Rozesłaliśmy do banków ankietę, w której poprosiliśmy o wycenę kredytu gotówkowego w wysokości 15 tysięcy złotych z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy. Przyjęliśmy, że takiego zastrzyku gotówki poszukuje trzyosobowa rodzina, w której łączny dochód miesięczny wynosi 4106 zł na rękę i pochodzi z umów o pracę na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych.

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy!

Ranking podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej analizujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, związanych z bankiem kontem osobistym, w drugiej zaś – dla klientów zewnętrznych, którzy nie są i nie chcą być właścicielami innych, poza kredytem gotówkowym, produktów w banku kredytującym.

Za najważniejsze kryterium w rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych uznaliśmy całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, która zawiera nie tylko odsetki, ale również koszty ubezpieczenia i prowizję dla banku.

Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient wewnętrzny)
Nazwa banku Całkowita kwota do zapłaty 1) Mies. rata Oproc. nominalne Prowizja
eurobank 17382,55 zł 482,85 zł 11,20% 3,10%
Deutsche Bank PBC 17765,28 zł 493,48 zł 7,99% 5,00%
Bank Pocztowy 18424,48 zł 498,90 zł 9,99% 3,00%
Citi Handlowy 18914,73 zł 525,00 zł 12,99% 0,00%
BNP Paribas Bank Polska 18409,46 zł 511,37 zł 10,99% 3,99%
Bank Pekao SA 18453,31 zł 512,59 zł 13,99% 0,00%
ING Bank Śląski 18453,06 zł 512,58 zł 14,00% 0,00%
Nordea Bank Polska 18514,96 zł 501,80 zł 12,50% 3,00%
Bank Millennium 18576,35 zł 491,01 zł 10,99% 6,00%
Plus Bank 18583,58 zł 516,21 zł 14,50% 0,00%
Bank BPH 18694,12 zł 519,28 zł 14,70% 0,00%
Raiffeisen Polbank 18958,09 zł 526,62 zł 12,90% 5,00%
mBank 20437,70 zł 537,96 zł 13,29% 6,00%
Getin Bank 19469,52 zł 540,82 zł 16,00% 2,49%
Bank Zachodni WBK 19040,13 zł 529,42 zł 16,00% 3,00%
BOŚ Bank 19434,80 zł 527,37 zł 16,00% 3,00%
Credit Agricole Bank Polska 19820,89 zł 550,58 zł 14,99% 5,90%
Meritum Bank ICB 19702,62 zł 547,29 zł 15,90% 2,50%
PKO Bank Polski 20608,71 zł 572,46 zł 11,99% 2,00%
Bank BGŻ 22869,40 zł 583,98 zł 15,00% 0,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste).
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r.

1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

W którym banku pożyczymy najtaniej w grudniu 2013? Jeśli chodzi o klientów z kontem osobistym, najkorzystniejsze warunki proponują eurobank oraz Deutsche Bank. Tylko w tych dwóch bankach całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tysięcy złotych.

Zwycięzcą rankingu jest eurobank, w którym przy oprocentowaniu 11,2% w skali roku oraz jednorazowej prowizji wynoszącej 3,1% całkowita kwota do zapłaty wyniesie 17 382,55 zł, a miesięczna rata - 482,85 zł.

O około 400 zł więcej w ciągu 36 miesięcy zapłacimy za kredyt w Deutsche Banku. Miesięczna rata pożyczki udzielonej przez ten bank wyniesie 493,48zł. Kredyt będzie oprocentowany w wysokości 7,99%, a prowizja za jego udzielenie wyniesie 5%. Trzeba dodać, że db Kredyt Gotówkowy na tak atrakcyjnych warunkach udzielany jest w ramach promocji „Taniej być nie może” trwającej do 31 grudnia 2013 r. W promocji tej mogą wziąć udział osoby o dochodach nie mniejszych niż 3000 zł netto oraz biorące kredyt w kwocie wynoszącej od 500 zł do 50 000 zł.

Kolejny w zestawieniu Bank Pocztowy proponuje naszym klientom kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 9,99% w skali roku i z prowizją 3%. Inne warunki tego kredytu sprawią, że ostatecznie zapłacimy za niego więcej niż w eurobanku i Deutsche Banku – łączna kwota do zapłaty wyniesie18 424,48zł.

Z dwudziestu banków, które odpowiedziały na naszą ankietę, na końcu zestawienia znalazły się PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ. W pierwszym z nich całkowita kwota do zapłaty w trakcie trwania kredytu wyniesie 20 608,71 zł przy miesięcznej racie w wysokości 572,46 zł, w drugim zaś wartości te wynoszą odpowiednio 22 869,40 zł oraz 583,98 zł.

Jak nietrudno obliczyć, różnica między liderami rankingu, a bankami zajmującymi pozycje na końcu stawki to aż 3-5 tysięcy złotych w całkowitych kosztach oraz ok. 80-100 zł w miesięcznej racie.

Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient zewnętrzny)
Nazwa banku Całkowita kwota do zapłaty 1) Mies. rata Oproc. nominalne Prowizja
Deutsche Bank PBC 17756,28 zł 493,48 zł 7,99% 5,00%
Bank Pocztowy 18424,48 zł 498,90 zł 9,99% 3,00%
eurobank 18119,79 zł 503,33 zł 14,10% 3,10%
Citi Handlowy 18914,73 zł 525,00 zł 12,99% 0,00%
Bank Pekao SA 18453,31 zł 512,59 zł 13,99% 0,00%
Bank Millennium  18833,15 zł 498,14 zł 11,99% 6,00%
Bank BPH 18963,12 zł 526,75 zł 15,70% 0,00%
ING Bank Śląski 18981,36 zł 527,26 zł 16,00% 0,00%
mBank 20437,70 zł 537,96 zł 13,29% 6,00%
Raiffeisen Polbank 19221,20 zł 533,92 zł 13,90% 5,00%
Plus Bank 19240,32 zł 519,87 zł 15,00% 3,50%
BNP Paribas Bank Polska 19609,06 zł 544,70 zł 13,99% 3,99%
Getin Bank  19469,52 zł 540,82 zł 16,00% 2,49%
Bank Zachodni WBK 19040,13 zł 529,42 zł 16,00% 3,00%
Credit Agricole Bank Polska 19820,89 zł 550,58 zł 14,99% 5,90%
Meritum Bank ICB 19702,62 zł 547,29 zł 15,90% 2,50%
BOŚ Bank 19734,80 zł 527,36 zł 16,00% 5,00%
PKO Bank Polski 20608,71 zł 572,46 zł 11,99% 2,00%
Bank BGŻ 22869,40 zł 583,98 zł 15,00% 0,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r.

1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

A gdzie pożyczymy najtaniej, jeśli nie posiadamy w banku – kredytodawcy konta osobistego i nie chcemy go zakładać? W takim przypadku liderem rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych jest Deutsche Bank, który klientowi zewnętrznemu oferuje takie same warunki jak w przypadku klienta wewnętrznego. Pożyczając w tym banku 15 tysięcy złotych na okres 3 lat nasza przykładowa rodzina będzie spłacała miesięczną ratę w wysokości  493,48 zł, a całkowite koszty kredytu wyniosą 17 765,28 zł. Deutsche Bank jest też jedynym bankiem w zestawieniu dla klientów zewnętrznych, w którym całkowita kwota do zapłaty jest mniejsza niż 18 tysięcy złotych.

Na drugie miejsce wspiął się Bank Pocztowy, który również nie zmienia warunków pożyczki dla klientów zewnętrznych, a na trzecim miejscu uplasował się eurobank. Zewnętrzny klient zapłaci w nim miesięczną ratę w wysokości 503,33 zł, a w okresie 36 miesięcy łączna kwota do zapłaty wyniesie 18 119,79 zł.

Tabelę zamykają PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ z warunkami identycznymi jak w przypadku klientów posiadających konto osobiste w tych bankach.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Deutsche Bank, eurobank oraz Bank Pocztowy to banki, w których najtaniej pożyczymy 15 tysięcy złotych w grudniu 2013 roku. Całkowita kwota do spłaty może spaść poniżej 18 tysięcy złotych zarówno w przypadku klientów wewnętrznych (eurobank, Deutsche Bank), jak i zewnętrznych (Deutsche Bank). Najwięcej zapłacimy za taką pożyczkę w PKO Banku Polskim oraz Banku BGŻ.