Eksperci TotalMoney.pl wysłali do banków ankiety, w których poprosili o przedstawienie oferty kredytu gotówkowego w kwocie 10 tys. zł. netto spłacanego przez dwa lata. Modelowym klientem jest trzyosobowa rodzina (para + dziecko), której łączne zarobki z umów o pracę na czas nieokreślony wynoszą 4 819 zł.

Najlepsze kredyty gotówkowe w jednym miejscu! Porównaj i wybierz

W dwóch częściach zestawienia przedstawiono aktualne oferty pożyczek dla klientów wewnętrznych oraz zewnętrznych. Do tych pierwszych zalicza się wszystkich, którzy posiadają konto osobiste w banku udzielającym finansowania. Druga grupa to ci, którzy konta nie posiadają. Gdzie warto wybrać się po kredyt w lutym 2016?

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?

Ranking kredytów gotówkowych – luty 2016
(Oferta dla klientów wewnętrznych)
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt11 083 zł461,80 zł5,00%5,00%
2Sprawdź kredyt11 262 zł469,24 zł5,90%5,90%
3Sprawdź kredyt11 283 zł470,11 zł7,00%5,00%
4Sprawdź kredyt11 369 zł473,73 zł7,99%5,00%
5Sprawdź kredyt11 505 zł479,37 zł7,95%5,70%

Założenia:
Kwota kredytu 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r.

Najlepsze warunki dla klientów wewnętrznych proponuje Alior Bank. Za udzielenie pożyczki zapłacimy 5% jednorazowej prowizji, a jej nominalne oprocentowanie wyniesie 5% w skali roku. Daje to miesięczną ratę w wysokości 461,80 zł. W całym cyklu życia kredytu zwrócimy do Alior Banku 11 083 zł. To o ponad 1 300 zł mniej niż w zajmującym ostatnie miejsce w rankingu mBanku.

Na drugiej pozycji w zestawieniu, z kredytem „Czarno na białym”, znalazł się Bank BPH. Łączne koszty kredytu wynoszą w jego przypadku 11 262 zł, a miesięczna rata – 469,24 zł. Bank BPH pobierze od klienta 5,9% jednorazowej prowizji przy nominalnym oprocentowaniu na poziomie 5,9% rocznie. Kredyt „Czarno na białym” to – jak pisze bank na swojej stronie internetowej – kredyt, „którego zasady są jasne, a oprocentowanie pozostaje stałe w trakcie trwania umowy”. Kredyt ten można otrzymać na okres od 6 do 24 miesięcy, a jego maksymalna kwota może sięgnąć nawet 200 000 zł.

Bardzo dobre oferty znajdziemy również w Toyota Banku oraz Raiffeisen Polbanku. Ten pierwszy zaproponuje pożyczkę z oprocentowaniem na poziomie 7% rocznie oraz z prowizją w wysokości 5%. Klient będzie musiał przygotować swój budżet domowy na 470,11 zł miesięcznej raty, a w okresie 24 miesięcy zwróci bankowi łącznie 11 283 zł. W Raiffeisen Polbanku zwróci o blisko 100 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 473,73 zł. Oprocentowanie pożyczki w Raiffeisen Polbanku wynosi 7,99% rocznie przy jednorazowej prowizji na poziomie 5%.

W dolnej części rankingu znalazły się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank. Bank Zachodni WBK oraz mBank to jedyne banki, w których miesięczna rata przekroczy 500 zł. mBank to jedyna instytucja, w której klient zwróci do banku przez 24 miesiące więcej niż 12 tysięcy zł.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?   



Ranking kredytów gotówkowych – luty 2016
(Oferta dla klientów zewnętrznych)
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt11 083 zł461,80 zł5,00%5,00%
2Sprawdź kredyt11 262 zł469,24 zł5,90%5,90%
3Sprawdź kredyt11 505 zł479,37 zł7,95%5,70%
4Sprawdź kredyt11 580 zł482,50 zł9,99%5,00%
5Sprawdź kredyt11 722 zł488,41 zł7,49%5,00%

Założenia:
Kwota do wypłaty 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r.



A jak wypadł ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lutym 2016 roku w kategorii klientów zewnętrznych? Nie zmieniła się czołówka zestawienia. Alior Bank i Bank BPH proponują klientom zewnętrznym takie same warunki jak dla klientom mającym u nich konta osobiste.

Na trzecie miejsce w zestawieniu wchodzi Getin Bank. To wynik braku w zestawieniu dla klientów zewnętrznych Toyota Banku, który nie udziela pożyczek klientom zewnętrznym, oraz wyższego oprocentowania w Raiffeisen Polbanku. Getin Bank pobierze od klienta bez konta 5,7% prowizji przy oprocentowaniu nominalnym na poziomie 7,95% w skali roku. To przekłada się na 479,37 zł miesięcznej raty oraz 11 505 zł łącznie do spłaty.

Na dole tabeli – jeśli chodzi o kolejność banków – nie zaobserwowaliśmy żadnych zmian. Najsłabsze pożyczki znajdziemy w ofercie PKO Banku Polskiego, Banku Zachodniego WBK oraz mBanku. Co ważne, warunki kredytowania klientów zewnętrznych w PKO Banku Polskim i Banku Zachodnim ulegają pogorszeniu w stosunku do oferty dla klientów wewnętrznych. W efekcie wszystkie trzy banki oferują pożyczki z całkowitą kwotą do spłaty przewyższającą 12 tysięcy złotych.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Porównaj oferty i złóż wniosek on-line!

Zdecydowanymi liderami lutowego zestawienia są Alior Bank oraz Bank BPH. To właśnie do tych banków warto udać się po kredyt, niezależnie od tego czy posiadamy w nich konto, czy nie. Korzystne produkty oferują również Reiffeisen Polbank, Getin Bank oraz Toyota Bank (dla klientów wewnętrznych). W bieżącym miesiącu nie warto zaś brać pod uwagę kredytów gotówkowych mBanku, PKO Banku Polskiego i Banku Zachodniego WBK, ponieważ będziemy zobowiązani pokryć wysokie koszty. Czy w przyszłym miesiącu pozycje rankingu ulegną zmianie? Dowiemy się już wkrótce.