Eksperci TotalMoney.pl wzięli pod lupę srebrne karty kredytowe. W zestawieniu znalazły się również karty „classic” oraz złote, ponieważ nie każdy bank oferuje te srebrne.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Co zostało wzięte pod uwagę?

Decydując się na zakup karty kredytowej, warto zwrócić uwagę na kilka podstawowych jej właściwości i opłat. Eksperci porównywarki TotalMoney.pl skupili się przede wszystkim na:

·         długości okresu bezodsetkowego

·         oprocentowaniu transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę

·         okresie obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartę

·         standardowym oprocentowaniu transakcji bezgotówkowych

·         opłacie za wydanie karty (dla klienta z założeń)

·         rocznej opłacie za kartę (dla klienta z założeń).

Liczbę przyznanych punktów za każdą z wymienionych czynności można sprawdzić na poniższej grafice:

Jakie założenia przyjęto?

Modelowym klientem, ubiegającym się o wydanie karty kredytowej, jest osoba:

·         prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe,

·         mieszkająca w mieście powyżej 100 000 mieszkańców,

·         uzyskująca miesięczne dochody netto w wysokości 4 410 zł, zatrudniona na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony,

·         posiadająca kartę kredytową z limitem wynoszącym 10 000 zł i nie posiadająca innych zobowiązań kredytowych,

·         wykonująca przy użyciu karty 10 transakcji bezgotówkowych na kwotę 1 000 zł miesięcznie, tj. na 12 000 zł rocznie.

Który bank oferuje najlepszą srebrną "kredytówkę"?

Na podium zestawienia znalazły się: karta kredytowa Deutsche Bank Silver, karta kredytowa Visa Silver/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska, karta kredytowa MasterCard Silver Banku Zachodniego WBK, Srebrna karta kredytowa PKO Banku Polskiego, karta kredytowa Visa/MasterCard ING Banku Śląskiego oraz wydawana przez eurobank karta kredytowa Visa Classic.

Ranking srebrnych kart kredytowych
TOP 3
Poz.BankNazwa produktuWniosek onlineOkres bezodsetkowyOprocentowanie transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartęOkres obowiązywania oprocentowania transakcji bezgotówkowych dla klienta przenoszącego kartęOprocentowanie transakcji bezgotówkowych (standardowe)Opłata za wydanie karty (klient z założeń)Opłata roczna za kartę (klient z założeń)
1Karta kredytowa Deutsche Bank SilverSzczegóły karty56 dni5,99 %12 miesięcy10,00 %0,00 zł0,00 zł
2Visa Silver/MasterCard SilverSzczegóły karty54 dni7,00 %12 miesięcy10,00 %0,00 zł0,00 zł
3Karta kredytowa MasterCard SilverSzczegóły karty54 dni8,99 %12 miesięcy10,00 %0,00 zł0,00 zł
3Srebrna Karta KredytowaSzczegóły karty55 dni0,00 %3 miesiące10,00 %10,00 zł39,50 zł
3Karta kredytowa VISA/Karta kredytowa MasterCardSzczegóły karty52 dni10,00 %Bezterminowo 10,00 %0,00 zł0,00 zł
3Visa ClassicSzczegóły karty52 dni8,90 %6 miesięcy10,00 %0,00 zł0,00 zł

Założenia rankingu

Klient:

  • osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe mieszkająca w mieście pow. 100 000 mieszkańców, uzyskująca dochody w wysokości 4 410 zł netto miesięcznie, zatrudniony na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony       
  • posiada kartę z limitem w wysokości 10 000 zł       
  • miesięcznie wykonuje przy użyciu karty 10 transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 1 000 zł miesięcznie, tj. 12 000 zł rocznie       
  • nie posiada innych zobowiązań kredytowych
Źródło: TotalMoney.pl

Pierwsze miejsce i 10 punktów zdobyła karta kredytowa Deutsche Bank Silver oferowana przez Deutsche Bank Polska. Przez pierwsze 12 miesięcy oprocentowanie transakcji bezgotówkowych dokonywanych tą kartą wyniesie 5,99% w skali roku (oprocentowanie standardowe wynosi 10% w skali roku). Okres bezodsetkowy wynosi 56 dni. Warto dodać, że kartą Deutsche Bank Silver można opłacać rachunki z aż 18 kategorii (m.in. za gaz, prąd, wodę, energię, telefon, podatku od nieruchomości, składek ubezpieczeniowych czy internet), które są oprocentowane tak jak transakcja bezgotówkowa. Posiadacz karty Deutsche Bank Silver może korzystać z planu ratalnego Wygodna Spłata, który – jak pisze bank na swojej stronie internetowej „pozwala rozłożyć wybrane zakupy na atrakcyjnie oprocentowane raty” oraz korzystać z atrakcyjnych zniżek i ofert specjalnych w Programie „Strefa Rabatów”. Opłata za wydanie karty nie będzie pobrana jeśli klient wykona przy jej użyciu co najmniej jedną transakcję w ciągu miesiąca od dnia aktywacji karty. Z kolei opłata roczna za korzystanie z karty nie obciąży portfela klienta jeśli w ciągu roku wykona on przy użyciu karty transakcje o wartości co najmniej 12 000 zł.

Miejsce drugie, i 8,5 punktu, przypadło karcie kredytowej Visa/MasterCard Silver Credit Agricole Banku Polska. Posiadacz tego „plastiku” może skorzystać z 54-dniowego okresu bezodsetkowego. Standardowe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych wykonywanych przy użyciu tej karty wynosi 10% w skali roku (przez pierwszych 12 miesięcy, dla osób przenoszących kartę do banku Credit Agricole będzie wynosiło 7% w skali roku). Bank nie pobierze opłaty za wydanie karty, roczna opłata za użytkowanie karty nie zostanie naliczona pod warunkiem dokonania przy użyciu karty transakcji bezgotówkowych o wartości 700 zł miesięcznie lub jeśli na konto osobiste posiadacza karty co miesiąc wpłynie kwota min. 1 500 zł (Konto PROSTOoszczędzające PLUS) lub 10 000 zł (Konto PROSTOoszczędzające PREMIUM). Także posiadacz srebrnej karty banku Credit Agricole może korzystać z rabatów w ramach Klubu Rabatowego Credit Agricole.

Pozycję trzecią zajęły ex aequo:

  • karta kredytowa MasterCard Silver Banku Zachodniego WBK (okres bezodsetkowy 54 dni, oprocentowanie dla osób przenoszących kartę – 8,99% obowiązujące przez 12 miesięcy, oprocentowanie standardowe – 10% w skali roku)
  • Srebrna karta kredytowa PKO Banku Polskiego (okres bezodsetkowy 55 dni, brak oprocentowania dla osób przenoszących kartę przez trzy miesiące, oprocentowanie standardowe – 10% w skali roku)
  • karta kredytowa Visa/MasterCard ING Banku Śląskiego (okres bezodsetkowy 52 dni, oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – 10% w skali roku)
  • karta kredytowa Visa Classic eurobanku (okres bezodsetkowy 52 dni, oprocentowanie dla osób przenoszących kartę – 8,90% obowiązujące przez 6 miesięcy, oprocentowanie standardowe – 10% w skali roku).

Każda z nich zdobyła 8 punktów.

Szukasz kredytu? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy!

Standardowe oprocentowanie wszystkich kart wynosi 10% w skali roku – banki oferują jednak promocyjne „procenty”, obowiązujące w określonym terminie. Okres bezodsetkowy wynosi zazwyczaj od 51 do 61 dni. Jednak nie tylko na te dwa kryteria należy zwrócić uwagę przy wyborze odpowiedniego „plastiku”. Ważna jest również wysokość oprocentowania dla klientów przenoszących kartę oraz okres jego obowiązywania. Mamy jednak nadzieję, że powyższy ranking okaże się pomocny – są w nim zawarte wszelkie niezbędne szczegóły i aktualne opłaty za wydanie oraz użytkowanie.