Niecałe 12,5 km od Wrocławia leżą Siechnice. W tej właśnie niewielkiej miejscowości (liczącym 5,5 tysiąca mieszkańców) zdecydowali się kupić mieszkanie nasi klienci (dwuosobowa rodzina). Ich wybór padł na lokal powstający w inwestycji PATIO Mieszczańska. Nasi klienci chcą kupić dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 41,36 metrów kwadratowych kosztujące 180 536 zł. Kwota kredytu, jaki chcą zaciągnąć nasi klienci wynosi 144 400 zł. Najkorzystniejszej oferty szukaliśmy jak zwykle wśród kredytów z cross-sell. Pozycja, jaką zajął dany bank uzależniona była od całkowitej kwoty kredytu.

Sprawdź już teraz jakie otrzymasz dofinansowanie MdM – skorzystaj z aktualnego kalkulatora!

W czołówce sierpniowego rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM tworzą: BOŚ Bank i Bank Zachodni WBK i Deutsche Bank Polska.

Ranking kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM - sierpień 2014
Nazwa banku Całkowity koszt kredytu Rata równa Oprocentowanie
BOŚ Bank 125 220 zł 730,80 zł 4,49%
Bank Zachodni WBK 128 368 zł 741,70 zł 4,36%
Deutsche Bank Polska 128 606 zł W I roku - 677,35 zł
Od II roku - 725,63 zł
W I roku - 3,85%
Od II roku - 4,44%
eurobank 130 034 zł 723,70 zł 4,38%
Bank Pekao SA 131 061 zł 742,96 zł 4,62%
Alior Bank 136 280 zł 766,00 zł 4,88%
PKO Bank Polski 138 518 zł 767,72 zł 4,66%
Bank BGŻ 139 383 zł 743,71 zł 4,64%
Bank Millennium 142 822 zł 754,00 zł 4,76%
Getin Bank 170 142 zł 872,26 zł 5,57%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 144,4 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klienci: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości  4221 zł, uzyskiwanymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które nadesłały wypełnione ankiety do 21 sierpnia 2014 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu, z całkowitą kwotą kredytu wynoszącą 125 220 zł, zajął BOŚ Bank. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 730,80 zł, a prowizja za udzielenie kredytu - 2%. Oprocentowanie kredytu to 4,49% w skali roku. Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek (120 338,23 zł), prowizji (2 888,00 zł); pcc (1 444,00 zł) oraz wyceny nieruchomości (550,00 zł). Bank będzie oczekiwał od naszych klientów otwarcia lub posiadania dowolnego konta osobistego ze swojej oferty przez cały okres kredytowania, z miesięcznymi wpływami w wysokości min. 2 000 zł oraz zakupu ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia od utraty pracy.

Drugą pozycję zajął, debiutujący w zestawieniu, Bank Zachodni WBK. W jego przypadku całkowita kwota kredytu wynosi 128 368 zł i składa się z odsetek (120 737,26 zł), prowizji za udzielnie kredytu (2 880,00 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (4 332,00 zł), oceny wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu (200 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych (19 zł) i opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł).

Miejsce trzecie przypadło Deutsche Bankowi Polska. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 128 606 zł. Jego składniki to: odsetki (116 451,41 zł), koszt wyceny nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z pcc (219 zł), ubezpieczenia na życie (4 683,92 zł), koszt prowadzenia konta osobistego dbLife (720 zł), koszt użytkowania karty kredytowej (1 900 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (4 332 zł). Bank oczekuje od naszych klientów zawarcia o konto osobiste, o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. Koszt ubezpieczenia na życie to 1,8% kwoty kredytu. Składka płatna jest za dwa lata z góry Kolejne składki, wymagane po 2 latach, będą płatne miesięcznie, a ich wysokość to 0,042% kwoty kredytu.

Tak jak w poprzednim miesiącu poprosiliśmy Andrzeja Pajsnara z portalu RynekPierwotny.pl o wyszczególnienie kosztów związanych z kupnem mieszkania kosztującego 180 536 zł poprosiliśmy Andrzeja Prajsnara, analityka z portalu RynekPierwotny.pl. Przypominamy też, że dodatkowe koszty zakupu nieruchomości zależą w głównej mierze od ceny zakupu i ustaleń z notariuszem. Dla poniższych obliczeń przyjęto maksymalną wysokość taksy notarialnej oraz opłat za wpisy. Porównamy koszty kupna gotowego mieszkania oraz budowy mieszkania.

Zakup gotowego mieszkania z kredytem MdM: 917,67 zł (taksa za umowę sprzedaży), 442,80 zł (trzy wypisy umowy sprzedaży po 20 stron), 260 zł (opłata za założenie księgi wieczystej i wpis prawa własności), 219 zł (wpis hipoteki razem z podatkiem od czynności cywilnoprawnych). Suma wymienionych kosztów to 1 839,47 zł (czyli 1,02% ceny lokalu).

Budowa mieszkania z kredytem MdM: 917,67 zł (taksa za umowę sprzedaży), 458,83 zł (taksa za umowę deweloperską), 442,80 zł (trzy wypisy umowy sprzedaży po 20 stron), 332,10 zł (trzy wypisy umowy deweloperskiej po 30 stron), 260 zł (opłata za założenie księgi wieczystej i wpis prawa własności), 219 zł (wpis hipoteki razem z podatkiem od czynności cywilnoprawnych). Łączne koszty są w tym przypadku wyższe. Wynoszą 2 630,40 zł (tj. 1,46% ceny lokalu).

Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach

Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z wrześniową edycją rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych. Będziemy w nim szukali najbardziej atrakcyjnego finansowania kupna mieszkania dla 3-osobowej rodziny chcącej zamieszkać na warszawskim Bemowie.