Na początku miesiąca zgłosił się do nas czytelnik zarabiający 2 500 zł netto, który chce wziąć pożyczkę w wysokości 15 tys. zł i spłacać ją przez cztery lata. Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty takiego kredytu gotówkowego. Zestawienie podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej znalazły się oferty dla klientów zewnętrznych (tj. niemających w banku udzielającym kredytu konta osobistego ani produktów kredytowych), w drugiej – dla klientów wewnętrznych (mających w banku udzielającym kredytu konto osobiste lub produkt kredytowy). W rankingu uwzględniliśmy oferty tych banków, które odesłały ankietę do 4 marca 2016 r.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!

Który bank pożyczy najtaniej klientowi zewnętrznemu?

Klient zewnętrzny najlepsze warunki otrzyma w Santander Consumer Banku. Przy oprocentowaniu wynoszącym zaledwie 3,99% rocznie i jednorazowej prowizji w wysokości 9,8% przez 48 miesięcy odda bankowi 18 020 zł w miesięcznych ratach po 375,41 zł.

Drugiemu w zestawieniu Raiffeisen Polbankowi pożyczający będzie musiał zwrócić przez cały okres spłaty kredytu 18 452 zł. Miesięczna rata w tym banku wyniesie 384,41 zł. W trzecim w zestawieniu Alior Banku oddamy łącznie 18 743 zł w ratach po 390,47 zł. Bariery 19 tysięcy złotych całkowitej kwoty do spłaty nie przekroczymy również w eurobanku.

Ponad 20 tys. zł zapłacą Ci, którzy pożyczą w czterech bankach, których oferty znajdują się na dole tabeli. Te banki to PKO Bank Polski, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK oraz mBank.

Ranking kredytów gotówkowych dla klienta zewnętrznego
Marzec 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt18 020 zł375,41 zł3,99%9,80%
2Sprawdź kredyt18 452 zł384,41 zł7,99%5,00%
3Sprawdź kredyt18 743 zł390,47 zł9,99%1,99%
4Sprawdź kredyt18 851 zł392,73 zł6,00%10,30%
5Sprawdź kredyt19 025 zł396,36 zł7,95%7,70%

Założenia:
Kwota do wypłaty 15 000 zł, okres kredytowania 48 miesięcy. Klient indywidualny z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 2 500 zł. Klient zewnętrzny (nie posiada w tym banku konta osobistego ani produktów kredytowych). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 4 marca 2016 r.


W którym banku znajdziemy najkorzystniejszą ofertę dla klienta wewnętrznego?  

Najlepszą ofertę dla klientów wewnętrznych przygotował Plus Bank. Tylko w tym banku pożyczający zwrócą mniej niż 18 tysięcy złotych. Plus Bank proponuje swoim klientom oprocentowanie nominalne na poziomie 6% w skali roku oraz jednorazową prowizję za udzielenie finansowania w wysokości 6% kwoty udzielonego kredytu. Takie warunki oznaczają miesięczną ratę na poziomie 374,14 zł.

Klient Toyota Banku, drugiego w zestawieniu, będzie musiał zwrócić o prawie 150 zł więcej. Może on otrzymać kredyt z oprocentowaniem 7% rocznie i prowizją w wysokości 5%. Miesięczna rata wyniesie 377,15 zł.

Godną uwagi ofertę dla klientów wewnętrznych przygotował również Santander Consumer Banku. Miesięczna rata wyniesie tu 382,90 zł. Odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 4,99% w skali roku, za udzielenie kredytu bank pobierze 9,8% prowizji, a całkowita kwota do zapłaty wyniesie 18 379 zł.

Warto także dodać, że w przypadku większości banków określenie „klient wewnętrzny” oznacza osobę, która ma konto osobiste i regularnie z niego korzysta (tj. wykonuje za jego pośrednictwem przelewy, dokonuje transakcji bezgotówkowych kartą debetową i – co najbardziej istotne – zapewnia regularne wpływy na rachunek). Warunków takich nie muszą spełniać klienci brązowego medalisty, czyli Santander Consumer Banku.

W Raiffeisen Polbanku, Banku Pocztowym oraz w eurobanku całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18,5 tys. zł, a miesięczna rata nie będzie wyższa niż 390 zł.

W trzech ostatnich bankach z zestawienia zaciągający kredyt będą musieli zwrócić ponad 20 tys. zł. Są to Bank BPH, Bank Millennium oraz mBank. W tym ostatnim klient przez 48 miesięcy spłaty kredytu zwróci łącznie 20 447 zł, spłacając po 425,97 zł miesięcznie. To efekt 9,99% oprocentowania oraz 11,99% jednorazowej prowizji.

Ranking kredytów gotówkowych dla klienta wewnętrznego
Marzec 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 959 zł374,14 zł6,00%6,00%
2Sprawdź kredyt18 103 zł377,15 zł7,00%5,00%
3Sprawdź kredyt18 379 zł382,90 zł4,99%9,80%
4Sprawdź kredyt18 452 zł384,41 zł7,99%5,00%
5Sprawdź kredyt18 480 zł385,00 zł6,00%8,50%

Założenia:
Kwota do wypłaty 15 000 zł, okres kredytowania 48 miesięcy. Klient indywidualny z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 2 500 zł. Klient wewnętrzny (posiada w tym banku konto osobiste lub produkt kredytowy). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 4 marca 2016 r.

Szukasz kredytu? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy!

Jak widać, różnice są znaczące, dlatego zanim zaciągnie się pożyczkę, warto porównać jak najwięcej ofert. Według danych, które udało nam się zebrać, w marcu najlepiej zaciągnąć pożyczkę Santander Consumer Banku Polska, Raiffeisen Polbanku, eurobanku, Plus Banku oraz Toyota Banku. Drogo może kosztować w marcu pożyczka w Banku Zachodniego WBK czy mBanku.