W kwietniu przesłaliśmy do banków ankietę i poprosiliśmy w niej o przygotowanie oferty kredytu gotówkowego dla klienta, który chce pożyczyć 5 tys. zł netto i spłacać zobowiązanie w równych ratach przez 12 miesięcy. Naszym klientem jest trzyosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami z umowy o pracę na poziomie 4 387 zł netto. Ranking podzieliliśmy na dwie części – oferty dla klientów mających konto bankowe w banku udzielającym kredytu (klient wewnętrzny) oraz klientów bez konta (klient zewnętrzny). Kto wygrał ranking kredytów i pożyczek gotówkowych?

Sprawdź bezpłatnie, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy! >>>

Kredyt dla klienta wewnętrznego

W kategorii pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych zwyciężył w styczniu debiutujący w naszym rankingu Volkswagen Bank. Zaproponował naszemu klientowi kredyt, którego miesięczna rata wynosi 450,35 zł. Odsetki naliczane są na podstawie oprocentowania 8,99% w skali roku, a prowizja za udzielenie finansowania wynosi 3% pożyczanej kwoty. Całkowita kwoty do zapłaty to 5 404 zł.

Kolejny w rankingu Alior Bank oferuje kredyt, którego całkowity koszt będzie wyższy niż u zwycięzcy jedynie o 3 zł. Klienci wybierając tę ofertę, mogą liczyć na oprocentowanie nominalne wynoszące 5% w skali roku oraz 5% jednorazowej prowizji za udzielenie pożyczki. Przekłada się to na miesięczną ratę w wysokości 450,57 zł.

Ostatnie miejsce na podium obronił Toyota Bank. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej oferowanej przez ten bank wynosi 7% w skali roku. Przekłada się ono na miesięczną ratę w wysokości 454,27 zł. Za udzielenie pożyczki nasz klient zapłaci 5% jednorazowej prowizji, a łącznie w całym okresie umowy będzie musiał zwrócić do banku 5 451 zł.

Dobre oferty znajdziemy w kwietniu również w T-Mobile Usługi Bankowe, Credit Agricole Bank Polska i Getin Bank. To, co je łączy, to fakt, że w każdej z nich łączna kwota do spłaty będzie niższa niż 5,5 tys. zł. 

Tę część rankingu zamyka propozycja Banku BPH z oprocentowaniem na poziomie 7,8% w skali roku i 14,4% jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu. To przekłada się na 497,44 zł miesięcznej raty oraz blisko 6 tys. zł do spłaty przez cały okres trwania umowy.

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2016
klient wewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Szczegóły konta5 404 zł450,35 zł8,99 %3,00 %
2Szczegóły konta5 407 zł450,57 zł5,00 %5,00 %
3Szczegóły konta5 451 zł454,27 zł7,00 %5,00 %
4Szczegóły konta5 471 zł455,90 zł9,99 %0,00 %
5Szczegóły konta5 476 zł456,31 zł0,00 %12,90 %

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 387 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety
do 4 kwietnia 2016 r.

Źródło: TotalMoney.pl

Kredyt dla klienta zewnętrznego

A jakie oferty przygotowały banki dla klienta zewnętrznego? Które zaproponują im najkorzystniejsze warunki? Liczba ofert, w których całkowita kwota do spłaty jest niższa niż 5,5 tys. zł, zmniejszyła się z pięciu do czterech.

W kategorii klientów zewnętrznych (bez konta) zwycięzcą rankingu również został Volkswagen Bank. Co ciekawe, klientom niemającym konta oferuje on takie same warunki jak klientom wewnętrznym.

Na drugim miejscu, z miesięczną ratą na poziomie 450,57 zł oraz 5 407 zł całkowitej kwoty do spłaty, uplasował się Alior Bank.

Toyotę Bank, udzielającą kredytów gotówkowych tylko swoim klientom, na trzecim miejscu zastąpił T-Mobile Usługi Bankowe. W banku tym nasz klient odda po roku łącznie 5 471 zł, a miesięczna rata obciąży jego domowy budżet kwotą 455,90 zł. Oprocentowanie wyniesie 9,99%, a prowizja za udzielenie kredytu – 0%.

Bardzo dobrą ofertę znajdziemy również w Getin Banku. Oferuje on kredyt z niższym oprocentowaniem niż zdobywca trzeciego miejsca (7,95% rocznie), ale za to pobiera prowizję wynoszącą 5% kwoty pożyczki. Daje to 457,71 zł miesięcznej raty oraz 5 493 zł łącznie do spłaty.

Bardzo niekorzystne oferty dla klienta zewnętrznego przygotowały natomiast Bank BPH oraz Bank Zachodni WBK. W pierwszym z nich nasz klient zwróciłby łącznie 5 908 zł, w drugim 5 864 zł przy bardzo zbliżonej wysokości miesięcznych rat. Inne stosunkowo drogie banki to Orange Finanse, Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas, mBank oraz PKO Bank Polski.

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2016
klient zewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Szczegóły konta5 404 zł450,35 zł8,99 %3,00 %
2Szczegóły konta5 407 zł450,57 zł5,00 %5,00 %
3Szczegóły konta5 471 zł455,90 zł9,99 %0,00 %
4Szczegóły konta5 493 zł457,71 zł7,95 %5,00 %
5Szczegóły konta5 500 zł458,33 zł0,00 %9,09 %

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 387 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 4 kwietnia 2016 r.

Źródło: Porównywarka finansowa TotalMoney.pl



Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą! >>>

Jak wynika z naszego zestawienia niekwestionowanym zwycięzcą kwietniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych w obu kategoriach został Volkswagen Bank. Dobre warunki zaoferuje klientom również Alior Bank.