Dobrym lokum dla osoby samotnej (tzw. „singla”) lub pary nie myślącej jeszcze o powiększeniu rodziny jest jednopokojowe mieszkanie, zwane popularnie kawalerką. Mieszkania tego typu budowane obecnie lub dostępne na rynku wtórnym nie mają wiele wspólnego z kawalerkami powstającymi w latach 60-tych lub 70-tych. Są dość przestronne, z aneksami kuchennymi (bez ciemnych kuchni), nierzadko wyposażone w balkony, loggie czy – w przypadku mieszkań znajdujących się na parterze – tarasy. Takim właśnie mieszkaniem jest to, którego zakupem jest zainteresowany nasz klient. Ma ono powierzchnię 33,1 metra kwadratowego, a jego cena wynosi 199 tysięcy zł. Mieszkanie znajduje się w Szczecinie przy ul. Sowińskiego. Nasz klient posiada środki własne w wysokości 20% kosztów inwestycji i chce wziąć kredyt w wysokości 172 tysięcy zł. Kredyt chce spłacać przez 30 lat w miesięcznych ratach równych.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Który bank oferuje najkorzystniejszy kredyt?

Najkorzystniejszej oferty szukaliśmy wśród ofert 16 banków (tyle odpowiedziało na naszą ankietę). Pod uwagę braliśmy kredyty z cross-sell, a pozycja danego uzależniona jest od całkowitego kosztu kredytu.

Czołówkę czerwcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Bank BPHBank Pekao SA oraz Raiffeisen Polbank.

Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2015
Poz.BankWniosek onlineCałkowity koszt kredytuMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt94 616 zł684,00 zł2,53 %3,44 %
2Sprawdź kredyt107 160 zł750,70 zł3,26 %1,59 %
3Sprawdź kredyt111 033 zł851,59 zł3,27 %0,00 %
4Sprawdź kredyt111 573 zł715,71 zł2,89 %0,00 %
5Sprawdź kredyt112 150 zł760,16 zł3,35 %2,00 %
6Sprawdź kredyt112 967 zł772,73 zł3,50 %0,00 %
7Sprawdź kredyt113 336 zł768,52 zł3,46 %0,00 %
8Sprawdź kredyt114 423 zł754,23 zł3,31 %3,00 %
9Sprawdź kredyt114 677 zł759,93 zł3,37 %0,00 %
10Sprawdź kredyt115 947 zł790,00 zł3,68 %2,00 %

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 172 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4053 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w Szczecinie. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 2500 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell.  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 11 czerwca 2015 r.

Źródło: TotalMoney.pl

Całkowity koszt kredytu wynoszący 94 616 zł dał pierwsze miejsce w zestawieniu Bankowi BPH. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank wyniesie 684 zł, a jego oprocentowanie - 2,53% w skali roku. Bank BPH pobierze od naszego klienta prowizję za udzielenie finansowania wynoszącą 3,44%. Na całkowity koszt kredytu składają się: odsetki (74 854 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 632 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (2 642 zł), opłaty z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (175 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty = (10 796 zł za cały okres kredytowania). Bank oczekuje, że nasz klient będzie posiadał w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu rachunek osobisty Maksymalne Konto, będzie przekazywał na nie wynagrodzenie i wykonywał transakcje bezgotówkowe wydaną do niego kartą debetową (co najmniej dwie miesięcznie) oraz podpisze umowę o kartę kredytową FAIR lub MasterCard GOLD i będzie przy jej użyciu dokonywał transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym karty.

W zajmującym drugie miejsce Banku Pekao SA całkowity koszt kredytu wynosi 107 160 zł. Odsetki naliczane będą wg stopy oprocentowania w wysokości 3,26% w skali roku. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszego klienta kwotą 750,70 zł, a za udzielenie kredytu pobrana będzie prowizja w wysokości 1,59% pożyczanej kwoty. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (98 252 zł), prowizji za udzielenie kredytu (2 735 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z PCC (219 zł), kosztu ubezpieczenia przejściowego za 6 miesięcy (579 zł), opłaty za wycenę nieruchomości (137 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej w banku (5 160 zł za 30 lat), opłaty miesięcznej za kartę debetową do rachunku (3,99 zł) oraz opłaty rocznej za kartę kredytową MC Credit (30 zł). W zamian za wymienione warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał od naszego klienta zawarcia umowy o rachunek typu Eurokonto wraz z kartą debetową i regularnego zasilania go miesięcznymi wpływami z tytułu dochodów, zawarcia umowy o kartę kredytową i przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oferowanego przez bank.

Pozycję trzecią zajął kredyt mieszkaniowy Raiffeisen Polbanku. Jego całkowity koszt to 111 033 zł. Składają się na niego odsetki (101 166,22 zł), ubezpieczenie na życie na okres 5 lat, wymagane w banku (3 933,73 zł), ubezpieczenie nieruchomości (5 040 zł) oraz inne koszty (893 zł), w skład których wchodzą m.in. koszt wyceny  nieruchomości, wpis hipoteki czy PCC. Miesięczna rata kredytu wynosi 851,59 zł, prowizja za jego udzielenie – 0%, a oprocentowanie – 3,27% w skali roku. Raiffeisen Polbank oczekuje, że nasz klient założy w nim konto osobiste, podpisze umowę o kartę kredytową oraz przystąpi do ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia nieruchomości.

Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki!

Wydawać by się mogło, że kwota kredytu wynosząca 172 000 zł jest niezbyt wygórowana… Jednak wyniki czerwcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl pokazują, że różnica w wysokości całkowitego kosztu kredytu może wynieść niemal 37 tysięcy zł, czyli 21% kwoty kredytu… Oznacza to, że szukając banku, który sfinansuje nasze lokum, nie powinniśmy brać pod uwagę jedynie miesięcznego obciążenia naszego budżetu domowego z tytułu raty, ale także całkowity koszt kredytu.