Co miesiąc prosimy banki o wypełnienie ankiety obrazującej warunki uzyskania kredytu lub pożyczki gotówkowej. Na podstawie otrzymanych informacji tworzymy nasz ranking. Rozbijamy go na dwie kategorie: klientów wewnętrznych i zewnętrznych. Jako klientów wewnętrznych traktujemy wszystkich, którzy są związani z bankiem kontem osobistym, natomiast klient zewnętrzny nie posiada konta osobistego – interesuje go tylko pożyczenie pieniędzy.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!

W styczniu 2015 sprawdziliśmy, jak wyglądają warunki pożyczki gotówkowej w kwocie 5 tysięcy złotych netto zaciąganej na okres 12 miesięcy i spłacanej w ratach równych. Przykładowym klientem jest trzyosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami w wysokości 4 284zł osiąganymi z umowy o pracę zawartą na czas nieokreślony.

Gdzie pożyczy najtaniej klient posiadający konto osobiste?

Ranking kredytów gotówkowych - styczeń 2015 (klient wewnętrzny)    
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota
do zapłaty przez
konsumenta
Miesięczna rataOprocentowanie
nominalne
Prowizja
1eurobankSprawdź kredyt 5 295 zł 441,23 zł 4,50% 3,25%
2BOŚ BankSprawdź kredyt 5 356 zł 446,36 zł 9,90% 0,00%
3Meritum Bank ICBSprawdź kredyt 5 382 zł 448,51 zł 9,90% 0,00%
4T-Mobile Usługi
Bankowe
Sprawdź kredyt 5 422 zł 451,82 zł 5,50% 4,99%
5Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt 5 437 zł 453,10 zł 10,00% 0,00%

Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4284 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki TotalMoney.pl do 14 stycznia 2015 r.    

Liderem rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w styczniu 2015 w tej kategorii jest eurobank. Oferuje on klientom wewnętrznym bezkonkurencyjne oprocentowanie w wysokości 4,5% rocznie i pobiera 3,25% jednorazowej prowizji. Przekłada się to na 441,23 zł miesięcznej raty oraz 5 295 zł łącznej kwoty do spłaty przez cały okres trwania kredytu. Jest to jedyny bank, w którym całkowita kwota do spłaty wynosi mniej niż 5 300 zł.

Wiceliderem został BOŚ Bank, w którym pożyczka w wysokości 5 tysięcy złotych na 12 miesięcy obciąży budżet naszych budżet miesięczną ratą w wysokości 446,36 zł. Łącznie będą musieli spłacić 5 356zł. Pożyczka BOŚ Banku oprocentowana jest na 9,90% w skali roku. Bank nie pobierze żadnej prowizji za jej udzielenie.

Na trzeciej pozycji rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych dla klienta wewnętrznego uplasował się Meritum Bank z 448,51 zł miesięcznej raty oraz 5 382 zł łącznej kwoty do spłaty. Oprocentowanie pożyczki udzielanej przez ten bank to 9,90% w skali roku, a prowizja za jej udzielenie wynosi 0%.

Niewiele gorsze warunki otrzyma klient posiadający konto osobiste w T-Mobile Usługi Bankowe (rata: 451,82 zł, łącznie do spłaty: 5 422 zł) oraz w Raiffeisen Polbanku (rata: 453,10zł, łącznie do spłaty: 5 437 zł).

Najdrożej w styczniu 2015 roku pożyczą pieniądze klienci naziemnych oddziałów Citi Handlowego. Przy oprocentowaniu 11,96% w skali roku oraz prowizji 8% ich miesięczna rata wyniesie 510 zł, czyli prawie 70 zł więcej niż w eurobanku. Łącznie przez 12 miesięcy oddadzą bankowi 6 116 zł. Droższych ofert możemy spodziewać również po Banku Millennium, Banku Zachodnim WBK oraz Banku BPH.

Czy klienci zewnętrzni będą traktowani w bankach inaczej?

Ranking kredytów gotówkowych - styczeń 2015 (klient zewnętrzny)    
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota
do zapłaty przez
konsumenta
Miesięczna rataOprocentowanie
nominalne
Prowizja
1Meritum Bank ICBSprawdź kredyt 5 382 zł 448,51 zł 9,90% 0,00%
2T-Mobile Usługi
Bankowe
Sprawdź kredyt 5 422 zł 451,82 zł 5,50% 4,99%
3Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt 5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
4Bank BGŻSprawdź kredyt 5 519 zł 434,94 zł 8,00% 5,99%
5PlusBankSprawdź kredyt 5 522 zł 460,18 zł 9,00% 5,00%

Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4284 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki TotalMoney.pl do 14 stycznia 2015 r.    

Zmiany są istotne – z czołówki rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych wypadają eurobank oraz BOŚ Bank. Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje Meritum Bank, który klientom zewnętrznym oferuje zaoferować takie same warunki jak tym, którzy mają u niego konto osobiste (rata: 448,51 zł, łącznie do spłaty: 5 382 zł, oprocentowanie: 9,90%).

Na drugie i trzecie miejsce awansują T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank.

W pierwszym z wymienionych banków całkowita kwota do zapłaty wynosi 5 422 zł, miesięczna rata – 448,51 zł, oprocentowanie – 9,90% w skali roku a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%.

Raiffeisen Polbank z kolei oferuje naszym klientom pożyczkę gotówkową bez oprocentowania z prowizją za jej udzielenie w wysokości 9%. Przekłada się to na ratę wynoszącą 454,17 zł oraz 5 450 zł całkowitej kwoty do zapłaty.

Mniej zmian widać w dolnej części tabeli. Zamyka ją Citi Handlowy z taką samą ofertą jak dla klientów wewnętrznych (rata: 510 zł, łącznie do spłaty: 6 116 zł, oprocentowanie: 11,96%). Na przedostatnie miejsce spada Bank Pocztowy, a trzeci od końca jest ING Bank Śląski.

Szukasz kredytu? Sprawdź, gdzie otrzymasz najtanszy!

Podsumowując, ranking kredytów i pożyczek gotówkowych w styczniu 2015 wygrywają eurobank (w kategorii klient wewnętrzny) oraz Meritum Bank (w kategorii klient zewnętrzny). Pożyczając 5 tysięcy złotych na 12 miesięcy w najkorzystniejszym scenariuszu będziemy musieli oddać łącznie 5 295 zł, a w najmniej korzystnym - 6 116 zł.