Balance transfer to usługa podobna do refinansowania kredytów, czyli spłaty kredytu (najczęściej hipotecznego) kredytem udzielonym przez inny bank. W przypadku balance transfer do innego banku przenosimy zadłużenie z tytułu transakcji dokonanych naszą kartą kredytową. Dokonując „zmiany barw klubowych” najczęściej sporo zyskujemy. Po pierwsze oprocentowanie – przez pierwszych 6 czy 12 miesięcy będzie ono wynosiło ok. 10%, po drugie – dodatki w postaci np. programów moneyback czy rabatów u partnerów banku. Możemy też liczyć na wyższy limit kredytowy od tego, jaki mieliśmy w poprzednim banku. TotalMoney.pl postanowił zatem sprawdzić, które banki w Polsce udostępniają tego rodzaju ofertę i na jakich warunkach.
Ruszaj na zakupy z kartą kredytową!
Przenieś zadłużenie swojej karty kredytowej do innego banku
Usługa balance transfer nie jest zbyt popularna w polskich bankach. Oferuje ją zaledwie kilka spośród nich. Zobaczmy, co mogą one zaoferować klientom chcącym przenieść do nich swoją kartę kredytową.
Bank BGŻ proponuje osobom, które zamienią swoją dotychczasową kartę na Visę Standard brak opłat za przeniesienie zadłużenia oraz… zerowe oprocentowanie przez 6 miesięcy dla przenoszonego zadłużenia
Bank Millennium poza bogatymi programami rabatowymi umożliwia przenosiny zadłużenia z innego Banku na atrakcyjnych warunkach (przez pierwsze 3 miesiące oprocentowanie karty wynosi 9,9%). Ponadto posiadacze kart kredytowych Impresja mogą korzystać z atrakcyjnego programu rabatowego;
Bank Zachodni WBK proponuje korzystne oprocentowanie aż przez rok, poza tym dla kolejnych płatności istnieje możliwość rozłożenia zadłużenia na niskooprocentowane raty w ramach usługi RATIO;
mBank aż przez rok pozwala cieszyć się niższym oprocentowaniem w ramach transferu zadłużenia a korzystnym programem rabatowym
PKO Bank Polski umożliwia zamianę karty kredytowej innego banku na swoją „kredytówkę” na korzystnych warunkach w zakresie oprocentowania dostępnego aż przez pół roku – warto dodać informację, że karty te można personalizować.
Ile na ile
W poniższej tabeli znajdują się szczegółowe informacje na temat warunków, na jakich można przenieść kartę kredytową do innego banku: oprocentowania przenoszonych środków, opłaty za spłatę zadłużenia w innym banku, okresu obowiązywania preferencyjnego oprocentowania i – co może być najbardziej interesujące – dodatkowych usług, które banki oferują posiadaczom kart kredytowych.
Balance transfer w bankach na terenie Polski | |||
Nazwa banku | Oproc. | Opłata za spłatę zadłużenia w innym banku | Dodatkowe usługi do karty |
Bank BGŻ | 0,00% (przez 6 m-cy) | 0 zł | Specjalne oferty i rabaty do 30% w ramach programu Oferta Visa |
Bank Millennium (Millennium Visa Impresja/ Millennium MasterCard Impresja) | 9,90% (przez 3 m-ce) | 3% min. 5 zł | Zwrot 5% wydatków dokonanych u partnerów (do 760 zł rocznie) Możliwość skorzystania dwa razy w roku z kredytu 0% w karcie nawet na 12 m-cy |
Bank Zachodni WBK | 8,99% (przez 12 m-cy) | 0 zł | Rabaty u partnerów programu "Wystarczy sieć" - ponad 200 sklepów internetowych oraz w wybranych placówkach handlowo-usługowych |
mBank | 9,90% (przez 12 m-cy) | 0 zł | Rabaty do 55% u partnerów programu rabatowego mBanku |
PKO Bank Polski | 9,90% (przez 6 m-cy) | 0 zł | - |
Źródło: banki i TotalMoney.pl |
Jak widać, w większości banków oprocentowanie dla zadłużenia przeniesionego z innego banku nie przekracza 10% w skali roku (dodać tu trzeba, że „standardowe” oprocentowanie karty kredytowej wynosi zazwyczaj ok. 20% w skali roku). Wyjątkiem jest tu Bank BGŻ, w którym oprocentowanie to, przez 6 miesięcy, wynosi 0%. Większość banków – poza Bankiem Millennium – nie pobiera też opłat za spłatę zadłużenia w innym banku. Jak pokazuje ostatnia kolumna, jedynie w PKO BP posiadacze kart kredytowych nie korzystają z programów rabatowych, które są często jednym z powodów, dla których decydujemy się skorzystać z usługi balance transfer.
Zakupy zrób dzisiaj, zapłać za nie za 2 miesiące!
Kruczki ofert balance transfer
Zanim zdecydujemy się na skorzystanie z jednej z ofert balance transfer, musimy mieć na uwadze, że zazwyczaj takie oferty:
są ograniczone w czasie, czyli niższym oprocentowaniem cieszymy się zazwyczaj nie dłużej niż przez rok, a w przypadku niektórych ofert (np. PKO Banku Polskiego czy Banki Millennium) nawet krócej;
za realizację przelewu spłacającego zadłużenie w poprzednim banku niektóre banki naliczają sobie opłaty wynoszące nawet 3% transakcji, co przy zadłużeniu rzędu 7000zł „robi” sporą sumę (aż 210 zł);
w Banku BGŻ z promocyjnych warunków przeniesienia karty mogą skorzystać osoby będące już klientami BGŻ, lub te, które jednocześnie skorzystają z innego produktu Banku BGŻ (np. konta osobistego).
Zmień zadłużenie na tańsze – to się naprawdę opłaca!
Jeżeli nasz domowy budżet nadmiernie obciążają odsetki od wykorzystanej części limitu kartowego warto rozważyć możliwość przeniesienia zadłużenia do innego banku i skorzystania z usługi balance transfer. Jeśli średnie oprocentowanie na kartach standardowych wynosi dziś blisko 20% to w okresie promocyjnym zostanie ono pomniejszone aż o połowę do poziomu 10%. Trzeba oczywiście mieć na uwadze związane z tym opłaty takie jak za przelew spłacanego zadłużenia, który może sięgać nawet kilku procent spłacanej kwoty – jednak summa summarum warto skorzystać z takiej propozycji, gdyż oszczędności skutecznie przekonać powinny nawet najbardziej opornych na zmianę!