W celu przygotowania rankingu przyjęliśmy kilka założeń. Założyliśmy mianowicie, że szukamy najlepszej oferty kredytu gotówkowego dla trzyosobowej rodziny (rodzice plus dziecko), która chce pożyczyć 15 tysięcy złotych na 3 lata. Zobowiązanie zamierza spłacać w równych ratach miesięcznych. Jej dochody to 4 380 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Pod uwagę braliśmy dwa scenariusze: kredyt dla klienta wewnętrznego (kredytobiorca ma w danym banku konto) oraz zewnętrznego (czyli brak konta w banku kredytującym). Poprosiliśmy banki o przygotowanie i przesłanie ofert do 10 września.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Kredyty dla klienta wewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2015
Klient wewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 154 zł476,51 zł8,93 %0,00 %
2Sprawdź kredyt17 596 zł488,78 zł7,99 %4,00 %
3Sprawdź kredyt17 764 zł493,43 zł7,99 %5,00 %
4Sprawdź kredyt17 839 zł495,51 zł6,66 %7,00 %
5Sprawdź kredyt17 943 zł498,41 zł5,00 %9,80 %

Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.


Klient wewnętrzny to taki, który posiada już w danym banku konto bądź założy je jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej. Takie rozwiązanie może się opłacić, bowiem oferty dla tego typu klientów są dużo lepsze niż dla zewnętrznych.

 

Pierwsze miejsce w tej kategorii zajął Toyota Bank. Klient wewnętrzny, który pożyczy w nim 15 tysięcy złotych, będzie miał do spłaty 17 154 zł. Jego miesięczna rata wyniesie zaś 476,51 zł. Toyota Bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki (jako jeden z nielicznych), zaś jej oprocentowanie to 8,93% w skali roku.

 

Nieco gorsze warunki proponuje BOŚ Bank - oprocentowanie na poziomie 7,99% rocznie i 4% prowizji. Przekłada się to na wzrost wysokości miesięcznej raty do 488,78 zł, zaś łącznej kwoty do spłaty do 17 596 zł.

 

Trzecie miejsce w rankingu zajął Raiffeisen Polbank. Oprocentowanie oferuje on takie samo jak BOŚ Bank (7,99%), ale wyższą prowizję (5%). Dlatego miesięczne obciążenia kredytobiorcy zaciągającego pożyczkę w tym banku sięgną 493,43 zł. Do spłaty w ciągu trzech lat klient będzie miał 17 764 zł.

 

Łączne koszty kredytu (razem z kwotą pożyczki) będą niższe niż 18 tysięcy złotych jeszcze tylko w dwóch bankach: Banku Pocztowym oraz eurobanku.

 

Także w dwóch bankach łączna kwota do spłaty przekroczy 19 tysięcy złotych. To w tej chwili najsłabsze oferty plasujące się na samym końcu naszego rankingu. Przygotowały je: T-Mobile Usługi Bankowe oraz mBank.

Kredyty dla klienta zewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2015
Klient zewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 982 zł499,00 zł5,97 %9,50 %
2Sprawdź kredyt18 001 zł500,03 zł7,49 %6,70 %
3Sprawdź kredyt18 032 zł500,90 zł6,66 %8,00 %
4Sprawdź kredyt18 213 zł505,91 zł6,00 %9,80 %
5Sprawdź kredyt18 291 zł505,91 zł6,00 %9,80 %

Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.


Jeśli klient starający się o kredyt gotówkowy nie zdecyduje się na założenie w tym samym banku konta, może niestety spotkać się z dużo gorszymi warunkami. Gdzie wtedy najbardziej opłaca się udać po pożyczkę?

W kategorii ofert dla klientów zewnętrznych przoduje Citi Handlowy, który może im zaproponować bardzo atrakcyjne oprocentowanie (5,97% w skali roku) i nieco mniej atrakcyjną prowizję (9,5%). Będzie to oznaczało, że klient będzie miał łącznie do spłaty 17 982 zł, jego miesięczna rata wyniesie zaś 499 zł.

Warte uwagi oferty dla klientów nieposiadających konta przygotowały również Getin BankBank Pocztowyeurobank oraz Raiffeisen Polbank.

 

Na ostatnim miejscu natomiast ponownie znalazł się mBank, który dla klientów wewnętrznych i zewnętrznych przygotował taką samą ofertę - 8,49% oprocentowania i 15,99% prowizji, co daje 549,15 zł miesięcznej raty i w sumie 19 769 zł do spłaty.  Ale to nie jedyny bank, w którym warunki kredytowania przewidują, że klient pożyczający 15 tysięcy złotych będzie musiał spłacić ponad 19 tysięcy złotych. W przypadku klienta zewnętrznego takich instytucji jest aż sześć, poza mBankiem są to: PKO Bank PolskiING Bank ŚląskiT-Mobile Usługi BankoweCredit Agricole Bank Polska oraz Bank Zachodni WBK.

Szukasz gotówki na dowolny? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt!

Wrześniowy ranking kredytów gotówkowych przygotowany przez TotalMoney.pl ponownie pokazuje, że kluczem do wyboru najatrakcyjniejszej oferty jest porównywanie propozycji banków. Potrafią się one dość mocno między sobą różnić. Obecnie najlepszą propozycję dla klientów wewnętrznych ma Toyota Bank, zewnętrzni powinni natomiast rozważyć ofertę Citi Handlowego. Wysokie pozycje w rankingach w obu kategoriach zajęły także Raiffeisen Polbank, Bank Pocztowy oraz Getin Bank.