W naszej ankiecie zapytaliśmy banki, jakie warunki kredytu gotówkowego zaproponują trzyosobowej rodzinie. Nasi klienci potrzebują kwoty 5 tysięcy złotych na wydatki związane ze studiami dziecka. Pożyczkę chcą wziąć na 12 miesięcy i spłacać ją w ratach równych. Łączny dochód w rodzinie wynosi 4030zł netto i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Klientów podzieliliśmy na dwie kategorie – wewnętrznych (już związanych z bankiem kontem osobistym) i zewnętrznych (niezwiązanych dotychczas z bankiem-kredytodawcą).

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!

Za najważniejsze kryterium rankingu uznaliśmy ratę, która obciąży co miesiąc naszą przykładową rodzinę.

Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, na najniższą ratę kredytu gotówkowego zaciągniętego w październiku 2013 r. można liczyć w Banku Millennium. Przy prowizji 6% oraz oprocentowaniu nominalnym 10,99%, zobowiązania naszej rodziny powiększą się o 441,88zł miesięcznie.

Niewiele więcej zapłacimy za kredyt w Invest Banku (443,81 zł), Nordea Banku Polska (445,41 zł), Getin Noble Banku (447,71 zł) oraz BOŚ Banku (449,00zł). W tym momencie kończą się miesięczne raty poniżej 450 zł.

Z banków, które odesłały ankietę, najsłabiej poradzili sobie: Inteligo (477,33 zł), Bank Zachodni WBK (480,06 zł) oraz bank Credit Agricole (480,42 zł). Różnica między najniższą a najwyższą ratą w październikowym rankingu kredytów gotówkowych wynosi blisko 40 zł miesięcznie.

Warto zauważyć, że gdybyśmy wzięli pod uwagę całkowitą kwotę do zapłaty przez klienta zgodną z ustawią o kredycie konsumenckim (uwzględniającą tzw. koszty okołopożyczkowe, np. składkę ubezpieczeniową, która może nie być wliczana w ratę), najlepiej wypadłyby Invest Bank oraz BOŚ Bank.

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient wewnętrzny
Nazwa banku Miesięczna rata Prowizja Oproc. nominalne
Bank Millennium441,88 zł 6,00% 10,99%
Invest Bank443,81 zł 2,00% 8,00%
Nordea Bank Polska445,41 zł 3,00% 12,50%
Getin Noble Bank447,71 zł 2,49% 8,70%
BOŚ Bank449,00 zł 0,00% 7,79%
Bank BGŻ450,78 zł 0,00% 9,00%
Bank BPH451,06 zł

0,00%

14,70%
ING Bank Śląski451,29 zł 0,00% 15,00%
Alior Sync453,97 zł 0,00% 16,00%
Raiffeisen Polbank458,33 zł 9,00% 0,00%
BNP Paribas Bank Polska464,55 zł 3,99% 12,99%
Citi Handlowy466,00 zł 1,00% 10,99%
eurobank466,64 zł 5,20% 11,20%
Meritum Bank ICB469,98 zł 2,50% 15,90%
PKO Bank Polski471,37 zł 4,00% 15,50%
mBank472,53 zł 4,00% 12,83%
MultiBank472,53 zł 4,00% 12,83%
Bank Pocztowy473,58 zł 2,00% 11,99%
Inteligo477,33 zł 5,00% 15,90%
Bank Zachodni WBK480,06 zł 5,00% 16,00%
Credit Agricole Bank Polska480,42 zł 5,90% 16,00%

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste).
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r.

Czy wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych zmienią się radykalnie, jeśli klientem będzie trzyosobowa rodzina, która nie miała wcześniejszych związków z bankiem (tzw. klient zewnętrzny)?

Zmiany nie są radykalne. W czołówce widać jednak pewne przetasowania. W przypadku Banku Millennium oprocentowanie kredytu dla klientów dla klientów zewnętrznych jest wyższe o 1% i tym samym bank ten traci najwyższe miejsce na podium.

Najniższą miesięczną ratę dla nowych klientów proponuje w naszym zestawieniu Invest Bank. Wygrywa on także – co ważne – w kategorii najmniejsza całkowita kwota do spłaty. Biorąc w tym banku 5 tysięcy złotych pożyczki gotówkowej, nasza rodzina może się spodziewać miesięcznych obciążeń w wysokości 443,81 zł z tytułu jej spłaty.

W Banku Millennium, który zajmuje w naszym rankingu drugie miejsce, miesięczna rata dla klienta zewnętrznego wyniesie 444,22 zł. W Getin Noble Banku, który zajmuje pozycję trzecią, miesięczna rata obciąży naszych klientów kwotą 447,71 zł. W BOŚ Banku miesięczna rata wynosi 449 zł. W bankach zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu miesięczna rata jest wyższa niż 450 zł.

Zestawienie zamykają Bank Zachodni WBK (480,06 zł), Credit Agricole Bank Polska (480,42 zł) oraz PKO Bank Polski (481,40 zł miesięcznie), a różnica między najlepszą a najgorszą ofertą wynosi 37,59 zł miesięcznie.

Podobnie jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych, Invest Bank oraz BOŚ Bank przodują w kategorii najniższa łączna kwota do spłaty dla klienta (uwzględniająca np. obowiązkowe ubezpieczenie).

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient zewnętrzny
Nazwa banku Miesięczna rata Prowizja Oproc. nominalne
Invest Bank443,81 zł 2,00% 8,00%
Bank Millennium444,22 zł 6,00% 11,99%
Getin Noble Bank447,71 zł 2,49% 8,70%
BOŚ Bank449,00 zł 0,00% 7,79%
Bank BGŻ450,78 zł 0,00% 9,00%
Bank BPH453,45 zł 0,00% 15,70%
ING Bank Śląski453,65 zł 0,00% 16,00%
Alior Sync453,97 zł 0,00% 16,00%
Raiffeisen Polbank458,33 zł 9,00% 0,00%
Citi Handlowy466,00 zł 1,00% 10,99%
Meritum Bank ICB469,98 zł 2,50% 15,90%
Bank Pocztowy473,58 zł 2,00% 11,99%
mBank475,01 zł 4,00% 13,83%
MultiBank475,01 zł 4,00% 13,83%
eurobank475,05 zł 5,20% 14,60%
BNP Paribas Bank Polska478,81 zł 3,99% 14,99%
Bank Zachodni WBK480,06 zł 5,00% 16,00%
Credit Agricole Bank Polska480,42 zł 5,90% 16,00%
PKO Bank Polski481,40 zł 6,00% 15,50%

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r.

Z ważnych wydarzeń na rynku pożyczek gotówkowych w październiku 2013 r. trzeba odnotować promocję kredytu gotówkowego w eurobanku. W ramach promocja prowadzonej pod hasłem CASH-BACK, bank premiuje klientów spłacających regularnie swoje zobowiązania zwrotem 5% każdej miesięcznej raty.

Oblicz ratę kredytu gotówkowego w 3 krótkich krokach. Przejdź na porównywarkę!

Drugą dużą promocję kredytów gotówkowych organizuje tej jesieni PKO Bank Polski. Jego „sztandarowa” pożyczka gotówkowa - Mini Ratka – jest w październiku wyjątkowo łatwo dostępna (wystarczy już jedna wizyta w oddziale), miesięczna rata wynosi tylko 25 zł za każdy pożyczony tysiąc, a oprocentowanie już od 12,49%.
Warto też wspomnieć o pożyczce gotówkowej oferowanej, na promocyjnych warunkach, przez BOŚ Bank. Za jej udzielenie nie zapłacimy ani złotówki, a oprocentowanie zaczyna się od 7,79% w skali roku. Prowizji za udzielenie pożyczki gotówkowej (promocja „Gotówka bez prowizji”) nie pobiera też Bank BPH.

Czy lepiej iść po pożyczkę gotówkową do banku, którego jesteśmy klientem, czy też skorzystać z oferty banku, z którego oferty jeszcze nie korzystaliśmy? Wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych przygotowanego przez analityków TotalMoney.pl pokazują, że korzystne mogą być obie opcje. Niezależnie od tego, na które z rozwiązań się zdecydujemy, powinniśmy pamiętać o tym żeby podjęcie decyzji poprzedzić możliwie jak najdokładniejszym porównaniem ofert.