Poprosiliśmy banki o wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego w wysokości 172 480 zł. Kredyt ten przeznaczony miał być na zakup dwupokojowego mieszkania o powierzchni 44 metrów kwadratowych znajdującego się w Grodzisku Mazowieckim na Osiedlu Platinum. Koszt mieszkania wynosi 215 600 zł. Na ankietę odpowiedziało 16 banków i to właśnie ich oferty znalazły się w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Jak co miesiąc pod uwagę braliśmy kredyty z cross-sell, a pozycja, jaką zajął dany bank uzależniona była od wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Porównaj banki  i wybierz najtańszy kredyt online!

Kto był naszym klientem?

W lipcu szukaliśmy najkorzystniejszego finansowania dla dwuosobowej rodziny, której miesięczny dochód (uzyskiwany z umowy o pracę) wynosi 5 366 zł. Nasi klienci chcą spłacać kredyt w miesięcznych ratach równych przez 30 lat.

Który bank oferuje najkorzystniejszy kredyt?

Czołówkę lipcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Bank BPH, Citi Handlowy oraz PKO Bank Polski.

Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2015
Poz.BankWniosek onlineCałkowity koszt kredytuMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt96 156 zł689,00 zł2,57 %1,88 %
2Sprawdź kredyt102 432 zł757,00 zł3,22 %1,20 %
3Sprawdź kredyt105 583 zł754,78 zł3,29 %0,00 %
4Sprawdź kredyt106 742 zł759,19 zł3,34 %3,00 %
5Sprawdź kredyt107 958 zł749,95 zł3,22 %2,00 %
6Sprawdź kredyt108 483 zł755,64 zł3,29 %1,59 %
7Sprawdź kredyt110 025 zł748,75 zł3,23 %0,00 %
8Sprawdź kredyt112 904 zł720,48 zł2,92 %0,00 %
9Sprawdź kredyt114 689 zł773,55 zł3,49 %0,00 %
10Sprawdź kredyt115 013 zł768,57 zł3,42 %0,00 %

1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 756,05 zł
2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,31%

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 172 480 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 latRaty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości  5 366 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Grodzisku Mazowieckim. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały wypełnione ankiety do 15 lipca 2015 r.

Źródło: TotalMoney.pl


PEŁNY RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH - LIPIEC 2015

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Bank BPH. Zwycięstwo przyniósł mu całkowity koszt kredytu wynoszący 96 156 zł. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank wyniesie 689 zł, a jego oprocentowanie -2,57% w skali roku. Bank BPH pobierze od naszego klienta prowizję za udzielenie finansowania wynoszącą 1,88%. Na całkowity koszt kredytu składają się: odsetki (76 361zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 183 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (5 123zł), opłaty z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (176zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty (10 796 zł za cały okres kredytowania). Bank oczekuje, że nasz klient będzie posiadał w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu rachunek osobisty Maksymalne Konto, będzie przekazywał na nie wynagrodzenie i wykonywał transakcje bezgotówkowe wydaną do niego kartą debetową (co najmniej dwie miesięcznie) oraz podpisze umowę o kartę kredytową FAIR lub MasterCard GOLD i będzie przy jej użyciu dokonywał transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym karty.

W zajmującym drugie miejsce Citi Handlowym wysokość całkowitego kosztu kredytu to 10 4432 zł. Bank będzie naliczał odsetki wg oprocentowania wynoszącego 3,22% w skali roku. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszych klientów kwotą 757 zł, a za udzielenie kredytu pobrana będzie prowizja w wysokości 1,20% pożyczanej kwoty. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (100162 zł), prowizji za udzielenie kredytu (2 069,76 zł) oraz kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł). W zamian za wymienione powyżej warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał od naszego klienta założenia konta osobistego i regularnego zasilania go miesięcznymi wpływami z tytułu dochodów.

Miejsce na najniższym stopniu podium przypadło kredytowi mieszkaniowemu Własny Kąt udzielanemu przez PKO Bank Polski. Całkowity koszt tego kredytu to 105 583 zł. Składają się na niego odsetki (99220,37 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (5605,60 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł), ubezpieczenie nieruchomości (137,98 zł rocznie). Miesięczna rata kredytu wynosi 754,78 zł, prowizja za jego udzielenie – 0%, a oprocentowanie – 3,29% w skali roku. PKO BP oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste i będą zasilać je wpływami w wysokości 5 000 zł miesięcznie, podpiszą umowę o kartę kredytową oraz przystąpią do czteroletniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

Autostrada A2 i droga ekspresowa S8 umożliwiają szybki dojazd z Grodziska Mazowieckiego do Warszawy – wystarczy przebyć niecałe 25 kilometrów, by dostać się do stolicy. Ci, którzy nie posiadają swoich czterech kółek, mogą skorzystać z połączeń kolejowych. Cena metra kwadratowego podobnego mieszkania w Warszawie może być wyższa nawet o ponad 3 tysiące złotych…