Decydując się na zakup mieszkania z rynku wtórnego, nabywca może wprowadzić się do niego od razu po podpisaniu aktu notarialnego. Eksperci TotalMoney.pl przyjęli, że klienci szukają właśnie takiego mieszkania – dwupokojowego, o powierzchni 45 metrów kwadratowych, znajdującego się na trzecim piętrze budynku z 1999 r. Jego cena wynosi 269 000 zł lecz klienci posiadają wkład własny w wysokości 20% ceny nieruchomości. Potrzebują więc uzyskać kredyt w kwocie 215 200 zł na okres kredytowania równy 30 lat.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź >>>

W zestawieniu wzięło udział 16 banków, które zechciało podzielić się szczegółami swoich produktów. Porównane zostały kredyty z cross-sell i wzięte zostały pod uwagę wszelkie koszty dodatkowe. Miejsce w rankingu uzależnione jest od wysokości całkowitego kosztu kredytu. Sprawdźmy zatem wyniki.

Gdzie szukać taniego kredytu?

W czołówce październikowego zestawienia kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazł się Bank BPH, PKO Bank Polski oraz Bank Pekao SA. Zapoznajmy się ze szczegółami kredytowania.

Ranking kredytów hipotecznych - październik 2015
Poz.BankWniosek onlineCałkowity koszt kredytuMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Szczegóły konta117 164 zł860,00 zł2,57 %1,88 %
2Szczegóły konta130 300 zł915,24 zł3,12 %0,00 %
3Szczegóły konta132 250 zł947,97 zł3,17 %1,65 %
4Szczegóły konta137 153 zł941,91 zł3,27 %1,55 %
5Szczegóły konta140 666 zł1 043,59 zł2,93 %0,00 %
6Szczegóły konta141 582 zł960,35 zł3,46 %0,00 %
7Szczegóły konta142 424 zł948,42 zł3,35 %3,00 %
8Szczegóły konta145 707 zł956,76 zł3,42 %0,00 %
9Szczegóły konta145 787 zł949,23 zł3,32 %0,00 %
10Szczegóły konta148 141 zł983,98 zł3,41 %2,00 %

1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 944,59 zł
2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,32%

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 215 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości  4 652 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca we Wrocławiu. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 października 2015 r.

Źródło: TotalMoney.pl

Pozycja numer jeden należy do Banku BPH, którego oferta kredytu hipotecznego okazała się w październiku najlepsza. Całkowity koszt kredytu równy jest 117 164 zł. Oprócz oprocentowania wynoszącego 2,57% i prowizji za udzielenie 1,88%, składa się na niego wiele innych opłat. Należą do nich: odsetki (95 274 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 851 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania dwóch kredytobiorców (6 511 zł), ubezpieczenie nieruchomości (215 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata miesięczna za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty (10 zł miesięcznie, co w całym okres kredytowania da 10 796 zł). Miesięczna rata wyniesie 860 zł. By móc wnioskować o kredyt, klient musi spełnić kilka warunków postawionych przez bank. Po pierwsze musi on posiadać Maksymalne Konto i przekazywać na nie wynagrodzenie oraz dokonywać min. dwóch transakcji bezgotówkowych kartą debetową wydaną do konta. Musi on również wnioskować o kartę kredytową FAIR lub GOLD Komfort oraz dokonywać przy jej użyciu transakcji na min. 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.

Miejsce drugie zajął produkt PKO Banku Polskiego, którego  całkowity koszt wynosi 130 300 zł. Na taką kwotę składają się odsetki (122 515,01 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (6 994 zł) koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (172,16 zł rocznie). Oprocentowanie kredytu równe jest 3,12% w skali roku, a jednorazowa prowizja za udzielenie, to okrągłe 0%. Klienci muszą jednak założyć konto osobiste i zasilać je wpływami min. 5 000 zł oraz wnioskować o kartę kredytową i przystąpić do 4-letniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Podium zamyka oferta Banku Pekao SA. Jego kredyt hipoteczny oprocentowany jest na 3,17% w skali roku, a prowizja stanowi 1,65% kwoty kredytu. Miesięczne zobowiązanie wyniesie więc 947,97 zł, a koszt całkowity 132 250 zł. Na tę kwotę składa się odsetki (121 078 zł), prowizja (3 551 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z podatkiem PCC (219 zł), koszt ubezpieczenia przejściowego za 6 miesięcy (732 zł), opłata za wycenę nieruchomości (137 zł), koszt ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg. oferty dostępnej w banku (215,20 zł rocznie, tj. 6 456 zł za 30 lat), miesięczna opłata za kartę debetową wydaną do rachunku (3,99 zł), opłata roczna za kartę kredytową MasterCard Credit (30 zł). Klienci zobowiązani są również zawrzeć umowę o Eurokonto, które będzie regularnie zasilane ich dochodami. Kolejnym warunkiem jest wnioskowanie o kartę debetową oraz kredytową, a także przystąpienie do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki  i wybierz najtańszy kredyt online!

Z dopłaty w ramach programu Mieszkanie dla Młodych (MdM) można także obecnie skorzystać w przypadku mieszkań na rynku wtórnym. Umożliwia to kupującym lepszy wybór odpowiedniego lokum. W kolejnym, listopadowym zestawieniu kredytów hipotecznych eksperci TotalMoney.pl skupią się na ofertach sfinansowania zakupu mieszkania na rynku wtórnym w stolicy. Warszawiacy będą chcieli skorzystać z dopłaty z MdM. Już dziś zapraszamy do lektury!