W maju poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty kredytu hipotecznego, który posłuży do sfinansowania jednopokojowego mieszkania o powierzchni 31 mkw. Mieszkanie to znajduje się w Białymstoku, przy ul. Monte Cassino, na drugim piętrze w bloku wybudowanym w 1980 r. Właściciel chce sprzedać to lokum za 169 tys. zł. Nasz klient ma jednak własne środki, dlatego chce pożyczyć od banku 135 200 zł. Zobowiązanie ma być spłacane w równych miesięcznych ratach przez 30 lat.

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

Swoje oferty przysłało nam 15 banków i to one wzięły udział w naszym rankingu, w którym o miejscu decydował całkowity koszt kredytu.

Który z banków oferuje najlepszy kredyt?

Na podium naszego zestawienia znalazły się Bank BPH, Bank Zachodni WBK i Bank Pocztowy.

Najlepszą ofertę z całkowitym kosztem w wysokości 89 464 zł okazał się kredyt hipoteczny oferowany przez Bank BPH. Na koszt ten składają się odsetki (71 512 zł), prowizja za udzielenie kredytu (4 427 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za jednego kredytobiorcę (2 077 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (133 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,02% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3,44%. Bank ma jednak kilka wymagań wobec naszego klienta. Chce, żeby założył konto osobiste oraz podpisał umowę o kartę kredytową FAIR (i dokonywał nią transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym).

Na drugim miejscu znalazł się kredyt mieszkaniowy Banku Zachodniego WBK. Jego oprocentowanie wynosi 3,36% w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 602,22 zł. Za udzielenie kredytu nasz klient zapłaci 2% prowizji, a całkowity koszt kredytu wyniesie 89 995 zł. Złożą się na niego odsetki (82 508,99 zł; uwzględniają one koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki nastąpi w ciągu 12 miesięcy), prowizja za udzielenie kredytu (2 704,00 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (4 563 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatek od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Bank Zachodni WBK ma stosunkowo niewielkie wymagania wobec naszego klienta. Oczekuje od niego tylko założenia konta osobistego i zasilania go kwotą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.

Pozycja trzecia przypadła Bankowi Pocztowemu. Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego oferowanego przez ten bank wynosi 3,66% w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 619,25 zł. Bank nie pobierze od naszego klienta prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt (91 427 zł) składa się z odsetek (87 727,32 zł), trzyletniego ubezpieczenia na życie (4 056 zł), rocznego ubezpieczenia nieruchomości (108 zł) oraz z foto-inspekcji (153 zł). Takie warunki kredytowania Bank Pocztowy proponuje naszemu klientowi pod warunkiem, że zobowiąże się on do korzystania przez cały okres kredytowania z rachunku osobistego (wraz z usługą Pocztowy24) zasilanego co miesiąc wpływem w kwocie co najmniej 2 500 zł oraz karty debetowej lub kredytowej, z minimalnym miesięcznym obrotem bezgotówkowym w wysokość 500 zł, a także do zakupu pakietu ubezpieczeń Aviva 3% od kwoty kredytu na 3 lata oraz zakupu ubezpieczenia nieruchomości w PTUW z oferty Banku na pierwszy okres ubezpieczenia (roczny lub 3-letni).

Ranking kredytów hipotecznych – maj 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowity koszt kredytuMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Szczegóły konta89 464 zł573,00 zł3,02 %3,44 %
2Szczegóły konta89 995 zł602,22 zł3,36 %2,00 %
3Szczegóły konta91 427 zł619,25 zł3,66 %0,00 %
4Szczegóły konta92 039 zł571,71 zł2,77 %0,00 %
5Szczegóły konta94 381 zł617,72 zł3,64 %0,00 %
6Szczegóły konta97 863 zł628,22 zł3,77 %0,00 %
7Szczegóły konta98 468 zł627,84 zł3,76 %1,99 %
8Szczegóły konta99 086 zł626,51 zł3,73 %2,00 %
9Szczegóły konta99 245 zł627,00 zł3,76 %2,00 %
10Szczegóły konta99 762 zł620,69 zł3,67 %0,00 %

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 135 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z Białegostoku z dochodami w wysokości  3 686 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,  nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 5 maja 2016 r.

1) W I roku spłaty – 571,71 zł; od II roku – 627,12 zł
2) W I roku spłaty – 2,77%; od II roku – 3,53%


Źródło: porównywarka finansowa TotalMoney.pl


Proces zakupu własnego M na kredyt to dla większości z nas inwestycja życia, która przez wiele lat będzie obciążeniem dla naszego portfela, dlatego zanim podejmie się decyzję, warto dokładnie przeanalizować ofertę kredytową poszczególnych banków. Jak wynika z naszego majowego rankingu, w przypadku mieszkania kosztującego nieco ponad 135 tys. zł koszty całkowite kredytu wahają się od 89 464 zł do 111 982 zł, a to oznacza, że różnica w skali 30 lat wynosi więc 22,5 tys. zł. Czy nie lepiej taką kwotę przeznaczyć na wykończenie mieszkania lub na zbudowanie poduszki finansowej?

Porównywarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy.

Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z czerwcowym rankingiem kredytów hipotecznych. Będziemy w nim szukać najkorzystniejszego kredytu na zakup dwupokojowego mieszkania z rynku wtórnego w Lublinie.