Eksperci TotalMoney.pl wysłali do banków ankiety, w których poprosili o przedstawienie oferty kredytu gotówkowego w kwocie 10 tys. zł. netto spłacanego przez dwa lata. Modelowym klientem jest trzyosobowa rodzina (para + dziecko), której łączne zarobki z umów o pracę na czas nieokreślony wynoszą 4 819 zł.
Najlepsze kredyty gotówkowe w jednym miejscu! Porównaj i wybierz
W dwóch częściach zestawienia przedstawiono aktualne oferty pożyczek dla klientów wewnętrznych oraz zewnętrznych. Do tych pierwszych zalicza się wszystkich, którzy posiadają konto osobiste w banku udzielającym finansowania. Druga grupa to ci, którzy konta nie posiadają. Gdzie warto wybrać się po kredyt w lutym 2016?
Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów gotówkowych – luty 2016 (Oferta dla klientów wewnętrznych) | ||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja |
1 | Sprawdź kredyt | 11 083 zł | 461,80 zł | 5,00% | 5,00% | |
2 | Sprawdź kredyt | 11 262 zł | 469,24 zł | 5,90% | 5,90% | |
3 | Sprawdź kredyt | 11 283 zł | 470,11 zł | 7,00% | 5,00% | |
4 | Sprawdź kredyt | 11 369 zł | 473,73 zł | 7,99% | 5,00% | |
5 | Sprawdź kredyt | 11 505 zł | 479,37 zł | 7,95% | 5,70% | |
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r. |
Najlepsze warunki dla klientów wewnętrznych proponuje Alior Bank. Za udzielenie pożyczki zapłacimy 5% jednorazowej prowizji, a jej nominalne oprocentowanie wyniesie 5% w skali roku. Daje to miesięczną ratę w wysokości 461,80 zł. W całym cyklu życia kredytu zwrócimy do Alior Banku 11 083 zł. To o ponad 1 300 zł mniej niż w zajmującym ostatnie miejsce w rankingu mBanku.
Na drugiej pozycji w zestawieniu, z kredytem „Czarno na białym”, znalazł się Bank BPH. Łączne koszty kredytu wynoszą w jego przypadku 11 262 zł, a miesięczna rata – 469,24 zł. Bank BPH pobierze od klienta 5,9% jednorazowej prowizji przy nominalnym oprocentowaniu na poziomie 5,9% rocznie. Kredyt „Czarno na białym” to – jak pisze bank na swojej stronie internetowej – kredyt, „którego zasady są jasne, a oprocentowanie pozostaje stałe w trakcie trwania umowy”. Kredyt ten można otrzymać na okres od 6 do 24 miesięcy, a jego maksymalna kwota może sięgnąć nawet 200 000 zł.
Bardzo dobre oferty znajdziemy również w Toyota Banku oraz Raiffeisen Polbanku. Ten pierwszy zaproponuje pożyczkę z oprocentowaniem na poziomie 7% rocznie oraz z prowizją w wysokości 5%. Klient będzie musiał przygotować swój budżet domowy na 470,11 zł miesięcznej raty, a w okresie 24 miesięcy zwróci bankowi łącznie 11 283 zł. W Raiffeisen Polbanku zwróci o blisko 100 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 473,73 zł. Oprocentowanie pożyczki w Raiffeisen Polbanku wynosi 7,99% rocznie przy jednorazowej prowizji na poziomie 5%.
W dolnej części rankingu znalazły się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank. Bank Zachodni WBK oraz mBank to jedyne banki, w których miesięczna rata przekroczy 500 zł. mBank to jedyna instytucja, w której klient zwróci do banku przez 24 miesiące więcej niż 12 tysięcy zł.
Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów gotówkowych – luty 2016 (Oferta dla klientów zewnętrznych) | ||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja |
1 | Sprawdź kredyt | 11 083 zł | 461,80 zł | 5,00% | 5,00% | |
2 | Sprawdź kredyt | 11 262 zł | 469,24 zł | 5,90% | 5,90% | |
3 | Sprawdź kredyt | 11 505 zł | 479,37 zł | 7,95% | 5,70% | |
4 | Sprawdź kredyt | 11 580 zł | 482,50 zł | 9,99% | 5,00% | |
5 | Sprawdź kredyt | 11 722 zł | 488,41 zł | 7,49% | 5,00% | |
Założenia: Kwota do wypłaty 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r. |
A jak wypadł ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lutym 2016 roku w kategorii klientów zewnętrznych? Nie zmieniła się czołówka zestawienia. Alior Bank i Bank BPH proponują klientom zewnętrznym takie same warunki jak dla klientom mającym u nich konta osobiste.
Na trzecie miejsce w zestawieniu wchodzi Getin Bank. To wynik braku w zestawieniu dla klientów zewnętrznych Toyota Banku, który nie udziela pożyczek klientom zewnętrznym, oraz wyższego oprocentowania w Raiffeisen Polbanku. Getin Bank pobierze od klienta bez konta 5,7% prowizji przy oprocentowaniu nominalnym na poziomie 7,95% w skali roku. To przekłada się na 479,37 zł miesięcznej raty oraz 11 505 zł łącznie do spłaty.
Na dole tabeli – jeśli chodzi o kolejność banków – nie zaobserwowaliśmy żadnych zmian. Najsłabsze pożyczki znajdziemy w ofercie PKO Banku Polskiego, Banku Zachodniego WBK oraz mBanku. Co ważne, warunki kredytowania klientów zewnętrznych w PKO Banku Polskim i Banku Zachodnim ulegają pogorszeniu w stosunku do oferty dla klientów wewnętrznych. W efekcie wszystkie trzy banki oferują pożyczki z całkowitą kwotą do spłaty przewyższającą 12 tysięcy złotych.
Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Porównaj oferty i złóż wniosek on-line!
Zdecydowanymi liderami lutowego zestawienia są Alior Bank oraz Bank BPH. To właśnie do tych banków warto udać się po kredyt, niezależnie od tego czy posiadamy w nich konto, czy nie. Korzystne produkty oferują również Reiffeisen Polbank, Getin Bank oraz Toyota Bank (dla klientów wewnętrznych). W bieżącym miesiącu nie warto zaś brać pod uwagę kredytów gotówkowych mBanku, PKO Banku Polskiego i Banku Zachodniego WBK, ponieważ będziemy zobowiązani pokryć wysokie koszty. Czy w przyszłym miesiącu pozycje rankingu ulegną zmianie? Dowiemy się już wkrótce.