Linia kredytowa, czyli kredyt w rachunku bieżącym to finansowanie, które może zostać wykorzystane na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą. W zależności od potrzebnej kwoty kredyt można uzyskać przy minimum formalności, często jedynie na podstawie historii rachunku. Dostępne kwoty zależą oczywiście od przychodów potencjalnego kredytobiorcy, ale mogą sięgać kilkuset tysięcy, a nawet miliona złotych. Dużą zaletą linii kredytowej jest brak odsetek od niewykorzystanej części linii.

Tego rodzaju kredyt oferuje większość banków (choć nie wszystkie!) posiadających w swojej ofercie konta dla firm. Sprawdziliśmy, które propozycje są najkorzystniejsze. W którym banku firma może liczyć na najwyższy limit na najatrakcyjniejszych warunkach?

Sprawdź bezpłatnie, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt dla firm!

Dla kogo ten kredyt?

Jak już wspomnieliśmy, dostępność i warunki finansowania najczęściej uzależnione są od profilu klienta. Bank weźmie pod uwagę m.in. to, jak długo działa firma i jakie generuje obroty na rachunku bieżącym. Dlatego na potrzeby rankingu stworzyliśmy profil klienta, dla którego poszukujemy linii kredytowej.

Ten klient to firma działająca od 24 miesięcy, w tym od 6 miesięcy posiadająca konto w banku, w którym zamierza ubiegać się o linię kredytową. Średniomiesięczne uznania na rachunku wynoszą ok. 100 000 zł. Klient stara się o kredyt bez zabezpieczeń.

W jaki sposób ocenialiśmy oferty banków? Przyznawaliśmy punkty. Punkty można było otrzymać za wysokość prowizji za przyznanie linii oraz za przedłużenie linii, za czas rozpatrzenia wniosku, za maksymalną wysokość linii, oprocentowanie oraz możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK. Pod uwagę wzięliśmy także formalności, które trzeba spełnić, żeby otrzymać linię. Dodatkowe punkty przyznawaliśmy bankom, w których do uruchomienia linii wystarczył 1 dokument, za każdy kolejny punkty były odejmowane. Pełną punktację do rankingu można zobaczyć poniżej.

Koszulka lidera dla Toyota Banku

Linia kredytowa dla firmy
I miejsce
Poz.BankNazwa produktuWniosek onlineProwizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń)Prowizja za przedłużenie linii kredytowej na kolejny okres (klient z założeń)Oprocentowanie linii kredytowej (klient z założeń)Maksymalna kwota linii kredytowej (klient z założeń)Czas rozpatrzenia wniosku (od jego złożenia do uruchomienia linii)Koszt wypłaty z pozostałych bankomatów w PolsceMożliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK
1Linia kredytowa w rachunku firmowym (12,5 punktu)Szczegóły kontaod 0,25 %od 0,25 %WIBOR 1M + marża ustalana indywidualnie 1 000 000 zł24 godziny0,00 złTAK

Założenia rankingu:

  1. Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy
  2. Od 6 miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie ubiegał się o kredyt
  3. Średniomiesięczne uznania rachunku wynoszą ok. 100 000 zł
  4. Nie chce ustanawiać zabezpieczenia
Źródło: TotalMoney.pl

Klient spełniający przyjęte przez nas założenia najlepszą ofertę linii kredytowej uzyskał w Toyota Banku. Bank ten uzyskał 12,5 punktu. Nasz klient mógłby otrzymać w nim nawet 1 mln zł limitu kredytowego, zaś czas rozpatrzenia wniosku - od jego złożenia do uruchomienia linii - to zaledwie 24 godziny. Miło zaskakuje także prowizja za przyznanie i przedłużenie linii kredytowej, która może wynieść 0,25%. Klienci Toyota Banku mogą również skorzystać z gwarancji de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego.



Linia kredytowa dla firmy
II miejsce
Poz.BankNazwa produktuWniosek onlineProwizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń)Prowizja za przedłużenie linii kredytowej na kolejny okres (klient z założeń)Oprocentowanie linii kredytowej (klient z założeń)Maksymalna kwota linii kredytowej (klient z założeń)Czas rozpatrzenia wniosku (od jego złożenia do uruchomienia linii)Możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK
2Linia kredytowa (11,5 punktu)Szczegóły kontaod 0,00 %2,99 %2,82% WIBOR 12M + marża od 2 pp.500 000 złOd 1 dnia TAK

Założenia rankingu:

  1. Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy
  2. Od 6 miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie się ubiegał o przyznanie limitu
  3. Średniomiesięczne uznania na rachunku wynoszą ok. 100 000 zł
  4. Nie chce ustanawiać zabezpieczenia
Źródło: TotalMoney.pl

Pozycja druga (i 11,5 punktu) przypadła Linii kredytowej Idea Banku. Nasz klient może otrzymać w nim linię w wysokości 500 000 zł. Czas rozpatrzenia wniosku to minimum 1 dzień. W Idea Banku prowizja za przyznanie linii kredytowej może wynieść nawet 0% (w przypadku, gdy klient skorzysta z oferty dostępnej za pośrednictwem platformy kredytowej Obrotomierz). Prowizja za przedłużenie linii kredytowej wynosi natomiast 2,99%.



Linia kredytowa dla firmy
III miejsce
Poz.BankNazwa produktuWniosek onlineProwizja za przyznanie linii kredytowej (klient z założeń)Prowizja za przedłużenie linii kredytowej na kolejny okres (klient z założeń)Oprocentowanie linii kredytowej (klient z założeń)Maksymalna kwota linii kredytowej (klient z założeń)Czas rozpatrzenia wniosku (od jego złożenia do uruchomienia linii)Możliwość skorzystania z gwarancji de minimis BGK
3Kredyt w rachunku bieżącym zabezpieczony gwarancją BGK (9 punktów)Szczegóły konta2,00 %0,00 % 1)4,50 %400 000 złMinimum 3 dni TAK

Założenia rankingu:

  1. Klient prowadzi działalność gospodarczą od 24 miesięcy
  2. Od 6 miesięcy posiada konto w banku, w którym będzie się ubiegał o przyznanie limitu
  3. Średniomiesięczne uznania na rachunku wynoszą ok. 100 000 zł
  4. Nie chce ustanawiać zabezpieczenia
Źródło: TotalMoney.pl


Ostatnie miejsce na podium przypadło Raiffeisen Polbankowi oraz jego Kredytowi w rachunku bieżącym zabezpieczonym gwarancją BGK, który zdobył 9 punktów. Prowizja za przyznanie kredytu to 2%, oprocentowanie - 4,5% w skali roku, zaś jego maksymalna wysokość w przypadku naszego klienta mogłaby wynieść 400 000 zł. Na uruchomienie kredytu trzeba jednak poczekać minimum 3 dni.

Pełne wyniki rankingu >>>

Potrzebujesz pieniędzy na rozwój firmy? Sprawdź ofertę kredytów dla msp!

Nasz ranking pokazał, że uzyskanie wysokiego, a do tego szybkiego kredytu dla firmy jest obecnie całkowicie realne. Linia kredytowa w rachunku bieżącym może być więc doskonałym sposobem finansowania biznesu, zwłaszcza w sytuacji pilnego zapotrzebowania na dodatkowe środki.