W czerwcowym rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych ujęliśmy banki, które odesłały naszą ankietę do 11 czerwca. Zapytaliśmy w niej o oprocentowanie i inne ważne warunki zaciągnięcia pożyczki gotówkowej na kwotę 15 tysięcy złotych netto, spłacanej w miesięcznych ratach równych przez 3 lata.

Szukasz gotówki na wakacyjny wyjazd? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy kredyt!

Modelowym klientem w naszej ankiecie była trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko) z dochodami w wysokości 4 410 zł miesięcznie osiąganymi z umowy o pracę na czas nieokreślony.

Nasze zestawienie podzieliliśmy na dwie kategorie – klientów wewnętrznych, którzy posiadają w banku kredytującym konto osobiste oraz klientów zewnętrznych, którzy nie mają i nie chcą mieć takiego konta. Interesuje ich wyłącznie pożyczka gotówkowa. Kto został zwycięzcą czerwcowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych?

Kredyt dla klienta wewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2015: klient wewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 154 zł476,51 zł8,93 %0,00 %
2Sprawdź kredyt17 355 zł482,09 zł2,50 %10,20 %
3Sprawdź kredyt17 764 zł493,43 zł7,99 %5,00 %
4Sprawdź kredyt18 001 zł500,03 zł7,49 %6,70 %
5Sprawdź kredyt18 066 zł501,22 zł8,88 %5,00 %

Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 410 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 11 czerwca 2015 r.

Źródło: TotalMoney.pl

Trzy najlepsze banki w kategorii klient wewnętrzny to Toyota Bank, eurobank oraz Raiffeisen Polbank. Łączy je to, że jako jedyne w zestawieniu proponują pożyczkę na 15 tysięcy złotych o całkowitej kwocie do spłaty poniżej 18 tysięcy złotych. We wszystkich innych bankach zwrócimy przez 36 miesięcy więcej.

Zdecydowanym liderem rankingu jest Toyota Bank, która naszemu klientowi zaproponowała pożyczkę gotówkową oprocentowaną na 8,93% w skali roku, a co istotnie, udzieli jej bez pobierania prowizji. To sprawi, że łączna kwota do spłaty wyniesie w tym banku 17 154 zł, a miesięczna rata - 476,51 zł.

O 201 zł więcej przez 3 lata nasi klienci zapłacą w eurobanku. Co prawda bank ten proponuje znacznie niższe oprocentowanie – 2,5% w skali roku – ale za udzielenie pożyczki pobierze wysoką prowizję wynoszącą 10,2%. W efekcie miesięczna rata wyniesie 482,09 zł, a łączna kwota do spłaty 17 355 zł.

Dobrą ofertę otrzymają również nasi klienci w Raiffeisen Polbanku. W banku tym zapłacą 5% jednorazowej prowizji oraz 7,99% rocznie w odsetkach od kredytu. Przełoży się to na 493,43 zł miesięcznej raty oraz 17 764 zł łącznej sumy do zwrotu.

Wysoką jakość oferty liderów rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w czerwcu 2015 najlepiej widać na tle najsłabszych banków w zestawieniu. W pięciu bankach zwrócimy łącznie ponad 19 tysięcy złotych, a miesięczna rata wyniesie ponad 530 zł. Takie warunki znajdziemy w Meritum Banku, Banku BPH, mBanku, Banku Zachodnim WBK oraz Banku Pocztowym.

Kredyt dla klienta zewnętrznego

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2015: klient zewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 620 zł489,46 zł3,50 %10,20 %
2Sprawdź kredyt17 660 zł490,55 zł6,90 %5,90 %
3Sprawdź kredyt18 001 zł500,03 zł7,49 %6,70 %
4Sprawdź kredyt18 291 zł508,08 zł9,99 %5,00 %
5Sprawdź kredyt18 408 zł480,49 zł9,50 %7,40 %

Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 410 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 11 czerwca 2015 r.

Źródło: TotalMoney.pl

Jak zmienią się wyniki czerwcowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów bez konta osobistego? Miejsce na szczycie zestawienia zajmuje eurobank. Na drugie miejsce wchodzi Bank BPH, pozycja trzecia zaś przypada Getin Bankowi. W tych dwóch pierwszych instytucjach nasz modelowy klient ma szansę na 15 tysięcy pożyczki na 3 lata z całkowitą kwotą do spłaty niższą niż 18 tysięcy złotych. Co ciekawe, o ile oferta eurobanku pogarsza się w stosunku do oferty dla klientów z kontem, Bank BPH lepiej traktuje klientów bez konta.

Oprocentowanie pożyczki udzielonej przez eurobank wynosi 3,5%, a prowizja za jej udzielenie (podobnie jak w przypadku klienta wewnętrznego) – 10,2% pożyczanej kwoty. Przekłada się to na ratę miesięczną wynoszącą 489,46 zł i całkowitą kwotę do zapłaty w wysokości 17 620 zł.

W zajmującym drugie miejsce Banku BPH całkowita kwota do zapłaty wynosi 17 660 zł. Odsetki naliczane są wg oprocentowania 6,90% (przekłada się to na ratę wynoszącą 490,55 zł), a prowizja za udzielenie pożyczki to 5,90%. Warto tu wspomnieć o promocji kredytu gotówkowego „Przytul odsetki” prowadzoną przez Bank BPH. W jej ramach, klientom, którzy będą terminowo spłacać kredytu objętego promocją, bank zwróci wszystkie odsetki zapłacone w pierwszych 12 ratach, w ciągu 30 dni od momentu spłaty dwunastej raty.

Pozycja trzecia przypadła Getin Bankowi. W jego przypadku całkowita kwota do zapłaty wynosi 18 001 zł, miesięczna rata kredytu – 500,03 zł, a prowizja za udzielenie finansowania – 6,70%. Oprocentowanie kredytu to 7,49%.

Szukasz kredytu? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtańszy!

Liczba banków, w których trzeba będzie zwrócić łącznie ponad 19 tysięcy złotych wzrosła do sześciu. Są to Meritum Bank, ING Bank Śląski, mBank, Credit Agricole Bank Polska, BZ WBK oraz Bank Pocztowy. Najwyższy całkowity koszt kredytu – niemal 22 tys. zł – po 36 miesiącach nasi klienci musieliby oddać w Banku Pocztowym.

Podsumowując, rozpiętość w stawkach oprocentowania oraz prowizji między kredytami i pożyczkami gotówkowymi udzielanymi w czerwcu 2015 roku przez różne banki jest olbrzymia. Dobre warunki znajdziemy między innymi w Toyota Banku (klienci wewnętrzni), eurobanku, Raiffeisen Banku oraz Banku BPH (klienci zewnętrzni). Rozczarowującą propozycję mogą złożyć nam np. mBank, Bank Pocztowy oraz Meritum Bank.