Poprosiliśmy banki o przysłanie warunków, na jakich będą skłonne udzielić kredytu hipotecznego dwuosobowej rodzinie z Warszawy. Kredyt – w kwocie 242 273 zł – ma być przeznaczony na zakup dwupokojowego mieszkania znajdującego się na warszawskim Bemowie. Powierzchnia mieszkania, jakie chcą kupić nasi klienci wynosi 43,9 m. kw., a jego cena wynosi 302 841 zł. Różnicę między ceną mieszkania a kwotą kredytu kredytobiorcy pokrywają z własnej kieszeni. Na ankietę odpowiedziało 18 banków, które przysłały warunki kredytu spłacanego przez 30 lat w miesięcznych równych ratach. Banki poprosiliśmy też o uwzględnienie w przysłanych ofertach cross-sellingu. O pozycji, jaką w rankingu zajął dany bank decydował całkowity koszt kredytu. Który bank zaproponował najkorzystniejsze warunki finansowania zakupu mieszkania? Sprawdźmy to!

Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty!

Pierwszą trójkę lutowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Citi Handlowy, PKO Bank Polski i Bank BGŻ.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2015
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowity koszt kredytuRata równaProwizjaOprocentowanie
1Citi HandlowySprawdź kredyt 156 323 zł 1 099,00 zł 1,00% 3,58%
2PKO Bank PolskiSprawdź kredyt 161 031 zł 1 082,97 zł 0,00% 3,38%
3Bank BGŻSprawdź kredyt 162 174 zł 1 078,47 zł 3,00% 3,43%
4Bank BPHSprawdź kredyt 163 241 zł 1 072,00 zł 0,00% 3,37%
5ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt 167 764 zł 1 107,60 zł 0,00% 3,64%
6Deutsche Bank PolskaSprawdź kredyt 170 774 zł W I roku - 1046,10 zł
Od II roku - 1097 zł
0,00% W I roku - 3,18%
Od II roku - 3,57%
7Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt 175 824 zł 1 222,06 zł 2,00% 3,67%
8eurobankSprawdź kredyt 178 563 zł 1 108,63 zł 2,00% 3,63%
9Bank Pekao SASprawdź kredyt 180 973 zł 1 140,00 zł 1,75% 3,87%
10mBankSprawdź kredyt 186 371 zł 1 130,27 zł 0,00% 3,81%

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 242 273 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości 5 713 zł, uzyskująca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Warszawie. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell.
W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 11 lutego 2015 r.

Pierwszą pozycję w rankingu zajął Citi Handlowy. W tym banku miesięczna rata kredytu wyniesie 1 099 zł. Kredyt zaproponowany przez Citi Handlowy będzie oprocentowany w wysokości 3,58% w skali roku. Bank pobierze za jego udzielenie 1% prowizji. Na całkowity koszt kredytu, którego wysokość to 156 323 zł składają się: odsetki (153 300 zł), prowizja – 2 323 zł oraz wycena nieruchomości – 600 zł. W zamian za to Citi Handlowy oczekuje, że nasi klienci założą konto osobiste i będą je regularnie zasilać.

Drugie miejsce w lutowym rankingu zajął PKO Bank Polski. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez tę instytucję wynosi 1 082,97 zł, oprocentowanie - 3,38% w skali roku a prowizja za udzielenie finansowania – 0%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez PKO BP wynosi 161 031 zł a w jego skład wchodzą: odsetki (145 270,20 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (7 873,87 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł), ubezpieczenie nieruchomości za cały okres kredytowania (7 268,19 zł). PKO BP oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go kwotą 5 tys. zł miesięcznie, kupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

W zajmującym trzecie miejsce Banku BGŻ całkowity koszt kredytu wynosi 162 174 zł. Bank BGŻ proponuje naszym klientom kredyt oprocentowany w wysokości 3,43% w skali roku z prowizją za udzielenie wynoszącą 3%. Miesięczna rata zobowiązania będzie wynosiła 1 078,47 zł. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (145 975,79 zł), prowizji (7 268,19 zł), koszt wpisu, wykreślenia i zmiany hipoteki (odpowiednio 200 zł, 100 zł i 150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenia nieruchomości (8 190 zł), wycena nieruchomości (270,60 zł). W zamian za te warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał, że nasi kredytobiorcy założą Konto bardzo osobistego (i będą je co miesiąc zasilali wpływami wynoszącymi 5 000 zł) wraz z kartą płatniczą, a także przystąpią do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji o zakupie kredytu hipotecznego przeanalizujmy dokładnie wszystkie aktualne oferty. Porównując koszty najtańszego i najdroższego kredytu, znajdującego się w lutowym zestawieniu, zauważamy ogromną różnicę cenową. Decydując się na propozycję kredytu hipotecznego Getin Banku zapłacimy o 49 tysięcy złotych więcej niż w przypadku produktu banku Citi Handlowego. Spójrzmy zatem, ile możemy zaoszczędzić dzięki właściwie dobranemu produktowi finansowemu.

Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach.

Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z marcowym rankingiem kredytów hipotecznych.