W marcu przyglądamy się kredytom na zakup czteropokojowego mieszkania o powierzchni 81,76 mkw. znajdującego się na drugim piętrze budynku stojącego na bydgoskim osiedlu Bartodzieje. Mieszkanie te chcą kupić nasi klienci - czteroosobowa rodzina, której miesięczne dochody netto wynoszą 7 612 zł. Obecnie mieszkają w Warszawie, ale chcą się przeprowadzić do Bydgoszczy.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź >>>

Lokum kosztuje 425 152 zł. Nasi klienci mają jednak oszczędności, dlatego są zainteresowani kredytem w wysokości 340 121,60 zł. Zobowiązanie ma być spłacane przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Na ankietę odpowiedziało 14 banków. Miejsce w rankingu było uzależnione od wysokości całkowitego kosztu kredytu. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell.

Na podium marcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się Bank BPH, PKO Bank Polski i Bank BGŻ BNP Paribas.

Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowity koszt kredytuMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt207 932 zł1 441,00 zł3,02%1,88%
2Sprawdź kredyt216 292 zł1 438,25 zł2,77%0,00%
3Sprawdź kredyt226 818 zł1 544,44 zł3,59%3,00%
4Sprawdź kredyt229 770 zł1 557,84 zł3,66%0,00%
5Sprawdź kredyt230 376 zł1 545,33 zł3,36%2,00%
6Sprawdź kredyt236 369 zł1 554,00 zł3,64%0,00%
7Sprawdź kredyt241 576 zł1 579,02 zł3,77%0,00%
8Sprawdź kredyt245 222 zł1 645,00 zł3,58%2,00%
9Sprawdź kredyt248 800 zł1 583,31 zł3,78%1,99%
10Sprawdź kredyt249 622 zł1 541,00 zł3,57%2,00%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 340 121,60 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: czteroosobowa rodzina z Warszawy przeprowadzająca się do Bydgoszczy, osiągająca dochody w wysokości 7 612 zł. Klientci osiągają dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,  nie posiadają innych kredytów ani kart kredytowych.  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów mieszkaniowych TotalMoney.pl do 14 marca 2016 r.

1) W I roku spłaty - 1 438,25 zł; od II roku - 1 536,56 zł
2) W I roku spłaty - 2,77%; od II roku - 3,31%



Na pierwszej pozycji w naszym zestawieniu, z całkowitym kosztem wynoszącym 207 932 zł, uplasował się Bank BPH ze swoją ofertą kredytu hipotecznego. Na całkowity koszt kredytu w przypadku tego banku składają się odsetki (179 901 zł), prowizja za udzielenie kredytu (6 086 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania dwóch kredytobiorców (10 291 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (341 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Odsetki od kredytu naliczane są na podstawie oprocentowania wynoszącego 3,02% w skali roku. Prowizja za udzielenie finansowania wynosi 1,88%, a miesięczna rata kredytu – 1 441 zł. Bank oczekuje, że nasi klienci założą konto osobiste, podpiszą umowę o kartę kredytową FAIR i będą dokonywać nią transakcji na kwotę co najmniej 500 zł oraz przystąpią do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Na drugim miejscu znalazł się PKO Bank Polski z ofertą kredytu Własny Kąt. Jego całkowity koszt wynoszący 216 292 zł składa się z odsetek (204 347,37 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (11 053,95 zł) kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (272,09 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 1 438,25 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 536,56 zł. W pierwszym roku spłaty odsetki od kredytu będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). PKO BP oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Ostatnie miejsce na podium przypadło kredytowi hipotecznemu oferowanemu przez Bank BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 544,44 zł, prowizja za udzielenie to 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt kredytu – 226 818 zł. Składa się on z odsetek (215 874,43 zł), prowizji za udzielenie kredytu (10 203,65 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatku PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). Czego w zamian oczekuje bank? Założenia Konta Bardzo Osobistego (z wpływami co najmniej w wysokości 5 000 zł miesięcznie) i kartą płatniczą do rachunku.

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online! >>>

Jak wynika z naszego zestawienia, kredyt hipoteczny na zakup mieszkania najlepiej w marcu wziąć w Banku BPH, warto również zainteresować się ofertą Banku PKO BP i Banku BGŻ BNP Paribas. Nasi klienci nadal jednak nie zdecydowali, czy chcą kupić mieszkanie w Bydgoszczy, czy wybudować dom w Toruniu, dlatego w przyszłym miesiącu sprawdzimy oferty kredytów budowlano-hipotecznych. Może to ułatwi im podjęcie ostatecznej decyzji. Już dziś zapraszamy do lektury!