Kto nie inwestuje, ten traci – to maksyma, której znaczenie powiązane jest nie tylko z utratą ewentualnych zysków, ale i stratami wywołanymi niekorzystnym wpływem inflacji na już zgromadzone środki. Nasze oszczędności po prostu topnieją, gdy tylko nie inwestujemy ich na odpowiednio wysoki procent - dlaczego?

Porównaj 2-letnie lokaty terminowe i wybierz najlepszą.

Siła nabywcza

Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych – inflacja - to wyliczany przez Główny Urząd Statystyczny współczynnik odzwierciedlający poziom cen w danym okresie czasu. Porównanie jego poszczególnych wartości umożliwia więc określenie, czy ceny określonych produktów i usług uległy zmianie na przestrzeni danego okresu. Pozwala to więc na  określenie zmian faktycznej siły nabywczej pieniądza, czyli ilości towarów i usług, jakie można nabyć za określoną wartość pieniężną. Te towary i usługi, to tak zwany koszyk dóbr. Dla przykładu: w styczniu siła nabywcza 10 zł pozwala na zakup koszyka dóbr składającego się z trzech kilogramów cukru w cenie 3,33 zł każdy. Po upływie okresu 6 miesięcy okazuje się, że 10-procentowy wskaźnik inflacji spowodował wzrost ceny cukru do 3,66 zł, a co za tym idzie, siła nabywcza 10 zł spadnie, ponieważ kupimy za nie, już nie 3, a ż tylko 2 kilogramy cukru.

Roczne wskaźniki inflacji w latach 2000-2011
Rok Poziom inflacji rok do roku (%)
2011 4,30%
2010 2,60%
2009 3,50%
2008 4,20%
2007 2,50%
2006 1,00%
2005 2,10%
2004 3,50%
2003 0,80%
2002 1,90%
Źródło: Roczne wskaźniki cen towarów i usług konsumpcyjnych w latach 1950-2011, 
Portal Informacyjny GUS.

Lokaty długoterminowe, a inflacja

Wysokość średniorocznego wskaźnika inflacji w ciągu dekady 2002-2011 to 2,64%. Wszyscy, którzy zdecydowali się na założenie lokaty terminowej, której oprocentowanie było wyższe od tej wartości zyskali, ponieważ wygenerowane odsetki zniwelowały negatywny wpływ inflacji. Wysokość wskaźnika inflacji jest więc szczególnie istotna także w odniesieniu do wartości (siły nabywczej) naszych oszczędności, ponieważ nieinwestowane będą one stopniowo traciły na wartości. Należy przeciwdziałać temu zjawisku poprzez wykorzystanie odpowiednich  narzędzi inwestycyjnych. Jednym z nich jest oczywiście lokata długoterminowa, której oprocentowanie zrekompensuje niekorzystny wpływ inflacji na nasze pieniądze.

Jednymi z najbardziej atrakcyjnych dostępnych obecnie ofert lokat dwu- i trzyletnich są między innymi propozycje Credit Agricole Banku Polska, Santander Consumer Banku czy Toyota Banku. Warto w tym miejscu zwrócić szczególną uwagę na propozycje lokat 24-i 36-miesięcznych w kwocie 5 000 zł o oprocentowaniu stałym, których oprocentowanie i zyski przedstawione zostały w tabelach nr 2 i 3. Na wyróżnienie zasługuje przy tym  ostatnia kolumna obu zestawień. Przedstawiono w niej zysk z lokat po uwzględnieniu wskaźnika inflacji wyznaczonego dla listopada 2012 r., tj. 2,8%  rok do roku. W przypadku lokat dwuletnich, najwięcej zarobimy więc inwestując w Lokatę standardową banku Credit Agricole oraz w lokatę Direct+ Internet Santander Consumer Banku. Z kolei, dla trzyletnich lokat terminowych, zysk uwzględniający inflację będzie największy dla lokat Direct+ Internet oraz Zysk+/Direct+ Santander Consumer Banku.

Tabela 2 – Propozycje dwuletnich lokat terminowych w kwocie 5 000 zł.
Bank 
Oproc. nominalne
(oproc. po podatku)
Odsetki po podatku Zysk po podatku uzwgl. inflację
Credit Agricole Bank Polska
Lokata standardowa
6,00%
(4,86%)
486,00 zł 206,00 zł
Direct+ Internet
5,65%
(4,58%)
457,65 zł 178,00 zł
Zysk+/Direct+
5,55%
(4,50%)
449,55 zł 170,00 zł
Toyota Bank
Lokata standardowa
5,40%
(4,37%)
453,60 zł 157,00 zł
Lokata 24-miesięczna
5,37%
(4,35%)
434,97 zł 155,00 zł
Źródło: TotalMoney.pl
Tabela 3 – Propozycje trzyletnich lokat terminowych w kwocie 5 000 zł
Bank 
Oproc. nominalne
(oproc. po podatku)
Zysk
(zysk po podatku)
Zysk po podatku uzwgl. inflację
Direct+ Internet
5,65%
(4,58%)
686,47 zł 267,00 zł
Zysk+/Direct+
5,55%
(4,50%)
674,32 zł 255,00 zł
Bank BPH
Lokata standardowa
5,50%
(4,46%)
668,25 zł 249,00 zł
Toyota Bank
Lokata standardowa
5,45%
(4,41%)
662,17 zł 241,50 zł
Lokata 36-miesięczna
5,17%
(4,19%)
628,15 zł 208,50 zł
Źródło: TotalMoney.pl

Chcesz osiągnąć pewny zysk? Załóż 3-letnią lokatę o stałym oprocentowaniu!

Powyższe przykłady dostępnych na rynku lokat długoterminowych pokazują, że mogą one stanowić narzędzie pozwalające na wypracowanie zysku, którego wartość jest w stanie zrekompensować niekorzystny wpływ inflacji na nasze oszczędności. Sedno sprawy dotyczy jednak przyszłych wartości wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych, którego w żaden sposób nie jesteśmy w stanie dokładnie określić… Niektóre lokaty terminowe mogą założyć posiadacze kont osobistych w danym banku. W innym przypadku posiadacze kont osobistych mogą liczyć na wyższe oprocentowanie. Dlaczego o tym piszemy? Decydując się na założenie lokaty w danym banku powinniśmy sprawdzić czy koszty związane z prowadzeniem konta osobistego nie pozbawią nas części zysku wypracowanego przez lokatę.