rozwiązań brakowało w przypadku kredytów konsumpcyjnych, takich jak kredyty gotówkowe czy karty kredytowe. Nowy projekt ustawy wprowadza jednak istotne zmiany w tej kwestii.

Banki będą musiały umarzać długi? Zmiany w ustawie o kredytach

Zgodnie z nowymi przepisami, bank lub pożyczkodawca, w przypadku opóźnień w spłacie, będzie musiał najpierw wysłać do klienta wezwanie do spłaty zadłużenia. Termin na jego uregulowanie nie może być krótszy niż 14 dni. W tym samym czasie kredytobiorca zostanie poinformowany o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację.

Restrukturyzacja może obejmować m.in.:

• zmianę rodzaju kredytu, np. z linii kredytowej na kredyt spłacany w ratach;
• wydłużenie okresu spłaty;
• odroczenie części lub całości rat;
• zmniejszenie oprocentowania;
• zawieszenie spłaty;
• spłatę częściową, np. tylko raty odsetkowej;
• przewalutowanie zadłużenia;
• częściowe umorzenie zadłużenia lub jego konsolidację.

Analiza wniosków o restrukturyzację będzie podlegała ścisłym procedurom. Kredytodawca będzie zobowiązany do przedstawienia uzasadnienia w przypadku odrzucenia wniosku o restrukturyzację.

Kiedy wejdą w życie nowe przepisy?

Nowe regulacje mają obowiązywać od 14 dni po ogłoszeniu ustawy. Wyjątek stanowią przepisy dotyczące składek instytucji obsługujących i nabywających kredyty na funkcjonowanie Rzecznika Finansowego, które wejdą w życie natychmiast.

Te zmiany w prawie mogą znaczną miarą poprawić sytuację kredytobiorców, szczególnie tych, którzy zmagają się z trudnymi do spłacenia zadłużeniami konsumpcyjnymi. Wdrożenie nowych procedur powinno nie tylko ułatwić rozwiązywanie problemów finansowych, ale także zapewnić większą ochronę praw dłużników na każdym etapie współpracy z kredytodawcą.

Obserwuj kanał Dziennik.pl na WhatsAppie

Źródło: Media, Bankier.pl, Infor.pl